Irvuz

Виды межбанковских кредитов

Содержание

Межбанковский кредит: его виды и особенности

Виды межбанковских кредитов

Ресурсные центры взаимодействуют не только с простыми гражданами, официальными лицами и крупными компаниями. Они ведут тесное, взаимовыгодное сотрудничество и с другими организациями, создавая так называемый межбанковский рынок кредитования.

Как проходит процесс взаимовыручки, какие виды рефинансирования существуют и в чем их особенность? Ответы на эти и другие тематические вопросы читайте далее.

Понятие МБК

Межбанковский кредит — это своего типа займ, который предоставляется одним органом другому, для регулирования его ликвидности (платежеспособности).

Главным спонсором на экономическом рынке России является Центральный банк, а другие государственные и коммерческие организации выступают одновременно и должниками, и кредиторами.

Так называемые ссуды взаимовыручки представляют собой целый механизм, суть работы которого заключается в подписании единичных долговых сделок, а также в размещении депозитов в других банковских органах.

То есть при недостатке ресурсов компания приобретает активы в долг, на оговоренный срок, а при их избытке наоборот выставляет их на реализацию между другими представителями.

Как правило, такого типа кредитование имеет краткосрочный характер, по стандартной линии займов деньги выдаются на 1,2,9,14.…. 90 дней, но по согласию обеих сторон сделки, период займа может быть затянут до полутора лет.

Договоренность по поводу рефинансирования устанавливается как путем индивидуальных переговоров, так и через посредников, после чего заключается юридически заверенный договор.

Коммерческие органы России, которые чаще всего обращаются в Центральный банк России с целью получить ссуду, спонсируются двумя способами: первый заключается в выдаче средств в порядке очереди, а второй реализуется на основе, проведенных банковских конкурсов.

Таким образом, механизм, в котором задействованы несколько организаций — это источник, который позволяет им за счет взаимного сотрудничества договариваться, сохранять и поддерживать свою платежеспособность.

Что собой представляет межбанковский рынок кредитования?!

Одной из главных составляющих рынка кредитных ресурсов является биржа МБК, которая состоит из денежных операций, осуществляемых Центральным банком и другими органами.

Кредиты, которые получают банковские отделения называют управляемыми пассивами, при этом сама организация считается активным лицом, получая средства путем прямого обращения к представителям финансового центра.

Таким образом, рынок межбанковского кредитования является спонсором для многих экономических операций, и поддерживает их стабильность и ликвидность.

Биржу МБК в Российской Федерации можно охарактеризовать как достаточно узкую и слаборазвитую. Это, в первую очередь, объясняется недоверием между самими партнерами.

Как показывает анализ более 90 % займов, которые выдают друг другу коммерческие и государственные кредиторы имеют срок до 1 недели, а это значит, что рынок межбанковского кредитования работает только в области корреспондентских отношений и является слишком кратковременным, а уровень доверительных отношений на нем минимален.

Денежная биржа взаимовыручки представляет собой достаточно весомую часть финансовой пирамиды. Она обеспечивает своевременное распределение свободных средств между кредитными учреждениями, налаживает работоспособность российского банковского механизма.

Помимо того, что рефинансирование позволяет поддержать функциональное состояние конкретного банка, стабилизируется и национальная экономика, для которой важно положение каждой компании страны.

Для кредитных учетов в Российской Федерации, которые отличаются коротким сроком займа, действует механизм, максимальную границу которого устанавливает учетный процент типа “овернайт”, а минимальную — сумма по однодневным депозитам “том некст” Центрального Банка страны.

Данные показатели относятся к группе операций постоянного доступа, и используются для поддержания и абсорбирования ликвидности учреждений. Верхние и нижние диапазоны ставок могут корректироваться главным банковским органом, как по отдельности, так и через их симметричное смещение максимальных и минимальных границ.

Разновидности, функции и особенности межбанковского кредитования

МБК — это своего рода денежная система, которая позволяет банкам-партнерам взаимодействовать между собой с выгодой и обеспечивать бесперебойное обслуживание своей клиентской базе. В зависимости от организационных особенностей рефинансирования, его разделяют на следующие виды.

Срочные кредиты — представляют собой денежный займ, в договоре которого указана точная, конечная дата погашения задолженности. Что касается ссуды до востребования, то этот вид кредитования представляет собой сделку, по которой установленный период возвращение взятых денежных средств превращается в бессрочный, то есть кредитор может потребовать возврат финансов в любое время.

Относительно ссуд, которые выделяют по критерию платности: с рыночной, льготной и повышенной кредитной ставкой.

  1. Первый из них возникает на основе рыночного предложения и спроса, которое складывается в момент выдачи ссуд.
  2. Льготный — применяется очень редко и считается частью дифференцированного решения.
  3. С повышенной процентной ставкой, его начало заложено возможными рисками, которые связаны с предоставлением денежных ресурсов тому или иному коммерческому сотруднику.

Обеспеченность ссуды — это своего рода вид кредитования, который основан на залоге имущества, относительно части, заложенной в рамках финансового центра.

Выделяют:

  • обеспеченные;
  • частично обеспеченные;
  • необеспеченные кредиты.

Статистика показывает, что большинство межбанковских ссуд являются необеспеченными.

Когда денежный займ в системе МБК берется под залог ценных бумаг его называют ломбардным. Как правило, такие ссуды выдаются на короткий срок для удовлетворения банковских нужд, с целью урегулировать ликвидность банка.

Финансирование вида “овернайт” представляет собой кредит, который выдается на сутки, с целью срочно урегулировать баланс заемщика. Предоставляются денежные средства путем списания необходимой суммы с расчетного счета финансового органа по платежным бумагам.

Внутридневные кредиты заключаются в выдаче заемных средств Центральным Банком в течении одного рабочего дня для завершения текущих расчетных операций.

Благодаря данной разновидности займов, валютные отделения могут своевременно поддержать свое рабочее состояния и не допустить возникновение проблем в расчетных системах.

Внутридневные займы предоставляются кредитором в однократном овердрафте, с последующим автоматическим списанием ресурсов.

Следуя из вышеуказанных особенностей взаимовыгодных ссуд можно сказать, что данного типа финансовый механизм позволяет не только урегулировать внутренние экономические сбои, а и наладить собственную рабочую историю, получить дополнительные средства на выгодных условиях и зарекомендовать себя с лучшей стороны.

Документы для оформления МБК

Подтверждением сотрудничества между двумя банковскими учреждениями считается оформление и подписание кредитного договора, либо генерального соглашения.

Банку — заемщику необходимо предоставить сотрудникам банка-кредитора следующий пакет документов:

  • письмо-заявление;
  • бумаги, которые подают сведения о банке-заемщике: его финансовом положении, объемах активов и т.д.;
  • копии устава банка и лицензии на ведение финансовой деятельности;
  • документ с подписями и печатями, который подтверждает решение сотрудников о займе;
  • документ, который характеризует прибыльность или убыточность банка;
  • документ, который подтверждает активность кредитной организации, которая рассчитывает на займ, и уведомляет банка-кредитора о количестве выданных ссуд своим клиентам, характеризует количество партнеров-вкладчиков и т.п.

Дополнительно сотрудниками учреждения, которое выдает вспомогательные ресурсы могут потребоваться бумаги с ведомостями об отдельных пунктах баланса за предыдущий год и на дату оформления заявки.

Способы оформления межбанковского займа

Кредитный договор — это способ оформления займа, который применяется при оформлении разовых сделок, когда между заемщиком и кредитором еще нет особого доверия и они до этого еще не сотрудничали.

В таких случаях срок рефинансирования, как правило, составляет от одной недели до месяца, по индивидуальным переговорам может быть и дольше.

Предварительно о сотрудничестве банковские представители могут договорится по телефону и факсу, после чего все оговоренные нюансы необходимо юридически и документально оформить, и заверить.

Договор МБК включает в себя ведомости относительно:

  • размеров ссуды, которую хочет оформить заемщик;
  • уровня процентной ставки;
  • периода действия кредитования;
  • ответственности за придерживание условий сделки и т.д.

Процентная ставка, которая указывается в договоре, устанавливается непосредственно в день подписания документа, исходя из уровня, складывающегося на финансовом рынке.

Кредитный договор, подтвержденный подписями и печатями, является юридическим документом, его используют как основу в случае судебных заседаний, связанных с невыплатой заемных ресурсов и т.д.

Генеральное соглашение, свидетельствующее об операциях на денежном рынке, является вторым способом оформления займа. Данный документ представляет собой некий бланк, в котором предусмотрены технические моменты осуществления финансово-кредитных операций.

Стадии межбанковского сотрудничества

Подача документов на оформление займа — это только первая стадия МБК. После так называемого программирования кредитной заявки, учреждение-кредитор оценивает заемщика, производит анализ его платежеспособности и ликвидности на момент оформление ссуды, проверяет достоверность поданной информации и т.д.

На положительный ответ благоприятно влияет наличие тесных контактов с представительными, крупными экономическими компаниями, репутация которых может сыграть роль обеспечения.

После того, как заемщик получил одобрение на получение заемных средств подписывается кредитный договор и деньги поступают на корреспондентский (расчетный) банковский счет.

Но существует еще одна стадия сотрудничества, которая начинается после перевода средств, это регулярный отчет кредитору банком — заемщиком, о целенаправленном использовании рефинансирования.

Для компании, выдавшей вспомогательный кредит, очень важно чтобы взятые средства были вложены в хозяйственно-финансовую сферу и максимально быстро приносили прибыль, чтобы должник смог в кратчайшие сроки и без особых потерь своей ликвидности вернуть взятые денежные активы.

Ставки по МБК

Пагубно на систему МБК повлиял мировой экономический кризис, после чего состояние денежного рынка значительно ухудшилось.

Его работоспособность характеризуют ставки, которые в экономике принято отображать специальными показателями.

Их числа напрямую зависят от соотношения спроса на кредитные ресурсы, а также от стабильного состояния экономики и банковской системы в целом.

Далее охарактеризуем каждый показатель более подробно.

  1. MIBOR — это среднестатистический показатель, который характеризует число предоставленных финансовыми отделениями ставок размещения рефинансирования.
  2. MIBID — это запрос на приобретение, то есть процентная ставка, согласно которой банки готовы стать владельцами межбанковского кредита.
  3. MIACR — данный показатель указывает на среднестатистические фактические ставки по практикующим кредитам.

Возвращаются средства, взятые взаймы единоразовым платежом на корреспондентский счет кредитора по окончанию периода займа, досрочное погашение возможно только после письменного согласия банка, который выдал денежную ссуду.

Внутригосударственные кредиты выдаются и возвращаются через корреспондентские счета, открытые в Центральном Банке. В свою очередь валютные займы оформляются и пошашаются через ячейки, открытые в иностранных отделениях.

Таким образом, можно сказать, что, выходя на взаимовыгодное сотрудничество, финансово-кредитные учреждения не только ищут помощи, а и мотивируют своими свободными, незадействованными денежными средствами. Последние позволяют повысить уровень ликвидности организации, показать ее самостоятельность и поднять на новый уровень отношений с Центральным Банком.

За счет благоприятной истории деятельности экономические отделения как государственного, так и коммерческого типа получают возможность в кратчайшие сроки обеспечить себя, в случае необходимости, надежным кредитором.

Спонсирование одного органа другим — это не только взаимопомощь, которая поднимает работоспособность одного учреждения, это толчок к развитию местной, а после и мировой экономики.

Поэтому так важно соблюдать все правила и условия корректного партнерства между всеми ресурсными центрами.

Источник: https://PanKredit.com/info/mezhbankovskij-kredit-ego-vidy-i-osobennosti.html

Межбанковский кредит в России

Виды межбанковских кредитов

Межбанковский кредит – это услуга, основанная на передаче денежных средств одной банковской организации к другой на проведение определенных финансовых операций по выполнению договорных обязательств, выплате средств держателям депозитов и прочему.

Межбанковский кредит выдается как Центральным банком, так и может быть выдан другим, коммерческим банковским учреждением на договорных началах.

Предназначение межбанковского кредитования призвано поддерживать платежеспособность учреждений, которые несут финансовые обязательства перед гражданами, коммерческими структурами, другими лицами.

Сюда же относятся и небанковские организации. Благодаря этому направлению поддерживается ликвидность, платежеспособность, надежность и бесперебойность работы банков.

Межбанковское направление позволяет избежать банкротства и поддерживать стабильность в банковском секторе.

Виды межбанковского кредита

Существует три вида. Они предназначены для финансирования со стороны Центробанка коммерческих организаций с целью поддержки и поддержания устойчивости.

Предоставление средств происходит в порядке очереди и на конкурсной основе.

Три вида кредитования:

  • срочный. Средства выдаются на минимальное количество времени, а также на достаточно длительный период. Точные сроки согласовываются на этапе переговоров. Иногда срочный кредит предполагает возврат займа через сутки, но в целом максимальный период, за который деньги полностью должны быть возвращены, не определен и может превышать три года (в обязательном порядке точные границы сроков, предоставленных на возврат, оговариваются в договоре);
  • до востребования. Заемщик обязуется вернуть долг по востребованию, однако по договору предусматривается небольшой промежуток времени, за этот срок, кредитор не имеет право изъявить желание истребовать заемные деньги;
  • межбанковский кредит овернайт. Займ выдается на одни банковские сутки, благодаря чему удается исполнить текущие обязательства.

Говорить о большой активности и вовлеченности банков в услуги межбанковского кредитования не приходится – в России уровень доверия между финансовыми учреждениями невысокий, и всего 60% банков пользуются соответствующими услугами, что в результате ограничивает возможности банковских организаций и ставит под угрозу их финансовую стабильность.

Это становится одной из предпосылок нарушения экономической целостности системы, нестабильности валютного рынка, снижения доверия к частным коммерческим компаниям со стороны граждан и предприятий.

Ставки по межбанковскому кредитованию

Комиссии банков в этом направлении устанавливаются исходя из активности спроса и числа предложений. Рынок может быть изучен при сборе данных по трем показателям:

  1. MIBOR – оценка данных по предложению межбанковского займа для финансовых учреждений;
  2. MIBID – оценка данных по спросу межбанковского займа со стороны финансовых учреждений;
  3. MIACR – средний показатель по ставке межбанковского кредитования (рассчитывается по данным, изученным по последним заключенным сделкам).

По овернайту обычно ставка составляет 15%. Процент нужно погасить вместе с возвратом денег после их взятия на следующий день.

Обычно помощь в получении кредита не требуется, а суммы займов сравнительно небольшие.

В качестве залога могут выступать ценные бумаги, векселя, а также права требования по договорам со стороны заемщиков учреждения.

По остальным видам МБК ставка обычно варьируется между 15.5% и 16%. Для долгосрочных займов, которые предполагают возврат в срок до 549 календарных дней, характерен расширенный перечень залоговых активов.

Например, принимаются слитки золота, ценные бумаги, права требования по договорам, входящим в состав портфелей с наименьшим уровнем риска.

Что касается определения ставки по МБК, то 15% применяется не для всех финансовых организаций.

В ряде случаев Центробанк работает по другой схеме – устанавливает индивидуальную повышенную ставку при возникновении высоких рисков. Также может быть предложено льготное МБК с заниженной процентной ставкой.

Кредитование происходит в различных валютах.

Способы получения межбанковского кредита

Несколько способов предоставления МБК финансовым структурам:

открывается кредитная линия, ограничения по которой заемщик может использовать средства без необходимости их полного возврата для следующего займа;

  • заемные деньги начисляются на счет банка, открытый для соответствующих нужд;
  • овердрафт;
  • синдицированная основа.

Для получения МБК необходимо не только документальное оформление, но и оценка Центробанком макроэкономической ситуации внутри государства, которая основывается на учете экономических показателей по всем сферам, по определенному региону, количеству финансовых структур в регионе, их состоянию деятельности, отраслевой динамике, взаимодействию с конечным потребителем услуг.

Источник: http://poluchenie-kreditov.ru/mezhbankovskiy-kredit-v-rossii

Межбанковский кредит — Answr

Виды межбанковских кредитов

Заем, предоставляемый одним банком другому, инструмент денежного рынка, поддерживающий ликвидность финансовых учреждений.

Возможность предоставления межбанковского кредита позволяет финансово-кредитным учреждениям с максимальной рациональностью и эффективностью использовать свои активы. То есть, давать в долг, как правило, под небольшой процент, невостребованные на текущий момент денежные средства.

Доступность краткосрочных кредитов помогает банкам поддерживать свою ликвидность, в полном объеме, отвечая по своим обязательствам в случае нехватки средств, когда они должны поступить в ближайшее время.

Как осуществляется межбанковское кредитование

Межбанковские кредиты — это займы в виде кредитных линий, которые банки открывают друг на друга. Для этого банковские учреждения:

  • обмениваются уставной документацией;
  • заключают договора;
  • устанавливают кредитные лимиты.

Кредитные взаимоотношения между финансово-кредитными учреждениями осуществляются на основе соглашения, в котором фиксируются условия размещения временно незадействованных средств, права и обязанности сторон и другие существенные условия сделки.Главный кредитор рынка — Центробанк России.

Чаще всего заимствование денежных средств осуществляется на основе разовых кредитных соглашений или при помощи размещения депозитов в других банковских учреждениях.

На рынке межбанковского кредитования сделки заключаются тремя способами:

  • прямой контакт одного банка с другим;
  • при участии межбанковского брокера;
  • с использованием электронных торговых площадок.

В России все участники рынка межбанковского кредитования делятся на группы. Главный критерий такого разделения — размер финансово-кредитного учреждения:

  • крупнейшие банки с участием государства;
  • банковские учреждения второго эшелона;
  • все остальные финансово-кредитные учреждения.

Небольшие банки, в основном, могут размещать свои свободные денежные средства в более крупных банках, но не могут получить от них заем.

Межбанковские кредиты — это краткосрочные займы, которые выдаются на один день (overnight) или на более длительное время, если сума кредита невелика.

Разновидности межбанковских кредитов

Как правило, кредиты на межбанковском рынке предоставляются на короткий срок для поддержания текущей ликвидности банков, их платежеспособности, а также обеспечения стабильности работы.

Как было сказано ранее, источник межбанковских займов — временно свободные средства финансово-кредитных учреждений, а также депозиты, хранящиеся на счетах банков (корреспондентских) в Центробанке России.

Существует несколько разновидностей межбанковского кредита, применяемых на практике:

  • Кредит «овернайт». Заем, предоставляемый на один операционный день. Используется для завершения текущих расчетов за день.
  • Кредит «овердрафт». Заем по корреспондентскому счету (открывается одним банковским учреждением в другом с целью предоставления кредитов или получения денежных средств от предприятий, сотрудничающих с банком).
  • Денежные средства, привлеченные по операциям РЕПО (сделка, предполагающая продажу ценных бумаг с последующим их выкупом по заранее оговоренной стоимости).

Банк может получить кредит на межбанковском рынке в сумме, не превышающей двукратный размер собственных денежных средств. Межбанковские займы не выдаются финансово-кредитным учреждениям, не являющимся самостоятельным хозяйствующим субъектом (юридическим лицом), то есть отделениям, представительствам, филиалам. выгода межбанковского кредита для финансово-кредитного учреждения — это оперативность получения займа, поскольку от этого зависит стабильная работа банка.Отсутствие проблем на рынке межбанковского кредитования является залогом стабильной работы банковского сектора в целом. Даже временные проблемы с финансами у крупного банковского учреждения могут спровоцировать череду невозвратов коротких займов банков друг другу, что неизбежно приводит к межбанковскому кризису.

Данные о состоянии рынка межбанковских кредитов находятся в свободном доступе. Эта информация очень полезна, как для руководителей компаний, так и для частных лиц. Проанализировав эти цифры можно спрогнозировать кризис банковской системы.

#майнинг #майнинг ферма #каркас для майнинг фермы

Статьи на эту тему

  • Каркас для майнинг фермыМайнингДля удобного размещения «железа» и обеспечения нормального охлаждения видеокарт лучшее решение — открытый прямоугольный корпус.
  • Окупаемость фермы для майнингаМайнингМайнинг криптовалют — это тот же бизнес: люди вкладывают в оборудование деньги с целью получения прибыли.
  • Разгон видеокарт Nvidia для майнингаМайнингКарта в разгоне способна выдавать в среднем на 10-15% больше мощности, чем без него.

Источник: https://answr.pro/articles/286-mezhbankovskiy-kredit/

Виды и суть межбанковских операций

Виды межбанковских кредитов

Огромное количество банков и как следствие высокая межбанковская конкуренция приводит к потребности кредитных организаций в кредитах. И тогда они могут воспользоваться так называемым внутренним  кредитованием. В настоящее время количество банков в России просто огромно.

Они открывают новые отделения и представительства, расширяют сеть филиалов, увеличивают количество банкоматов и электронных терминалов. Очевидно, что не всегда финансовые возможности кредитной организации позволяют сделать все это, не прибегая к помощи со стороны своих финансовых партнеров или более крупных банков.

В этом случае небольшое финансовое учреждение превращается в заемщика и заключает договор о межбанковском кредитовании.

Что такое межбанковское кредитование?

Межбанковское кредитование представляет собой определенную финансовую  программу, по условиям которой одно финансовое учреждение может в определенное время воспользоваться материальными ресурсами другого.

При этом межбанковские операции, касающиеся кредитования финансовых организаций осуществляются под строгим контролем Центрального Банка России (он же ведет учет межбанковских операций, осуществляемых в пределах РФ).

Участвовать в межбанковской системе кредитования могут все кредитные организации, независимо от формы собственности (и государственные и частные, и банки с иностранными инвестициями).  Однако чаще всего операции межбанковского рынка направлены все-таки на коммерческие финансовые учреждения.

Притом получить кредит банк-заёмщик может лишь на основании разового кредитного соглашения, а также при условии открытия им депозитных счетов в организации, выступающей в роли кредитора.

К примеру, такая влиятельная организация как «Сбербанк» способна предложить для желающих взять деньги взаймы коллег следующие виды кредитных программ:

  • Беззалоговые займы (выдаются сроком до 3-х месяцев);
  • Кредиты с предоставлением залога в виде ценных бумаг (выдаются, как правило, сроком до недели (7 календарных дней);
  • Кредиты с залогом в виде золотых слитков, ценных бумаг или драгметаллов (от 30 и до 180 дней).

С какой целью банки берут кредиты?

Все межбанковские кредитные операции осуществляются с целью предоставления финансовой поддержки дочерним предприятиям и коммерческим банкам.

Сами же банки-заёмщики за счет полученных у банка-кредитора  заемных средств могут пополнять собственные кредитные ресурсы. Однако при большом количестве этих активов кредитные организации, как правило, размещают их на межбанковских рынках.

Соответственно если финансовая организация нуждается в пополнении своих ресурсов, она обращается за помощью к крупным кредитным структурам.

Какие виды межбанковских кредитов существуют?

В настоящий момент существуют следующие виды межбанковского кредитования:

  • Овердрафт с возможностью оформления корреспондентских счетов (такая программа позволяет учитывать сумму всех возможных кредитных остатков);
  • «Овернайт» на один день (программы позволяют банкам получать кредиты на сутки, они дают возможность осуществлять выдачу кредитов или решение текущих финансовых моментов в течение всего операционного дня);
  • Операции «РЕПО (связаны с операциями по покупке или продаже ценных бумаг).

Какие документы нужны для оформления межбанковского кредита?

При оформлении кредита по межбанковской программе банк-заемщик должен сначала написать анкету-заявление, а затем предоставить следующий пакет документов:

  • Учредительный договор;
  • Копию устава банка, завизированную нотариально;
  • Копию лицензии и других разрешительных документов;
  • Карточку с мокрой печатью банка и оригинальными подписями всех лиц, принимающих решения;
  • Сведения о финансовом состоянии кредитной организации (баланс, данные о кредитном портфеле, об активах);
  • Сведения о расчете нормативов экономического характера (т. е. прибыльный или убыточный банк);
  • Доказательства финансовой активности учреждения (например, количество выданных кредитов, количество вкладчиков за прошлый и текущий год, финансовые показатели);
  • Залог (если он предусмотрен программой) и т.д.

После подачи вышеупомянутых документов банк-кредитор точно также, как и в случае с проверкой платежеспособности физических лиц, обязан провести внутреннюю проверку финансовой стабильности кредитуемой организации. И если банк был признан благонадежным, он подпишет кредитный договор и получит необходимую ему сумму займа.

В межбанковском кредитном договоре могут быть указаны следующие пункты:

  1. предмет оформления кредитного соглашения (выдача кредитных займов);
  2. условия и график погашения предоставленного займа;
  3. права и обязанности сторон;
  4. условия решения кредитных споров;
  5. условия, в результате которых договор признан недействительным (расторгается);
  6. штрафные санкции в случае невыполнения пунктов договора;
  7. форс-мажор и способы разрешения подобных ситуаций и т.п.

Главное преимущество межбанковских кредитных отношений – это взаимовыручка. Один банк помогает другому в решении его финансовых проблем. К тому же, обе стороны получают от этого сотрудничества свою выгоду в виде кредитов и процентов по кредиту.

Предыдущая статья Следующая статья

Источник: http://100bankov.com/blog/vidy-i-syt-megbankovskyh-operaciy/

ovdmitjb

Add comment