Irvuz

Теории предпринимательских рисков

Неоклассическая теория предпринимательских рисков

Теории предпринимательских рисков

Понятие риска в хозяйственной практике присутствовало уже в древности. В экономической литературе термин «риск» появился одновременно с появлением теории предпринимательства, первым представителем и основателем которой принято считать английского экономиста Ричарда Кантилона (1680-1734).

Он впервые ввел в научный оборот понятие «предпринимательство», назвав предпринимателем человека, который «покупает по известной цене, чтобы продать по неизвестной». Впервые понятие «риск» как фактор формирования прибыли были приняты в эпоху меркантилизма А. Монкретьеном, который считал, что прибыль – это вознаграждение за риск.

Согласно классической теории, известными представителями которой были Дж. Милль и Н.У.

Сениор, в структуре предпринимательского дохода выделяют две составляющие: процент, как часть вложенного капитала и плата за риск, как возмещение возможного риска.

Итак, в рамках этой концепции риск отождествляется только с материальными потерями, которые может понести предприятие в результате принятия того или иного решения.

Ничего непонятно?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Это толкование риска было односторонним и повлекло за собой разработку другой теории – неоклассической.

Рисунок 1. Теории развития. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

В тридцатые годы XX века экономистами А. Маршаллом и А. Пигу были разработаны основы неоклассической теории предпринимательского риска, основанной на неопределенности, где определялась прибыль как случайная величина.

Определение 1

Неоклассическая теория предпринимательских рисков основана на том, что предприятие, работающее в условиях неопределенности, получает прибыль, которая является величиной переменной.

Сторонники неоклассической теории считают, что предпринимательство, которое функционирует в условиях неопределенности, в своей деятельности должно руководствоваться двумя критериями: объемами ожидаемых прибылей и объемами их возможных отклонений от средних величин.

Как писал в произведениях А. Маршалл: «Когда промышленник или торговец покупает что-либо для перепродажи или для использования в производстве, его спрос основывается на ожидании прибыли, которую он отсюда может извлечь. Подобные прибыли напрямую зависят от спекулятивного риска и ряда других причин…».

Неоклассическая теория предпринимательских рисков А. Маршала и А. Пигу

А. Маршалл в зависимости от источника формирования капитала и его применения выделил личный и предпринимательский риск. Оба вида риска составляют часть общих расходов фирмы, как «если бы она действовала как страховая контора для самой себя».

Определение 2

Предпринимательский (trade risks) – риск в определенной отрасли, к которой относится предприятие. Он обусловлен колебаниями цен на рынках сырья и готовых изделий, неожиданными изменениями в моде, новыми изобретениями, появлением новых и сильных конкурентов и т.д..

Определение 3

Личный риск (personal risks) – тот, что касается человека, который работает с заемным капиталом, – это категория «риска» зависит исключительно от личного характера и личных способностей займополучателя.

Однако помимо чисто прагматического отношения к риску, с точки зрения страхования, А. Маршалл рассматривает методологические проблемы этой категории. Он считает неоправданное мнение авторов, рассматривающих прибыль как «простое вознаграждение за риск». По А.

Маршаллу, прибыль распадается на зарплату управления, плату за риск и процент на капитал. Чтобы объяснить плату за риск и включить его в свою теорию распределения, он изобрел новый фактор производства – организацию, которая может быть признана особого рода трудом.

Маршал, в своих трудах, отмечал, что успешность предприятий отраслей прямо и косвенно зависит от характера и способностей руководства, которое может оценить влияние внешних факторов, избежать или снизить их негативное влияние до приемлемого уровня и как следствие достичь высоких прибылей. Однако, как отмечает А. Маршал, такие руководители редко встречаются:

  • Во-первых, потому, что «… один экономист не может принять риск на себя, однако должен сделать заметные изменения, целесообразные и рациональные, по его мнению, или на время пребывания в должности».
  • Во-вторых, потому, что «их личный капитал не может полноценно компенсировать большие убытки».

Неоклассическая теория предпринимательских рисков Дж. М. Кейнса

На современном этапе взгляды неоклассической теории на предпринимательский риск в чистом виде в экономической литературе практически не высказываются, так как они претерпели определенные трансформации. Наиболее широко распространенной теории предпринимательского риска в настоящее время является неоклассическая теория с дополнениями, которые внес Дж.М. Кейнс.

Он систематизировал существующие теории и дал подробную классификацию предпринимательских рисков, ввел фактор «удовольствия», который заключался в том, что предприниматель в ожидании большей прибыли пойдет на больший риск.

Дж. М. Кейнс впервые привел тщательную классификацию предпринимательских рисков, дополняя неоклассическую теорию видами рисков, которые имеют субъективную природу. Основные риски, которые необходимо учитывать, Кейнс выделил таким образом:

  • риск кредитора – риск невозврата кредита, включающий в себя кредитный риск (недостаточность обеспечения) и юридический риск (уклонение от возврата кредита);
  • предпринимательский риск – неопределенность получения денежного дохода от вложения средств;
  • риск изменения ценности денежной единицы – вероятность потери денежных средств в результате изменения курса на денежную единицу (рыночный риск).

Он считал, что представители классической экономической теории не учитывают такой важный фактор как «склонность к азарту», под которым он понимал согласования субъекта на больший риск ради высшего ожидаемой прибыли. Дж.М.

Кейнс связывал категорию риска с вероятностью отклонения от поставленной цели.

Также ему принадлежит идея о том, что в стоимость должны включаться расходы, связанные с рисками, например, непредсказуемые изменения рыночных цен, чрезмерный износ оборудования, разрушения вследствие стихийных бедствий и катастроф.

Он считал, что именно для того, чтобы компенсировать возможные отрицательные отклонения реального дохода от ожидаемого следует относить на себестоимость «расходы на риск».

Дальнейшее развитие неоклассической теории предпринимательских рисков

Дальнейшее развитие теории предпринимательского риска с неоклассических позиций можно проследить по работам венгерских экономистов (Д. Мессена, Т. Бачкаи, Д. Мико и др.

), которые определяют сущность риска не как ущерб, нанесенный в результате реализации решения, а как возможность отклонения от цели, ради достижения которой принималось решение.

Согласно этому речь может идти о риске поступлений (выгоды), то есть рядом с риском потерь существует риск получения дополнительных видов доходов.

Вместе с тем, становится все более ясно, что недостаточно ограничиться взглядом на риск исключительно как на препятствие хозяйствования.

Риск является достаточно сложным феноменом со значительным спектром разновидностей, роль и место которых в развитии и функционировании инновационной экономики меняется, что отражается на поведении субъектов инновационно-инвестиционной деятельности.

Это обусловливает необходимость разработки новой парадигмы влияния риска на функционирование инновационных систем.

Источник: https://spravochnick.ru/ekonomika/riski_individualnogo_predprinimatelya/neoklassicheskaya_teoriya_predprinimatelskih_riskov/

Теория предпринимательских рисков

Теории предпринимательских рисков

Введение 3

Сущность предпринимательского риска 5

Классификация предпринимательских рисков 9

Заключение 16

Список используемой литературы 17 

Введение

 

       Решения в деятельности предпринимательских организаций приходится принимать в условиях неопределенности, когда необходимо выбирать направление действий из нескольких возможных вариантов, осуществление которых сложно предсказать (рассчитать), как говорится, на все 100%.

Риск присущ любой сфере человеческой деятельности, что связано с множеством условий и факторов, приводящих к положительному или отрицательному исходу принимаемых индивидуумами решений.

Исторический опыт показывает, что риск недополучения намеченных результатов особенно стал проявляться в условиях всеобщности товарно-денежных отношений, конкуренции участников хозяйственного оборота.

Поэтому с возникновением и развитием капиталистических отношений появляются различные теории риска, а классики экономической теории особое внимание уделяют исследованию проблем риска в предпринимательской деятельности.

       Отрицая очевидные предпосылки, объявлялись неприменимыми к социалистической системе исследования и известные разработки в области изучения и анализа риска. Этот процесс нашел отражение в экономической литературе того времени.

В частности, в статье «Риск» «Энциклопедического словаря Гранат» отмечалось, что в силу планового характера социалистической системы хозяйственные риски имеют тенденцию к отмиранию. Таким образом, риск полностью относился к явлениям капиталистического хозяйства.

Игнорирование проблем риска достигло такой крайней степени, что само понятие «риск» даже не включалось в энциклопедию «Политическая экономия», в Философскую энциклопедию, словарь «Научно-технический прогресс», отсутствует оно в последних изданиях Большой советской энциклопедии и «Советского энциклопедического словаря». Понятие «риск» объясняется только в толковых словарях русского языка.

       Однако опыт развития всех стран показывает, что игнорирование или недооценка хозяйственного риска при разработке тактики и стратегии экономической политики, принятии конкретных решений неизбежно сдерживает развитие общества, научно-технического прогресса, обрекает экономическую систему на застой. Ведь именно внедрение высоких технических достижений, осуществление новых идей несут в себе огромные риски, от которых может зависеть вся данная предпринимательская деятельность, а следовательно и получение обществом этих нововведений.

       Нужно помнить, что средой существования предпринимателей является рынок, без предпринимательской деятельности невозможно существование современной рыночной экономики.  

Сущность предпринимательского риска

 

       Как показывает опыт, существует объективная причина появления рисков при осуществлении предпринимательской деятельности, так как заранее нельзя просчитать влияние всех факторов на конечные результаты деятельности фирмы, а в процессе осуществления намеченной деятельности многие факторы могут непредсказуемо изменяться. Поэтому предприниматель может нести потери на всех стадиях жизненного цикла фирмы, на всех этапах воспроизводственного процесса. В учениях классиков экономической теории особо подчеркивается мысль, что предпринимательство — это рисковая деятельность. А. Смит в своем труде «Исследования о природе и причинах богатства народов» писал, что достижение даже обычной нормы прибыли всегда связано с большим или меньшим риском. Известно, что получение прибыли предпринимателю не гарантировано, вознаграждением за затраченные им время, усилия и способности могут оказаться как прибыль, так и убытки.

       Предпринимательский риск имеет объективную основу из-за неопределенности воздействия внешней среды по отношению к предпринимательской фирме. Внешняя среда включает объективные экономические, социальные, политические и другие условия, в рамках которых осуществляет свою деятельность предприниматель и к изменению которых он вынужден приспосабливаться.

       Неопределенность ситуации для предпринимателя предопределяется тем, что она зависит от множества переменных, контрагентов и лиц, поведение которых не всегда можно предсказать с приемлемой точностью.

Сказывается также и отсутствие четкости в определении целей, критериев и показателей их оценки (сдвиги в общественных потребностях и потребительском спросе, появление технических и технологических новшеств, изменение конъюнктуры рынка, непредсказуемые природные явления).

       Предпринимательство всегда сопряжено с неопределенностью экономической конъюнктуры, которая вытекает из непостоянства спроса-предложения на товары, деньги, факторы производства, из многовариантности сфер приложения капиталов и разнообразия критериев предпочтительности инвестирования средств, из ограниченности знаний об областях бизнеса и коммерции и многих других обстоятельств.

       Возникновение предпринимательского риска — это, по сути дела, оборотная сторона экономической свободы предпринимателей, своеобразная плата за нее.

Свободе одного предпринимателя сопутствует одновременно и свобода других предпринимателей, следовательно, по мере развития рыночных отношений в нашей стране будут усиливаться неопределенность и предпринимательский риск.

Таким образом, устранить неопределенность настоящего и будущего в предпринимательской деятельности весьма сложно, так как неопределенность является элементом объективной действительности, поэтому риск присущ предпринимательству в любой сфере деятельности.

       Каким же образом определить предпринимательский риск? Ведь без правильного понимания сущности риска невозможно дать рекомендации по его анализу и учету в предпринимательской деятельности. Понятие риска используется в ряде наук. Право рассматривает риск в связи с нарушением правовых норм.

Теория катастроф применяет данный термин для описания аварий и стихийных бедствий. В последнее время исследования по анализу рисков можно найти в литературе по психологии, медицине, философии, в каждой из них изучение риска основывается на предмете исследования данной науки и, естественно, опирается на собственные подходы и методы.

Такое разнообразие направлений исследования риска объясняется многоаспектностью этого явления.

       Предпринимательский риск в большей степени (зависимости) связан с понятием неопределенности осуществления предпринимательской деятельности за определенный период времени, выражающейся в недостижении намеченных конечных результатов (прибыли, дохода), в возникновении непредвиденных затрат всех факторов производства (ресурсов), сверх заранее планируемых для достижения поставленной цели.

       Можно ли считать наступление риска и его последствий только объективной закономерностью развития предпринимательства вообще, а отдельных видов предпринимательской деятельности — в частности? Видимо, нельзя. Ведь на возникновение предпринимательского риска и его последствий (как негативных, так и позитивных) оказывает влияние множество факторов, причин, условий осуществления предпринимательской деятельности.

       Известный американский ученый П. Друкер считает, что теоретически предпринимательство — наименее, а не наиболее рискованное направление в экономической политике.

В то же время он подчеркивает, что деятельность длительное время успешно работающих компаний не застрахована от каких-либо неприятностей, неожиданностей и случайностей.

Предпринимательство, по утверждению Друкера, может оказаться рискованным потому, что очень многие так называемые предприниматели не обладают достаточной компетентностью. У них отсутствует методология, и они не в ладах с элементарными, хорошо известными правилами.

       Предпринимательский риск является объективной категорией, так как возникает под воздействием непредвиденных заранее причин, в то же время его появление отражается на практической деятельности самого предпринимателя.

       Предпринимательский риск, следовательно, можно понимать как экономическую категорию, количественно (да и качественно) выражающуюся в неопределенности исхода намеченной к осуществлению предпринимательской деятельности, отражающей степень неуспеха (или и успеха) деятельности предпринимателя (фирмы) по сравнению с заранее планируемыми результатами.

       Однако для дальнейшего рассмотрения предпринимательского риска, прежде всего необходимо определить исходное, базисное понятие “риск”.

       А. Альгин определяет риск как деятельность или действие по «снятию неопределенности». Б. Райзберг определяет риск как «ущерб, возможные потери», придерживаясь тем самым классической теории предпринимательского риска.

       Анализ многочисленных определений риска позволяет выявить основные моменты, которые являются характерными для рисковой ситуации, такие, как:

       – случайный характер события, который определяет, какой из возможных исходов реализуется на практике;

       – наличие альтернативных решений;

       – известны или можно определить вероятности исходов и ожидаемые результаты;

       – вероятность возникновения убытков;

       – вероятность получения дополнительной прибыли.

       Таким образом, категорию «риск» можно определить как опасность потенциально возможной, вероятной потери ресурсов или недополучения доходов по сравнению с их ожидаемой величиной, ориентированной на рациональное использование ресурсов в данном виде предпринимательской деятельности. Другими словами, риск — это угроза того, что предприниматель понесет потери в виде дополнительных расходов или получит доходы ниже тех, на которые он рассчитывал.

       Хотя последствия риска чаще всего проявляются в виде финансовых потерь или невозможности получения ожидаемой прибыли, однако риск — это не только нежелательные результаты принятых решений.

При определенных вариантах предпринимательских проектов существует не только опасность не достичь намеченного результата, но и вероятность превысить ожидаемую прибыль.

В этом и заключается предпринимательский риск, который характеризуется сочетанием возможности достижения как нежелательных, так и особо благоприятных отклонений от запланированных результатов.

       Под предпринимательским понимается риск, возникающий при любых видах предпринимательской деятельности, связанных с производством продукции, товаров и услуг, их реализацией; товарно-денежными и финансовыми операциями; коммерцией, а также осуществлением научно-технических проектов.

Классификация предпринимательских рисков

 

       В экономической и в другой научной литературе нет однозначного подхода (методологии) к классификации рисков вообще, и предпринимательских в частности. В экономической литературе большее внимание уделено возникновению и предупреждению таких отдельных видов риска, как коммерческий, финансовый, кредитный, валютный, инвестиционный и др.

, отражающих определенные сферы предпринимательской деятельности. Предпринимательский риск — более широкое понятие, отражающее как сам процесс осуществления предпринимательской деятельности, как экономическое явление и как достигаемый (или недостигаемый) результат. В приложении 1 приведена примерная классификация предпринимательских рисков.

Дадим краткую характеристику отдельным типам (видам) риска.

       Как известно, в рыночных условиях хозяйствования риск деятельности полностью несет предприниматель. Он может частично переложить риск на других хозяйствующих субъектов. Можно, например, экономически обезопасить себя, осуществив определенные затраты на создание страховых фондов.

Так, некоторые виды риска, такие, как риск гибели имущества, последствия пожара, аварий, несчастные случаи с работниками и др., предприниматель может застраховать. Именно эти риски составляют наибольшую группу.

Риск страховой — вероятное событие или совокупность событий, на случай наступления которых осуществляется страхование.

В зависимости от источника опасности следует разделять страховые риски на две группы: риски, связанные с проявлением стихийных сил природы (погодные условия, наводнения, землетрясения); риски, связанные с целенаправленными действиями человека в процессе производства материальных благ (техногенные).

       Однако существует еще одна группа рисков, которые не берутся страховать страховые компании, но именно взятие на себя нестрахуемого риска является потенциальным источником роста прибыли предпринимателя.

       Систематический риск характерен для всей экономической системы или отдельного рынка и не поддается диверсификации. Данный тип риска определяется факторами, влияющими на все отрасли и предприятия: возможные политические изменения в стране и мире, уровень инфляции, экономические колебания и т.д.

Источник: http://stud24.ru/economics/teoriya-predprinimatelskih-riskov/170046-495571-page1.html

ovdmitjb

Add comment