Irvuz

Объекты страхования

Содержание

Объекты страхования

Объекты страхования

В имущественном страховании объектом страхования являются интересы, которые связаны с владением и распоряжением имущественной базой, их правомерность в страховых договорах по имуществу определена законом, договором или другими юридическими основаниями.

Если существует конфликт интересов собственника и другого лица (или группы лиц), которые обладают вещными правами по отношению к застрахованному имущественному интересу, правомерность последнего как страхового объекта определена обязанностями по несению риска во время действия страхового договора.

В страховании ответственности объект страхования выражается в имущественных интересах, которые связаны с возмещением страхователем вреда, причиненного им имуществу физического лица либо самой личности, а также вреда, который был причинен юридическому лицу.

В личном страховании объект страхования является имущественными интересами, связанными с жизнью, здоровьем, пенсионным обеспечением и трудоспособностью, в том числе с постоянным или временным понижением уровня дохода либо дополнительными расходами, вызванными потерей трудоспособности, смертью или расстройством здоровья. В договорах личного страхования, которые заключены о страховании третьих лиц, правомерность имущественного интереса исходит от правовых отношений между застрахованным и страхователем, которые урегулированы трудовым, семейным правом или в других случаях, которые предусмотрены законодательством.

Ничего непонятно?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Правовые базисы объекта страхования

Замечание 1

Конкретно имущественный интерес указан в качестве страхового объекта во всех нормативно-правовых актах РФ. К примеру, ГК РФ (48 гл., 928 ст.) перечислила интересы, страхование которых не может допускаться (убытки от игр, пари, лотерей, противоправные интересы, расходы на выкуп заложников).

В 929 статье ГК РФ перечисляются интересы имущественного типа, которые могут страховаться по договору имущественного страхования (риск гибели (утраты), повреждения или недостачи определенного имущества; риск ответственности по обязательствам, которые возникают вследствие причинения вреда здоровью, жизни либо имуществу иных лиц, а в случаях, которые предусмотрены законом, также ответственности по договорным отношениям — риск гражданской ответственности; риск убытков деятельности предпринимателя из-за нарушения обязательств контрагентами предпринимателя либо изменения условий такой деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам, речь так же идет о риске неполучения ожидаемых доходов — предпринимательском риске).

А 942 статья, перечислив существенные условия страхового договора, прежде всего, отметила, что между страховщиком и страхователем должно достигаться соглашение «об определенном имуществе или другом имущественном интересе, который является объектом страхования». Как имущественные интересы трактует объект страхования и закон «Об организации страхового дела в РФ» Ст. 4. «Объекты страхования».

Объектами личного страхования могут являться имущественные интересы, которые связаны:

  • с дожитием граждан до конкретного возраста либо срока, со смертью, с наступлением других происшествий в жизни граждан (страхование жизни);
  • с причинением вреда здоровью, жизни граждан, оказанием им услуг медицинского типа (страхование от болезней и несчастных случаев, медицинское страхование).

Объектами имущественного страхования могут являться интересы имущественного плана, которые связаны, в частности, с:

  1. Пользованием, владением и распоряжением имуществом (имущественное страхование);
  2. Обязанностью возмещения причиненного другим лицам вреда (страхование гражданской ответственности);
  3. Реализацией деятельности предпринимателей (страхование предпринимательских рисков).

Замечание 2

Страхование противоправных интересов, а также интересов, не являющихся противоправными, но страхование которых запрещается законодательством, не может допускаться.

Если федеральным законодательством не устанавливается другое, допускается страхование объектов, которые относятся к различным видам страхования имущества и (или) личного страхования (страхование комбинированного типа).

На территории РФ страхование, исключая перестрахование и иные предусмотренные федеральными законами случаи, интересов юридических лиц, а также физических лиц, являющихся резидентами РФ, может быть осуществлено исключительно страховщиками, которые имеют лицензии, приобретенные в учрежденном законодательством порядке.

Объекты имущественного страхования

Имущественное страхование является такой разновидностью страхования, используемой для защиты определенных интересов страхователей, они напрямую связаны с владением, применением и распоряжением в целом всей совокупности имущества.

К объектам имущественного страхования относятся имущественные интересы, которые связаны с: применением, владением и распоряжением любой разновидности имущества (имеется ввиду конкретно страхование имущества); обязанностью лица, которое ранее было застраховано, возместить в абсолютном объеме причиненный иным гражданам вред (именуется такой вид – страхование гражданской ответственности); занятия предпринимательской деятельностью (распространено на предпринимательские риски).

Объекты личного страхования

Личное страхование представляет собой социальную защиту, направленную на весомые улучшения материального благосостояния граждан государства. К таким объектам относится здоровье, жизнь, и еще способность населения к трудовой деятельности. Преимущественная часть операций по такой разновидности страхования проходит исключительно на основе добровольности.

К объектам вида личного страхования традиционно отнесены интересы имущественного плана, состоящие в теснейшей связи со следующим: достижение физическими лицами возраста, который определен законом, с их смертью или же с каким-то другим случаем, который произошел в жизни человека (это именуется страхованием жизни); с нанесением ущерба состоянию здоровья, жизни физического лица, оказанием ему необходимой помощи (здесь имеется ввиду медицинское страхование от любой разновидности несчастного случая или же от болезни).

Источник: https://spravochnick.ru/strahovanie/obekty_strahovaniya/

Объекты страхования: понятие и виды

Объекты страхования

  1. Понятие объектов страхования
  2. Объекты по видам страхования
  3. Имущественное страхование
  4. Виды имущественного страхования:
  5. Личное страхование
  6. Классификация личного страхования:
  7. Страхование опасных производственных объектов

Объекты страхования – это имущественные интересы, которые связаны с возмещением страхователем или застрахованным лицом причиненного ими ущерба личности либо имуществу физического лица, а также вреда, который причинен юридическому лицу. Другими словами, это материальные интересы страхователя, которые связанные с его имущественными и нематериальными ценностями, то есть с предметами страховки.

Объекты по видам страхования

Существует много классификаций страховки: в зависимости от формы, по роду опасности, по территориальному признаку, по организационно-правовой форме страховщика и, в частности, по объектам страховой защиты.

Вид страхования – страхование однородных объектов от свойственных им страховых рисков. Для каждого вида страховки обычно необходимо создание специальных правил ведения страховых операций и определения специфичной системы тарифных ставок.

Страхование, исходя из объектов, подразделяется на два вида: имущественное и личное.

Имущественное страхование

Данный вид страхования существует для защиты интересов страхователя, связанных с владением, использованием и распоряжением имуществом.

Виды имущественного страхования:

  1. страховка имущества (водного, наземного, воздушного транспорта, грузов и других видов имущества);
  2. страховка ответственности (гражданской ответственности собственников автомобилей, гражданской ответственности лиц, осуществляющих перевозки, гражданской ответственности учреждений, которые являются источником высокой опасности, ответственности за невыполнение своих обязательств, профессиональной ответственности, страховка других видов ответственности);
  3. страховка предпринимательских рисков (которое включает страховку предпринимательских и финансовых рисков).

К объектам имущественной страховки относятся имущественные интересы, которые связаны:

  1. с владением, использованием и распоряжением имуществом (имеется ввиду страхование имущества);
  2. с обязанностью застрахованного лица возместить причиненный другим гражданам вред (страхование гражданской ответственности);
  3. с занятием предпринимательской деятельностью (страхование предпринимательских рисков).

Личное страхование

Личное страхование – вид социальной защиты и улучшения материального благополучия граждан. К объектам относят жизнь, здоровье, а также трудоспособность населения. Большая часть операций по этому виду страхования производится на добровольной основе.

Классификация личного страхования:

  1. страховка жизни (включающае страховку на дожитие до определенного возраста, смешанную страховку, страховку на случай смерти, страховку детей до бракосочетания, страховку пенсии, ренты, страховку расходов для оплаты профессионального образования);
  2. страховка от болезней и несчастных случаев (страховка: детей; учеников; работников за счет средств предприятия; спортсменов; обязательная страховка государственных работников; обязательная страховка пассажиров общественного транспорта и другие);
  3. медицинская страховка (в случае болезни или ущерба здоровью, в случае хирургического вмешательства, а также лечения в стационаре, на случай установления протезов, для граждан, которые выезжают за рубеж и тому подобное).

К объектам личной страховки относят имущественные интересы, которые тесно связаны:

  1. с достижением физическими лицами определенного возраста, с их смертью либо с каким-либо другим событием в жизни человека (это страховка жизни);
  2. с причинением ущерба жизни, здоровью физического лица, оказанием ему медицинской помощи (имеется ввиду страховка от несчастного случая или болезни, медицинская страховка).

Законодательство Российской Федерации допускает страховку объектов, которые относятся к разным видам имущественной и личной страховки, которая называется комбинированной.

Но такое комбинирование в страховом договоре разных по сути объектов страховки не имеет особой специфики правового регулирования, потому и не создает новый вид объектов страхования.

Именно поэтому законодатель не закрепил комбинированное страхование как отдельный, самостоятельный вид в страховании.

Страхование опасных производственных объектов

Существует еще так называемая обязательная страховка опасных производственных объектов.

Что же имеет ввиду законодатель, когда говорит об опасных объектах, собственники которых обязаны их застраховать? Речь идет об опасных объектах, которые расположены на территории российского государства и подлежат обязательному внесению в государственный реестр в соответствии с законодательной базой об опасных производственных объектах либо внесены в Российский реестр гидротехнических сооружений согласно законодательству о безопасности гидротехнических сооружений.

Перечень опасных производственных объектов включает объекты, на которых:

  1. производят, перерабатывают, используют, хранят, перевозят либо уничтожают опасные вещества (те, которые воспламеняются, окисляются, горят, взрываются, являются токсичными, высокотоксичными, а также опасных для окружающей природной среды);
  2. используют оборудование, которое функционирует под давлением больше 0,07 мегапаскаля либо при температуре воды больше 115 градусов по Цельсию;
  3. используют грузоподъемные механизмы, эскалаторы (в этот список входят также лифты и эскалаторы в домах и торговых центрах, кафе и ресторанах, в государственных учреждениях и на других объектах, которые связаны с обеспечением жизнедеятельности граждан), фуникулеры, канатные дороги;
  4. расплавляют черные и цветные металлы и сплавы на основе этих расплавов;
  5. ведут работы в горах, работы для обогащения полезных ископаемых, а также в подземных условиях.

Среди гидротехнических опасных сооружений относят здания гидроэлектростанций, водосбросные, водоспускные и водовыпускные сооружения, плотины, туннели, насосные станции, сооружения (дамбы), которые ограждают хранилище отходов промышленных и сельскохозяйственных организаций и прочее.

Источник: https://dvestrahovki.ru/overall/obyektyi_strahovaniya

Страхование имущества: объекты, виды, договор для физических и юридических лиц, залоговое, муниципальное

Объекты страхования

Имущество – это, по сути, все материальные ценности, которые человеку или организации удалось накопить за свою жизнь. Дорогое иль дешёвое, но оно ценно для своего владельца.

Естественно, что каждому хочется как-то защитить своё имущество. Классический вариант такой защиты – страхование.

Это даёт возможность получить денежную компенсацию, которая позволит восстановить либо приобрести новые предметы вместо утерянных или испорченных.

Определение

Страхование имущества – это вид страхования, при котором в качестве объекта выступает имущественный интерес, связанный с владением, использованием и распоряжением имуществом.

Процедура осуществляется преимущественно в добровольном порядке, за исключением страхования госимущества, передаваемого в аренду.

Страхователями выступают физические лица, а также различные предприятия и организации.

Основные положения

Страховые компании предлагают разные виды программ, которые отличаются между собой тарифами и страховыми рисками. Одним из отличительных признаков считаются объекты страхования.

Виды имущественного страхования граждан описаны в данной статье.

Объекты страхования

Имущество может страховаться физическими и юридическими лицами.

Имущество, подлежащее страхованию:

физическими лицами юридическими лицами
дача, загородный участок производственный цех
хозяйственные постройки гараж, ангар
жилое помещение (квартира, дом) складское помещение
нежилое здание (гараж, сарай) лаборатория
техника (компьютерная, бытовая, электронная) административный или промышленный корпус
дорогостоящие гаджеты оборудование
антиквариат, предметы роскоши транспорт
картины сырьё
мебель готовая продукция
инвентарь (спортивный, охотничий) мебель
стройматериалы и пр. витрины

Список страховых случаев для гражданских и юридических лиц не отличается. Программы для той и другой категории клиентов в целом одинаковы.

Отдельным видом страхования является страхование имущества при ипотеке.

Ранее в СССР страхование дома или квартиры было обязательным. Современное законодательство не обязывает владельцев домов или дач страховать недвижимость. Тем не менее, именно такие полисы до сих пор пользуются популярностью. Объясняется их актуальность тем, что страхование жилья позволяет в случае форс-мажора минимизировать материальные потери.

Выбирая страховые случаи, клиент может сократить список объектов до минимального количества, уменьшая таким образом расходы на выплату страховки.

В условиях договора страхования обязательно должна быть указана компенсация, которая, как правило, соответствует страховой сумме.

Что предусматривает

Имущественное страхование предусматривает 4 базовых аспекта:

  • объект страхования;
  • страховые случаи (события, приведшие к утрате либо порче имущества);
  • размер страховой суммы;
  • сроки договора страхования.

Существует ряд причин, из-за которых страховщик может отказать в возмещении ущерба (к примеру, изъятие имущества). Это обязательно оговаривается в страховом соглашении.

Невозможно застраховать предприятие от всех возможных рисков, тем не менее, владельцу следует стремиться расширить перечень страховых случаев. Для минимизации материальных потерь заключается договор страхования имущества юридического лица.

В юридическом страховании отдельное место занимает страхование от строительных рисков в случае проведения строительно-монтажных работ.

Виды

Вид страхования объединяет сходные по определённым признакам предметы и объекты, на которые рассчитаны идентичные тарифные ставки. В целом страхование имущества делится на 3 вида:

  • имущественное;
  • страхование ответственности;
  • страхование финансовых рисков.

Имущественное страхование классифицируется на следующие подвиды:

Имущественное страхование жилищное
от огня и риска, стихийных бедствий
страхование грузов
транспортных средств
рисков в строительно-монтажной области
страхование авиационных, морских, технических, банковских рисков

Договор

Договор о страховании имущества включает данные, позволяющие определить порядок действия страховой компании и клиента до и после наступления страхового случая.

Базовыми составляющими договора являются:

  1. Подтверждение обязательств клиента о внесении взносов.
  2. Подтверждение страховщика о выплате при наступлении несчастного случая.

Этапы заключения договора:

  1. Клиент выражает письменное желание застраховать имущество в виде заявление.
  2. К заявлению страховщик прилагает пакет документов (паспорт, бумаги на имущество и документы, подтверждающие право владения).
  3. Заключается договор.
  4. Далее производится уплата первого взноса.
  5. На руки страховщик (физическое или юридическое лицо) получает полис и инструкцию, содержащую правила страхования.
  6. Оформляется титульное страхование сделки купли-продажи.

Пример договора страхования имущества
(Изображение кликабельно)

В свидетельстве указываются все данные о страховой фирме (наименование, реквизиты, юридический адрес) и застрахованном лице (ФИО или наименование компании с юридическим адресом). Необходимо обязательно перечислить всё имущество и риски, а также прописать размер страховой суммы.

Что включает в себя страхование гражданской ответственности перед соседями.

Договор регулируется определёнными сроками. В нём же прописывается порядок внесения страхового взноса.

При заключении договора клиент должен сообщить все важные факты, способные повлиять на приближение срока наступления страховых рисков, поскольку утаивание данных обязательно приведёт к аннулированию сделки.

Двойное страхование

Двойное страхование – это страхование какого-либо имущества в один и тот же срок одновременно в нескольких страховых фирмах. Итоговая сумма выплат по полису будет намного выше фактической стоимости предмета.

Подобное двойное страхование запрещено законом. За обман несёт ответственность страхователь. Исключение составляет вторичное страхование у другой компании и от другого страхового случая (к примеру, у одной конторы дом застраховали от кражи, а в другой – от пожара).

Двойное страхование допускается законом, если выплаты по всем страховкам будут идентичны стоимости застрахованного имущества.

Покрытие страховки и выплаты

Страховым покрытием считается выплата клиенту из фонда страховщика при наступлении страхового случая. Существует 3 вида денежной величины:

  • Пропорциональное: когда страховая сумма меньше стоимости имущества. Клиент получает на руки покрытие, которое возмещает лишь часть ущерба (рассчитывается путём соотношения суммы страховки к цене застрахованного объекта).
  • Не выходящее за пределы суммы страховки: начисляется, когда убытки не превосходят страховую сумму. Данный вид зачастую применяется, когда страхуются банковские вклады.
  • Предельное: подразумевает максимальный процент от стоимости застрахованного имущества. При этом не возмещается ущерб, превышающий его. К примеру, в соглашении прописано, что возмещение достигает 60% от установленной стоимости имущества, в результате клиент столько и получит.

Страховое покрытие никогда не бывает 100%. Такая мера позволяет страхователю более серьёзно относиться к провоцирующим риски ситуациям, поскольку полную компенсацию он не получит и в любом случае потерпит определённый ущерб.

Порядок возмещения ущерба

В случае порчи или утраты имущества клиенту необходимо строго следовать нижеприведённым правилам:

  1. Обратиться к страховщику в сроки, прописанные в полисе.
  2. Написать заявление.
  3. Собрать документы:
    • полис;
    • паспорт;
    • бумаги, подтверждающие факт происшествия с имуществом;
    • описание случившегося;
    • опись повреждённых или утраченных предметов, составленная страховым экспертом;
    • документы о праве клиента на собственность.
  4. Обратиться к своему страховщику.

На основании заявления служащими компании составляется страховой акт и определяется размер убытка. Деньги начисляются в сроки, указанные в договоре.

Возвращённое имущество

Бывают ситуации, при которых клиент получает страховое покрытие, а через некоторое время находит утраченное имущество. В подобной ситуации следует тут же поставить страховщика в известность о случившемся.

Страхователь обязан вернуть возмещение страховой компании или отдать возвращённый предмет. Клиент после рассмотрения заявления обязан в течение 14 дней решить, как ему поступить (вернуть утерянный предмет либо деньги).

Если же он за указанный период так и не определился, то право выбора переходит к страховой компании.

Имущество должно передаваться страховой компании с документами на право владения им.

Что нужно знать каждому про страхование имущества рассказано в этом видео:

Выводы

  1. Страхование имущества подразумевает оформление договора страхования от возможных рисков, связанных с потерей или порчей недвижимости.
  2. Разделяют юридическое и гражданское страхование имущества. К гражданскому относится личная недвижимость – дачи, квартиры, гаражи и пр. К юридическому – страхование всех рисков, связанных с недвижимостью – строительно-монтажные, страхование персональной ответственности архитекторов, СРО, ОПО и пр.

Источник: https://ostr.online/imushhestvennoe/imushhestva

Объект и субъект страхования: основные понятия, классификация страхования

Объекты страхования

В договорных отношениях, юридической практике, гражданских правоотношениях часто встречаются понятия “объект” и “субъект”. Страхование является такой же широкой сферой взаимоотношений, но не правовых, а коммерческих. Следовательно, точно так же есть участники этих отношений с их ожиданиями и интересами. Что необходимо понимать под объектом и субъектом страхования?

Что такое субъект страхования?

Субъект – это, прежде всего, активный участник какого-либо процесса, исполнитель какой-либо деятельности, осуществляющий действия для получения какого-либо результата.

Например, в правовой сфере субъектом выступает лицо с физическим или юридическим статусом, имеющее права и обязанности.

В страховании таким участником будет являться сама страховая компания (страховщик), осуществляющая страховую деятельность. Однако известно, что для возникновения коммерческих отношений необходимо наличие хотя бы двух сторон. Другую активную сторону в страховании представляют страхователь и выгодоприобретатели. Они также будут выступать субъектами.

Что такое объект страхования?

Объектом служит обычно то, на что направлено действие или какая-нибудь деятельность, он пассивен. Объект неразрывно связан с субъектом. Активность субъекта как раз и направлена на пассивный объект.

В праве объектом выступает совокупность различных благ, относительно которых могут возникнуть имущественные или другие правовые отношения.

В страховании объектом будут выступать материальные интересы, на которые, собственно, и направлено страхование. Это заинтересованность страхователя в страховании того или иного риска. Чаще встречается определение «имущественные интересы».

Что такое предмет страхования?

Таким образом, понятно, что собой представляют субъект и объект страхования. Субъектами страхования являются непосредственные активные участники сделки, объектом – то, на что направлена деятельность субъектов – имущественные интересы страхователя и выгодоприобретателя. А что, собственно, страхуем? На что конкретно направлена страховая защита?

Есть еще одно существенное понятие в страховании – предмет страхования. Это нечто осязаемое, с чем непосредственно увязывается страхование. Ведь нельзя же застраховать имущественные интересы сами по себе, они должны быть с чем-то связаны, точнее, от повреждения или исчезновения чего-то они могут возникнуть в будущем. Предмет страхования – это то, что берет на страхование страховая компания.

Страховой (или имущественный) интерес – это еще не существующие на момент страхования расходы, которые страхователь или выгодоприобретатель имеет риск понести при наступлении страхового случая, связанного с гибелью или повреждением предмета страхования. Относительно понятий объекта и субъекта страхования это тот объект, на который направлена деятельность субъекта.

Страховой случай – событие, которое может наступить с определенной долей вероятности помимо воли страхователя и застрахованного, прописанное в договоре страхования. При наступлении СК платит деньги в виде страховой выплаты.

Страховая выплата – это денежная сумма, которую страховая компания выплачивает страхователю или выгодоприобретателю в рамках договора страхования при наступлении страхового случая в размере оговоренной страховой суммы.

Страховая сумма – установленная договором сумма выплаты страховщика в каждом отдельном случае при наступлении того или иного страхового события.

Классификация страхования

Существует много видов и форм страхования, ниже приведены основные из них:

1. По основанию возникновения намерения и потребности в страховании существует обязательное и добровольное страхование.

При обязательном страховании инициатором выступает государство, создавая требования обязательности страхования на законодательном уровне. Примерами такого страхования служат обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО), обязательное медицинское страхование (ОМС).

При добровольном страховании решение о необходимости страхования принимает страхователь, если у него возникает такая потребность.

2. По предмету страхования и критериям имущественного интереса выделяют личное, имущественное, рисковое страхование, а также страхование ответственности.

Личное страхование направлено на страхование жизни и здоровья человека, может быть краткосрочным (сроком до 1 года) и долгосрочным (сроком до 25-30 лет), может быть комбинированным, включая накопительную составляющую. Медицинское страхование тоже относится к данной категории.

Имущественное страхование направлено на нейтрализацию материальных последствий рисков, связанных с повреждением или утратой имущества (недвижимость, автомобили и прочее).

Страхование рисков подразумевает страховую защиту в случае финансовых рисков, например, связанных с невыполнением обязательств по договору в коммерческих сделках.

Страхование ответственности связано с покрытием ущерба третьим лицам в случае вины застрахованного. Ярким примером может служить всем известный обязательный вид страхования ОСАГО.

Понятия предмета, объекта и субъекта в зависимости от видов страхования

В зависимости от вида страхования изменяются и определяющие понятия. В каждом виде есть свой предмет, объект и субъект страхования. Хотя с маленькой оговоркой – субъекты от вида страхования не меняются, разве что по форме собственности (юридические или физические лица) и составу участников.

Так, предметом, субъектом и объектом обязательного страхования ОСАГО будут:

  • сама ответственность перед третьими лицами (предмет);
  • страховая компания, страхователь, пострадавший в ДТП по вине страхователя (субъекты);
  • имущественный интерес в покрытии расходов пострадавшему в ДТП со стороны страхователя (объект).

Причем имущественный интерес не владельца автомобиля, пострадавшего в ДТП, а именно страхователя как виновника этой аварии.

Предметом, субъектом и объектом обязательного медицинского страхования являются:

  • застрахованное лицо и его здоровье (предмет);
  • страховая компания, государство или предприятия (субъекты);
  • имущественный интерес в виде получения бесплатного медицинского обслуживания (объект).

В добровольном страховании жизни и здоровья предметом будет выступать застрахованное лицо и его жизнь и здоровье, субъектами – страховая компания, страхователь и выгодоприобретатели, объектом – имущественные интересы страхователя и выгодоприобретателей, связанные со смертью застрахованного лица или потерей им здоровья. Субъекты и объекты медицинского страхования в добровольных видах будут такими же.

В страховании имущества предметом станут здания, дома, квартиры, а объектом – имущественные интересы страхователя, связанные с их уничтожением или повреждениями.

Предмет, субъекты и объекты социального страхования – застрахованные лица, круг которых определен законодательно (предмет); фонд социального страхования, государство, бюджетные и частные работодатели (субъекты); материальные интересы застрахованных и членов их семей в случае наступления событий, перечень которых определен на законодательном уровне (объект).

Заключение

Таким образом, видно, что есть существенные отличия между понятиями “предмет”, “объект” и “субъект” страхования. Первичен предмет – то, на что направлена страховая защита, то, что определяет потребность в страховании в целом.

Например, когда есть дом или автомобиль, которым дорожит страхователь, тогда и возникает объект страхования. А именно имущественные интересы или, проще говоря, потенциальные убытки, которые могут возникнуть в связи с порчей или гибелью данного имущества.

И уже потом можно говорить о субъективных составляющих. Так как спрос рождает предложение, а не иначе.

Источник: https://FB.ru/article/420686/obyekt-i-subyekt-strahovaniya-osnovnyie-ponyatiya-klassifikatsiya-strahovaniya

Объекты имущественного страхования – что является

Объекты страхования

Страхование имущества – это отличный способ защитить недвижимое и движимое имущество. А в случае наступления страхового случая, страхование позволит разрешить многие проблемы и ситуации. Оформленный полис о страховании имущества – это уверенность в завтрашнем дне.

Страхование имущества характеризуется наличием отношений между страховщиком и страхователем по предоставлению страховой услуги. При этом защита интересов распространяется на владение, пользование и распоряжение собственностью.

Предприятия и организации, независимо от формы устройства, имеют право заключать различные виды страховых договоров.

Основной договор заключается в том случае, когда объектом страхования выступает любое имущество, которое находится на балансе предприятия. Например, транспортное средство, товары, объекты незавершенного производства, капитальные строения и другие.

Более того, владелец организации может, в случае необходимости, застраховать не все имеющееся имущества, а только его часть. Помимо основного договора, может быть заключено дополнительное соглашение.

Оно имеет место, если:

  • имущество находится в аренде и подкреплено договором имущественного найма;
  • имущество принято временно на ремонт, переработку, перевозку, хранение или на комиссию;
  • страховым имуществом выступают экспериментальные, исследовательские работы, которые предназначены для промышленных выставок.

Если организация передает часть своего имущества другому предприятию по договору аренды, то она может застраховать передаваемую собственность отдельно от другой недвижимости.

Что является объектом имущественного страхования

Страхованию подлежит следующие виды имущества, которые принадлежат физическим лицам:

  • жилые помещения: квартира, комната в общежитии, жилой дом, дача;
  • строения хозяйственного и бытового назначения: баня, гараж, сарай, беседка, теплица и другие;
  • драгоценное, раритетное имущество;
  • предметы домашнего обихода, личного потребления.

Страхованию подлежит конструктивные элементы помещения, его инженерное оборудования и аппаратура, а также декоративная, внутренняя отделка.

Юридические лица могут застраховать имущество, которое задействуется ими в процессе профессиональной деятельности. К нему относятся:

  • административное здание;
  • здания социально-культурного, общественного пользования;
  • производственные помещения;
  • мебельная обстановка, декоративная отделка;
  • сооружения и конструкции;
  • рекламные щиты;
  • оборудование, технологичные линии;
  • готовая продукция, сырье и вспомогательные материалы;
  • грузы в пути.

Объектом имущественного страхования является любое движимое и недвижимое имущество, которое находится в собственности физических и юридических лиц.

Что не может быть

В некоторых случаях застраховать имущество по стандартному, добровольному страхованию не представляется возможным.

Страхованию не подлежит имущество, которое относится к особо ценному или не имеет стоимостного выражения.

Например, рабочие документы, отчетность, наличные денежные средства, ценные бумаги организации, драгоценные изделия, металлы и камни. Нельзя застраховать также чертежи, схемы, рукописи и некоторое другое имущество.

Добровольному страхованию не подлежит имущество, которое обладает специфическими условиями в страховой защите.

К нему относятся транспортные средства, сельскохозяйственные животные, передвижной транспорт, который участвует в строительстве, ценная древесина, заготовленные дрова на лесосеках. Они подлежат страхованию только как дополнение к основному соглашению.

Невозможно застраховать имущество, которое находится в опасных природных зонах.

В частности, к ним принадлежат сооружения, конструкции и строения, находящиеся в зонах возможных обвалов, оползней, наводнений, ураганов и других всевозможных стихийных бедствий.

Они не могут подлежать добровольному страхованию, начиная с момента оглашения о данной угрозе или после предоставления гидрометеослужбой соответствующего акта или заключения.

К исключениям относятся ситуации, когда страховое соглашение перезаключается на другой срок до момента окончания установленного периода, который был указан в предшествующем соглашении.

Стоимостное выражение имущества отображается то же, что и в последнем страховом договоре.

Про ипотечное страхование в России читайте здесь.

Страховая ответственность

Список страховых рисков в добровольном страховании практически идентичен.

Материальные потери возмещаются в следующих ситуациях гибели и поломки имущества:

  • поджог, пожар, удар молнии, взрывная волна;
  • наводнение, затопление ;
  • подземные толчки;
  • просадка грунта, обвал;
  • обильные осадки и снегопады;
  • прекращение подачи электроэнергии, газа и других источников питания, которое вызвало стихийное бедствие;
  • авария в системе водоснабжения, отопления, канализации.

Полный перечень страховых случаев прописывается в договоре. Сумма возмещаемого ущерба должна покрывать все расходы на разбор сооружений, демонтажные работы, затраты на транспортировку имущества, на восстановление основных зданий и конструкций.

Рыболовецкие суда и другие виды водного транспорта, которые находятся в использовании, страхуются на случаи гибели и их порчи.

Поломка или разрушение имущества может возникнуть на момент бури, морского шторма, сильного урагана, тумана, пожара, наводнения, цунами, крушения, наезда на крупные льдины или айсберг.

Страховая компания обязана возместить ущерб, в случае пропажи без вести судна, спуске на мель, кражи с взломом и угона.

Страховая ответственность идентична по всем договорам имущественного страхования, независимо от того имущество находится в аренде или в собственности.

Единственным различием является то, что по застрахованному имуществу, которое находится в собственности, возмещение ущерба выплачивается в любом случае, независимо от места размещения имущества на момент гибели или поломки, в том числе и в период перевозки.

Страховая ответственность не возникает в некоторых ситуациях, когда в соглашении и законодательстве предусмотрено обязательство водителя, экспедитора за порчу и гибель груза.

За недвижимость, которая находится в аренде по договору найма, страховое возмещение осуществляется в случае разрушения или поломки в том пункте назначения, которое указано в соглашении или заявлении.

Страхование экспериментальных или исследовательских образцов, которые предназначены для выставок, осуществляется с того момента, когда данное имущество изъято из постоянного места хранения в организации для дальнейшей транспортировки до конечного пункта, чтобы оно приняло участие в эксперименте или на выставке.

Страховая ответственность не предусмотрена в двух ситуациях:

  • во-первых, если убытки произошли в процессе работы. Например, естественный износ, коррозионное воздействие;
  • во-вторых, если порча имущества произошла в результате термической обработки.

Субъекты

Субъектами страхования выступают страховые организации, общества, брокеры или актуарии. Их деятельность подлежит лицензированию и страховому надзору, который установлен на законодательном уровне.

Информация о каждой страховой организации заносится в единый государственный реестр. Страховщиком называется юридическое лицо, которое осуществляет страховую деятельность в соответствии с законами РФ, а также в сферу его услуг входят взаимострахование и перестрахование.

Страхователем является лицо, которое подписывает со страховой организацией договор или соглашение о страховании.

Страхование имущества, которое принадлежит физическим лицам, осуществляется на добровольной основе. Имущество юридических лиц подлежит обязательному страхованию только в том случае, если все или часть имущество находится на балансе муниципалитета.

Страхование любого имущества дарует огромные возможности, чтобы сохранить его от нежелательных рисков и неприятных ситуаций.

Почему так необходимо страхование имущества предприятия и бизнеса в наши дни? Ответ очевиден: страхование – это важный элемент финансовой устойчивости организации.

Своевременное страхование гарантирует быстрое получение денежных средств на восстановительные работы, которые наступают во время страхового случая. А это позволит вести профессиональную деятельность без перерывов и дополнительных затрат на покрытие убытков.

Какие правила действуют при ипотечном страховании в ВТБ, узнайте в этой статье.

Про особенности видов имущественного страхования читайте тут.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://prostrahovanie24.ru/imushhestva/obekty-imushhestvennogo-strahovanija.html

ovdmitjb

Add comment