Irvuz

Небанковские кредитно-финансовые институты

Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты

Небанковские кредитно-финансовые институты

Введение

В последние годы на национальных рынках ссудных капиталов развитых стран важную роль стали выполнять специализированные небанковские кредитно-финансовые институты, которые заняли видное место в накоплении и мобилизации денежного капитала.

К числу этих учреждений следует отнести страховые компании, пенсионные фонды, ссудо-сберегательные ассоциации, строительные общества (Великобритания), инвестиционные и финансовые компании, благотворительные фонды, кредитные союзы и другие.

Эти институты существенно потеснили банки в аккумуляции сбережений населения и стали важными поставщиками ссудного капитала.

Росту влияния специализированных небанковских учреждений способствовали три основные причины: рост доходов населения в развитых странах; активное развитие рынка ценных бумаг; оказание этими учреждениями специальных услуг, которые не могли предоставлять банки. Кроме того, ряд специализированных небанковских учреждений (страховые компании, пенсионные фонды) в отличие от банков могут аккумулировать денежные сбережения на довольно длительные сроки и, следовательно, делать долгосрочные инвестиции.

Основные формы деятельности этих учреждений на рынке ссудных капиталов сводятся к аккумуляции сбережений населения, предоставлению кредитов через облигационные займы корпорациям и государству, мобилизации капитала через все виды акций, предоставлению ипотечных и потребительских кредитов, а также кредитной взаимопомощи.

Небанковские кредитно-финансовые институты занимают видное место на рынке ссудных капиталов, а также его важной части − кредитной системе развитых западных стран. Об этом свидетельствует их деятельность во второй половине XX века. Эти институты привлекают огромные долгосрочные денежные ресурсы населения, корпоративного сектора и государства и мобилизуют их в виде инвестиций в экономике. 

В отличие от банковских институтов небанковские выполняют и осуществляют важную социальную функцию, особенно это касается страховых компаний, пенсионных фондов, которые формируют в национальных рамках страховой фонд для физических и юридических лиц.

Кроме того, такие небанковские институты, как ссудо-сберегательные ассоциации, финансовые компании и кредитные союзы, также удовлетворяют социальные запросы общества, осуществляя кредитование жилищного строительства и конечного потребления населения.

Еще одним преимуществом перед банками обладают небанковские кредитно-финансовые институты. Прежде всего, речь идет о большей устойчивости в условиях конъюнктурных колебаний (кризисы, депрессия, инфляция, валютные и биржевые потрясения).

В Республике Беларусь, безусловно, пока нельзя говорить о хорошо развитом небанковском финансовом секторе. Этому есть ряд объективных причин, и самая главная из которых – это «молодость рынка».

Целью данной работы является общий обзор деятельности небанковских финансовых организаций, истории развития и современного состояния, выявление существующий проблем в деятельности данных структур, а также возможных путей их решения.

Задачи данной курсовой работы:

− рассмотреть сущность и типологию небанковских финансовых организаций;

− рассмотреть специфику небанковских финансовых организаций;

− рассмотреть и проанализировать формирование и деятельность небанковских финансовых организаций существующих в Республике Беларусь.

Предметом данной работы выступают небанковские кредитно-финансовые организации как элемент кредитной системы государства.

Объектом изучения является функционирование данных институтов на внутреннем рынке республики, а также непосредственно организация деятельности небанковских кредитно-финансовых организаций, и выполнение ими своей роли в качестве элемента кредитной системы государства.

Цель работы предполагается достичь анализом теоретической базы, а также статистического материала по Республике Беларусь и зарубежным странам. Изучение и анализ опыта иностранных государств в области деятельности кредитно-финансовых организаций.

Важность и актуальность данной работы заключатся в том, что в последние годы Республика Беларусь быстрыми темпами продвигается к рыночным условиям хозяйствования, происходят существенные изменения в конъюнктуре рынка, в законодательстве.

Безусловно, с появлением новых форм хозяйствования возникают и новые структуры, деятельность которых должна быть в обязательном порядке регламентирована законом. Небанковские финансовые организации стали играть заметную роль в кредитной системе Республики Беларусь.

Современные денежно-кредитные отношения просто не мыслимы без деятельности специализированных кредитно- финансовых учреждений. Именно поэтому данные структуры должны быть подвержены изучению.

1.1Общая характеристика кредитной системы РБ

Система – это совокупность организаций, однородных по своим задачам, или учреждений, организационно объединенных в одно целое.

При рассмотрении кредитно системы необходимо учитывать, что она базируется на реализации сложных экономических отношений, прошедших длительный исторический путь развития. Согласно вышеизложенным определениям системы кредитную систему можно рассматривать как:

− совокупность финансово-кредитных учреждений, организующих кредитные отношения. Она представлена центральными и коммерческими банками, небанковскими финансово-кредитными учреждениями.

− совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования. Представлена различными формами кредита, методами кредитования, а также формами безналичных расчетов.

Во втором аспекте кредитная система представлена банковским, государственным, коммерческим, потребительским, лизинговым, ипотечным, международным кредитом. Всем этим видам кредита свойственны специфические формы отношений и методы кредитования.

Банковская система − совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, существующая в той или иной стране в определенный исторический период; составная часть кредитной системы.

Кредитная система государства характеризуется совокупностью банковских и иных кредитных организаций, в частности, специализированных кредитно-финансовых звеньев (небанковских институтов) [1.].

Особого внимания заслуживает рост количества небанковских кредитно-финансовых организаций.

Коллектив авторов под руководством Г.И.

Кравцовой отмечают, что небанковские организации ориентируются либо на обслуживание определенного типа клиентов, либо на осуществление конкретных видов кредитно-расчетных и финансовых услуг.

Их деятельность конструируется в большинстве своем на обслуживании относительно ограниченного сегмента рынка и, как правило, предоставление услуг специфической клиентуре.

Специализированные кредитно-финансовые институты имеют практически двойную подчиненность: с одной стороны, будучи связанными с осуществлением кредитно-расчетных операций, они руководствуются банковским законодательством и требованиями Центрального банка; с другой стороны, специализируясь на каких-либо финансовых, страховых, инвестиционных, залоговых операциях, они попадают под регулирование других законов и соответствующих ведомств [2].

В соответствии с законодательством Республики Беларусь небанковской кредитно-финансовой организацией признается юридическое лицо, имеющее право осуществлять отдельные банковские операции и виды деятельности, предусмотренные Банковским Кодексом РБ, за исключением осуществления в совокупности следующих банковских операций: привлечения денежных средств физических и юридических лиц во вклады; размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет в кредиты; открытия и ведения банковских счетов физических и юридических лиц [3].

Среди небанковских финансово-кредитных организаций особо выделяются лизинговые фирмы, инвестиционные фонды, финансовые компании, ломбарды, факторинговые фирмы.

Следует отметить, что существует достаточно большое количество подходов к определению каждого из понятий небанковских финансовых организаций. Одно определение дает более широкую трактовку понятия, другое − более узкую.

Нельзя сказать, что одно определения с более узкой трактовкой дает неправильное понятие, а второе с более широкой − более точное. И то и другое имеют равные права на существование.

Дело состоит лишь в том, что все эти понятия прошли довольно долгую эволюцию и постоянно на протяжении истории изменяли и дополняли свой смысл. Да и сейчас нет однозначных трактовок данных определений.

На них в настоящее время оказывают влияние очень многие факторы, такие как степень развития рынка, национальное законодательство государства, традиции, спрос на услуги и так далее. Поэтому следует исходить из того, что каждое понятие дает достаточно условное определение того или иного вида деятельности, и не в состоянии охватить всю сферу его применения.

1.2.1. Финансовые компании

Финансовые компании (общества) − финансовые учреждения, основными целями которых являются: содействие формированию и функционированию рынка ценных бумаг; мобилизация денежных средств с целью последующего инвестирования; использование финансовых методов для обеспечения развития рыночных отношений в экономике республики.

Финансовые компании осуществляют следующие виды деятельности:

− посредническая и коммерческая деятельность по ценным бумагам;

− маркетинг ранка ценных бумаг и инвестиций;

− размещение денежных средств и ценных бумаг;

− предоставление консультационных услуг в области операций с ценными бумагами;

− осуществление выпуска ценных бумаг в установленном законом порядке;

− производство ноу-хау в области финансовых операций;

− иные финансовые операции и услуги.

Финансовые компании уменьшают риски путем диверсификации. Вложения средств в акции нескольких компаний позволяют улучшить финансовое положение и вероятность банкротства снижается. Лица, осуществляющие инвестиции через финансовых посредников, подвергаются меньшему риску, чем индивидуальные инвесторы [2].

Финансовые компании предоставляют ссуды потребителям и субъектам малого бизнеса. В отличие от банков, они не принимают вкладов потребителей, а получают большую часть средств от продажи инвесторам краткосрочных обязательств, называемых коммерческими бумагами. Состояние их счетов определяется продажей акций и долгосрочных долговых обязательств.

Существует три основных типа финансовых компаний:

− компании потребительского кредита, предоставляющие ссуды домашним хозяйствам с правом погашения в рассрочку;

− финансовые компании делового кредита, специализирующиеся на ссудных и лизинговых операциях в сфере бизнеса;

− компании торгового кредита, финансирующие приобретение товаров предприятиями розничной торговли.

Так, финансовые компании, действующие в сфере потребительского кредита, могут быть представлены следующими организационно-правовыми формами: акционерная и кооперативная. Финансовые компании представлены двумя видами: по финансированию продаж в рассрочку и личного финансирования.

Первые занимаются продажей в кредит товаров длительного пользования (автомобили, телевизоры, холодильники и тому подобное), предоставлением ссуд мелким предпринимателям, финансированием розничных торговцев. Вторые, как правило, выдают ссуды в основном потребителям, а иногда финансируют продажи только одного предпринимателя или одной компании.

Компании обоих видов предоставляют ссуды от года до трех лет. Пассивные операции компании осуществляют главным образом за счет выпуска собственных ценных бумаг, а также краткосрочных кредитов у коммерческих сберегательных банков. Основой активных операций являются выдача потребительских кредитов, а также вложения в государственные ценные бумаги.

На потребительские кредиты приходится до 90% активных операций.

Первоначально финансовые компании стали развиваться в США особенно после Второй мировой войны. Именно здесь стала активно развиваться продажа товаров длительного пользования в кредит. В 60-е годы опыт США переняли страны Западной Европы, Япония и другие.

Развитие финансовых компаний возможно при широкой насыщенности потребительского рынка товарами и услугами, а также активной конкуренции между ними.

Финансовые компании служат важным инструментом проталкивания товаров длительного пользования на рынки для крупных промышленных корпораций в особенности в уровнях низкого спроса и ухудшения экономической конъюнктуры. Особое место занимает продажа автомобилей, поскольку большая их часть на Западе приобретается в кредит.

Многие автомобильные корпорации западных стран создают дочерние или зависимые финансовые компании с целью ускорения реализации своей продукции. Так, ведущая автомобильная корпорация США «Дженерал моторс» имеет дочернюю финансовую компанию «Дженерал моторс аксентанс корпорейшн».

Многие американские, европейские и японские автомобильные компании имеют аналогичные подразделения. Своеобразие деятельности компании состоит в том, что она взимает довольно высокий процент за кредит от 10 до 30% в различные периоды колебания конъюнктуры. Потребитель, или заемщик, в случае невозможности возврата потребительской ссуды лишается своего имущества, которое переходит в собственность финансовой компании.

Источник: http://myunivercity.ru/%D0%94%D0%B5%D0%BD%D1%8C%D0%B3%D0%B8_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82_%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B8/%D0%A1%D0%BF%D0%B5%D1%86%D0%B8%D0%B0%D0%BB%D0%B8%D0%B7%D0%B8%D1%80%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%BD%D1%8B%D0%B5_%D0%BD%D0%B5%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%B5_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D0%BE-%D1%84%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%BE%D0%B2%D1%8B%D0%B5_%D0%B8%D0%BD%D1%81%D1%82%D0%B8%D1%82%D1%83%D1%82%D1%8B/130251_2044900_%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D1%86%D0%B01.html

Курсовая работа: Небанковские кредитно-финансовые институты

Небанковские кредитно-финансовые институты

Тема: Небанковские кредитно-финансовые институты

Раздел: Бесплатные рефераты по банкам и небанковским кредитным организациям и их операциям

Тип: Курсовая работа | Размер: 40.22K | Скачано: 105 | Добавлен 01.04.11 в 01:54 | : +3 | Еще Курсовые работы

Вуз: ВЗФЭИ

Год и город: Краснодар 2011

Введение 3

1. Страховые компании 5

2. Пенсионные фонды 12

3. Инвестиционные фонды и другие институты 20

Заключение 27

Практическая часть 29

Список литературы 30

Введение

Согласно ч.3 ст.1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

Небанковские специализированные институты являются частью финансово-кредитной системы. К ним относятся:

— ссудно-сберегательные учреждения,

— взаимные фонды денежного рынка,

— пенсионные фонды,

— инвестиционные компании,

— трастовые компании,

— благотворительные фонды,

— страховые компании.

Задача небанковских финансовых посредников состоит в аккумулировании свободных денежных средств физических и юридических лиц и кредитовании отдельных сфер и отраслей народного хозяйства.

В отличие от банков, которые можно отнести к многопрофильным институтам, вышеперечисленные финансовые учреждения занимаются специализированными финансовыми операциями и имеют свою клиентуру.

Они выполняют следующие основные функции:

— специализации (посредники приводят активы и долговые обязательства в соответствие с потребностями клиентов в определенной сфере),

— снижения риска финансовых операций,

— снижения издержек по проведению финансовых операций (услуги небанковских финансовых учреждений дешевле, чем в банках, так как их накладные расходы меньше в силу их специализации)

Деление небанковских кредитных организаций на виды осуществляется по российскому законодательству актами Банка России путем определения круга банковских операций, предписанных для того или иного вида небанковских кредитных организаций.

Небанковские кредитные организации (НКО) имеют свои преимущества, несмотря на ограниченность перечня разрешаемых операций (вполовину меньше, чем для банка), НКО все же имеют возможность оказывать достаточно широкую номенклатуру услуг своим клиентам.

НКО достаточно устойчивы именно по причине ограниченного перечня оказываемых услуг, они не подвержены большинству банковских рисков.

По законодательству НКО имеют право на размещение привлеченных денежных средств клиентов с использованием банковских инструментов, имеющих нулевой коэффициент риска, в том числе предоставлять кредиты на завершение расчетов по совершенным сделкам, в порядке, установленном Центральным Банком РФ. Банки, в свою очередь, размещают привлеченные денежные средства клиентов от своего имени и за свой счет с использованием различных банковских инструментов.

Целью данной работы является изучение  правовых особенностей создания данных учреждений, их функций и выполняемых операций. В работе будет рассмотрены основные направления деятельности страховых компаний, пенсионных и инвестиционных фондов.

Список литературы

1. Банки и небанковские кредитные организации и их операции, под ред. Е.Ф. Жукова, М., 2004

2. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. – 3-е изд. – М.: ЮНИТИ, 2007.

3. Деньги, кредит, банки, ценные бумаги: Практикум / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. – 3-е изд. – М.: ЮНИТИ, 2008.

4. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2007

5.Жуков Е.Ф. Инвестиционные институты. – М.: ЮНИТИ. 2008.

6. Собрание законодательства. 2001. № 9

Сколько стоит заказать работу?

Бесплатная оценка

+3

Размер: 40.22K

Скачано: 105

Скачать бесплатно

Нажмите на кнопочку ниже. Вам не сложно, а нам приятно).

Чтобы скачать бесплатно Курсовые работы на максимальной скорости, зарегистрируйтесь или авторизуйтесь на сайте.

Важно! Все представленные Курсовые работы для бесплатного скачивания предназначены для составления плана или основы собственных научных трудов.

Друзья! У вас есть уникальная возможность помочь таким же студентам как и вы! Если наш сайт помог вам найти нужную работу, то вы, безусловно, понимаете как добавленная вами работа может облегчить труд другим.

Добавить работу

Если Курсовая работа, по Вашему мнению, плохого качества, или эту работу Вы уже встречали, сообщите об этом нам.

Добавление отзыва к работе

могут только зарегистрированные пользователи.

Похожие работы

Источник: https://studrb.ru/works/entry9225

Небанковские кредитно-финансовые институты

Небанковские кредитно-финансовые институты

ВВЕДЕНИЕ

1 Теоретические аспекты формирования специализированных небанковских кредитно-финансовых институтов

1.1 Понятие специализированных кредитно-финансовых институтов и их виды

1.2 Кредитные организации депозитного типа

1.3 Пенсионные фонды

1.4 Финансовые и инвестиционные компании

2 Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты на примере Финансовой Корпорации УРАЛСИБ и кредитного союза потребителей ЭКПА

2.1 Финансовая Корпорация УРАЛСИБ

2.2 Кредитный союз потребителей ЭКПА

2.2.1 Процентные ставки

2.2.2 Условия получения

2.2.3 Льготы

2.2.4 Кредитная линия

3 и и тенденции развития специализированных некоммерческих кредитно-финансовых институтов

3.1 Тенденции развития страхового рынка в 2007 г.

3.2 негосударственных пенсионных фондов России

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

ЛИТЕРАТУРА

ВВЕДЕНИЕ

Основная цель курсовой работы – получение наиболее полных знаний по небанковским кредитно-финансовым институтом, раскрытие сущности.

В последние годы на национальных рынках ссудных капиталов развитых капиталистических стран важную роль стали выполнять специализированные небанковские кредитно-финансовые институты, которые заняли видное место в накоплении и мобилизации денежного капитала.

К числу этих учреждений следует отнести страховые компании, пенсионные фонды, ссудо-сберегательные ассоциации, строительные общества (Англия), инвестиционные и финансовые компании, благотворительные фонды, кредитные союзы.

Эти институты существенно потеснили банки в аккумуляции сбережений населения и стали важными поставщиками ссудного капитала.

Усилению влияния специализированных небанковских учреждений способствовали две основные причины:

– рост доходов населения в развитых капиталистических странах;

– активное развитие рынка ценных бумаг, оказание этими учреждениями специальных услуг, которые не могут предоставлять банки.

Кроме того, ряд специализированных небанковских учреждений (страховые компании, пенсионные фонды) в отличие от банков могут аккумулировать денежные сбережения на довольно длительные сроки и, следовательно, делать долгосрочные инвестиции.

Основные формы деятельности этих учреждений на рынке ссудных капиталов сводятся к аккумуляции сбережений населения, предоставлению кредитов через облигационные займы корпорациям и государству, мобилизации капитала через все виды акций, предоставлению ипотечных и потребительских кредитов, а также кредитной взаимопомощи.

Указанные институты ведут острую конкуренцию между собой как за привлечение денежных сбережений, так и в сфере кредитных операций.

Страховые компании конкурируют с пенсионными фондами за привлечение пенсионных сбережений и вложение их в акции.

Ссудо-сберегательные ассоциации ведут борьбу со страховыми компаниями в сфере ипотечного кредита и вложений в недвижимость, а также в области инвестирования в государственные ценные бумаги. Финансовые компании соперничают со страховыми компаниями в сфере потребительского кредита.

Инвестиционные и страховые компании, пенсионные фонды конкурируют между собой за вложения в акции. Кроме того, все виды этих учреждений конкурируют с коммерческими и сберегательными банками за привлечение сбережений всех слоев населения.

При этом необходимо отметить, что конкуренция как между специализированными небанковскими учреждениями, так между ними и банками носит так называемый неценовой характер. Это объясняется, прежде всего, спецификой пассивных операций каждого вида кредитно-финансовых учреждений.

Так, в банковском деле действует процентная ставка по вкладам (депозитам) и предоставляемым кредитам, в страховом деле — страховой тариф, который определяет размер страховой премии и страхового возмещения, у инвестиционных компаний — курсовая разница выпускаемых и приобретаемых ими акций.

Основные задачи:

– – получить представление о сущности и назначении кредитных организаций;

– – выявить различия меду коммерческими банками, сберегательными институтами и кредитными союзами;

– – получить представления об особенностях функционирования страховых фондов в России;

– – выявить особенности функционирования инвестиционных фондов;

– – рассмотреть назначение, функции и роль инвестиционных банков, а также рассмотреть сущность, назначение венчурных компаний и хеджевых фондов.

1 Теоретические аспекты формирования специализированных небанковских кредитно-финансовых институтов

Специализированные кредитно-финансовые институты (СКФИ) или парабанковские учреждения – это юридические лица, которые оказывают специализированные виды кредитно-расчетных и финансовых услуг сопутствующие банковской деятельности.

СКФИ возникли в XIX веке. Длительное время они играли в денежно-кредитной сфере подчиненную роль, уступая коммерческим банкам, однако их роль резко возросла в странах с рыночной экономикой после Второй мировой войны.

Это произошло, с одной стороны, из-за усиления значения операций, на которых специализировались эти институты, а с другой стороны, из-за проникновения этих финансово усилившихся специализированных институтов в сферу действия коммерческих банков.

Примером могут служить пенсионные фонды, капиталы которых сильно возросли в последние десятилетия и которые являются на Западе одними из крупнейших покупателей ценных бумаг. [8,стр. 413]

К СКФИ, или парабанковские учреждения, отличает ориентация либо на обслуживание определенных типов клиентуры, либо на осуществление в основном одного или двух видов услуг. Их деятельность концентрируется в большинстве своем на обслуживании небольшого сегмента рынка (например, платежные системы факторинговых услуг).

Для СКФИ характерна двойная подчиненность: с одной стороны, будучи связанными, с осуществлением кредитно-расчетных операций, они вынуждены руководствоваться соответствующими требованиями центрального банка. С другой стороны, специализируясь на каких-либо финансовых, страховых, инвестиционных или иных операциях. СКФИ подпадают под регулирующие мероприятия соответствующих ведомств.

Тем самым низовые звенья кредитной системы могут находиться в двойном, тройном подчинении. И нередко случается так, что нормативные, обязательные для исполнения требования одного ведомства противоречат указаниям другого ведомства, что дает возможность кредитным институтам лавировать, используя более благоприятные для себя нормативные указания.

Для современного состояния российской экономики важно создание цивилизованной системы финансовых посредников, инвестиционных банков, которые выполняли бы присущие им функции аккумулирования свободных финансовых ресурсов, поиска надежных заемщиков и контроля за тем, чтобы деятельность последних обеспечивала высокую вероятность возврата полученных средств.

Рис. 1.1. Состав основных кредитно-финансовых институтов в развитых странах

К финансовым посредникам относят учреждения (институты), которые формируют свою ресурсную базу преимущественно за счет выпуска обязательств и используют эти средства на приобретение ценных бумаг и предоставление ссуд.

1.2 Кредитные организации депозитного типа

Наиболее распространенными финансовыми посредниками выступают учреждения депозитного типа.

В развитых странах их услугами пользуется значительная часть населения, так как выплату доходов по депозитным счетам, как правило, гарантируют страховые компании, надежность которых обеспечивает государство.

Привлеченные депозитными учреждениями средства используются для выдачи банковских, потребительских и ипотечных кредитов. Основными институтами данной группы являются коммерческие банки, сберегательные институты и кредитные союзы.

Коммерческие банки, как правило, предлагают самый широкий спектр услуг по привлечению денежных средств от экономических субъектов, временно располагающих таковыми, а также по представлению различных займов, кредитов. В силу огромной значимости коммерческих банков не только в функционировании денежно-кредитной системы государства, но и в развитии экономики в целом они являются объектом жесткого государственного контроля.

Особая роль коммерческих банков в формировании развитой рыночной системы предопределяется рядом обстоятельств.

Во-первых, коммерческие банки выступают в качестве расчетных и кассовых центров, осуществляющих перераспределение денежных потоков. Сбои в перераспределении расчетно-кассовых операций коммерческими банками ведут к хаусу в экономики.

Во-вторых, коммерческие банки занимают центральное место в системе кредитования экономических субъектов. Без развитой системы кредитования, а это характерно для современной российской экономики, неизбежны различного рода псевдорыночные отношения: бартерные операции, возникновение и разрастание системы неплатежей и т.п.

В-третьих, коммерческие банки занимают доминирующее положение в процессе эмиссии кредитных средств платежа.

В-четвертых, универсализация коммерческих банков, объединение различных кредитно-финансовых операций в одном институте (путь, по которому развиваются банки), безусловно, увеличивают их значимость в обеспечении успешного функционирования экономики.

В-пятых, аккумулируя значительные финансовые ресурсы, банки по каналам кредитной системы направляют их в наиболее перспективные в финансовом отношении предприятия, отрасли, способствуя тем самым структурной перестройке и росту экономики.

Источник: https://mirznanii.com/a/240090/nebankovskie-kreditno-finansovye-instituty

1.1Понятие специализированныхкредитно-финансовых институтов и ихвиды

Специализированныекредитно-финансовые институты (СКФИ)или парабанковские учреждения – этоюридические лица, которые оказываютспециализированные виды кредитно-расчетныхи финансовых услуг сопутствующиебанковской деятельности.

СКФИ возникли в XIXвеке. Длительное время они играли вденежно-кредитной сфере подчиненнуюроль, уступая коммерческим банкам,однако их роль резко возросла в странахс рыночной экономикой после Второймировой войны.

Это произошло, с однойстороны, из-за усиления значения операций,на которых специализировались этиинституты, а с другой стороны, из-запроникновения этих финансово усилившихсяспециализированных институтов в сферудействия коммерческих банков.

Примероммогут служить пенсионные фонды, капиталыкоторых сильно возросли в последниедесятилетия и которые являются на Западеодними из крупнейших покупателей ценныхбумаг. [8,стр. 413]

К СКФИ, или парабанковскиеучреждения, отличает ориентация либона обслуживание определенных типовклиентуры, либо на осуществление восновном одного или двух видов услуг.Их деятельность концентрируется вбольшинстве своем на обслуживаниинебольшого сегмента рынка (например,платежные системы факторинговых услуг).

Для СКФИ характернадвойная подчиненность: с одной стороны,будучи связанными, с осуществлениемкредитно-расчетных операций, онивынуждены руководствоватьсясоответствующими требованиямицентрального банка. С другой стороны,специализируясь на каких-либо финансовых,страховых, инвестиционных или иныхоперациях. СКФИ подпадают под регулирующиемероприятия соответствующих ведомств.

Тем самым низовыезвенья кредитной системы могут находитьсяв двойном, тройном подчинении. И нередкослучается так, что нормативные,обязательные для исполнения требованияодного ведомства противоречат указаниямдругого ведомства, что дает возможностькредитным институтам лавировать,используя более благоприятные для себянормативные указания.

Для современного состоянияроссийской экономики важно созданиецивилизованной системы финансовыхпосредников, инвестиционных банков,которые выполняли бы присущие им функцииаккумулирования свободных финансовыхресурсов, поиска надежных заемщиков иконтроля за тем, чтобы деятельностьпоследних обеспечивала высокуювероятность возврата полученных средств.

Рис. 1.1. Состав основныхкредитно-финансовых институтов вразвитых странах

К финансовымпосредникамотносят учреждения (институты), которыеформируют свою ресурсную базупреимущественно за счет выпускаобязательств и используют эти средствана приобретение ценных бумаг ипредоставление ссуд.

1.2Кредитные организации депозитного типа

Наиболее распространеннымифинансовыми посредниками выступаютучреждения депозитного типа.

В развитыхстранах их услугами пользуетсязначительная часть населения, так каквыплату доходов по депозитным счетам,как правило, гарантируют страховыекомпании, надежность которых обеспечиваетгосударство.

Привлеченные депозитнымиучреждениями средства используютсядля выдачи банковских, потребительскихи ипотечных кредитов. Основнымиинститутами данной группы являютсякоммерческие банки, сберегательныеинституты и кредитные союзы.

Коммерческие банки,как правило, предлагают самый широкийспектр услуг по привлечению денежныхсредств от экономических субъектов,временно располагающих таковыми, атакже по представлению различных займов,кредитов. В силу огромной значимостикоммерческих банков не только вфункционировании денежно-кредитнойсистемы государства, но и в развитииэкономики в целом они являются объектомжесткого государственного контроля.

Особая роль коммерческихбанков в формировании развитой рыночнойсистемы предопределяется рядомобстоятельств.

Во-первых, коммерческие банкивыступают в качестве расчетных и кассовыхцентров, осуществляющих перераспределениеденежных потоков. Сбои в перераспределениирасчетно-кассовых операций коммерческимибанками ведут к хаусу в экономики.

Во-вторых, коммерческиебанки занимают центральное место всистеме кредитования экономическихсубъектов. Без развитой системыкредитования, а это характерно длясовременной российской экономики,неизбежны различного рода псевдорыночныеотношения: бартерные операции,возникновение и разрастание системынеплатежей и т.п.

В-третьих, коммерческие банкизанимают доминирующее положение впроцессе эмиссии кредитных средствплатежа.

В-четвертых,универсализация коммерческих банков,объединение различных кредитно-финансовыхопераций в одном институте (путь, покоторому развиваются банки), безусловно,увеличивают их значимость в обеспеченииуспешного функционирования экономики.

В-пятых, аккумулируя значительныефинансовые ресурсы, банки по каналамкредитной системы направляют их внаиболее перспективные в финансовомотношении предприятия, отрасли,способствуя тем самым структурнойперестройке и росту экономики.

Характерной особенностью развитиясовременной банковской системы являютсяинтернационализация кредитных связей,рост операций транснациональных банков,т.е.

банков национальных по капиталу иинтернациональных по сфере деятельности.

Международные депозитно-ссудные ирасчетные операции транснациональныхбанков увеличиваются гораздо быстреепо сравнению с аналогичными внутреннимиоперациями. Сфера международногобанковского оборота постоянно расширяется.

Сберегательныеинститутыявляются специализированными финансовымиучреждениями, основными источникамисредств которых выступают сберегательныевклады и разнообразные срочныепотребительские депозиты.

Эти институтызаимствуют денежные средства на короткиесроки с использованием текущих исберегательных счетов, а затем ссужаютих на длительных срок под обеспечениев виде недвижимости.

В состав этой группывходят сберегательные банки, ипотечныеи другие специализированные кредитныеучреждения.

Кредитные союзыявляются институтами взаимногокредитования. Они принимают вкладыфизических лиц и кредитуют членов союзана приемлемых для тех условиях.Обязательства кредитных союзовформируются из сберегательных и чековыхсчетов (паев). Свои средства кредитныесоюзы предоставляют членам союза в видекраткосрочных потребительских ссуд.

Вкредитных союзах каждый член имеет одинголос при принятии решений на общихсобраниях союза независимо от количествасберегательных паев (депозитов), которымион владеет в этом обществе. Членство вкредитном союзе, как правило, должносоответствовать «общим обязательнымтребованиям».

Обычно кредитные союзысоздаются по профессиональному признаку,либо по месту жительства, либо порелигиозному признаку и т.п.

Источник: https://works.doklad.ru/view/EuyXgfgI_aM.html

ovdmitjb

Add comment