Irvuz

Кредитные карты – необходимые документы, порядок оформления

Содержание

Какие документы нужны для кредитной карты?

Кредитные карты - необходимые документы, порядок оформления

Кредитная карта является своеобразным кредитом. Ее отличие от потребительского займа в том, что клиент самостоятельно выбирает когда и какой размер средств использовать.

Оформить кредитку можно во многих банках РФ на выгодных условиях. В материале ниже представлена информацию по поводу оформления и списка документов, без которых получить карточку нельзя.

Как оформить кредитную карту?

Оформить кредитную карту можно двумя способами:

  • В отделении учреждения;
  • В режиме онлайн.

Быстрым и комфортным способом оформления пластика является онлайн-режим. Его преимущество в том, что можно отправить заявку не выходя из дома в любое удобное время.

Чтобы оформить кредитку дистанционно, необходимо следовать алгоритму действий:

  • Из списка банков РФ выбрать наиболее подходящий. Нужно обращать внимание на условия: процентную ставку, стоимость обслуживания, срок погашения;
  • После выбора подходящей организации, зайти на официальный сайт и заполнить заявку, указав:
    • ФИО;
    • Паспортные данные;Адрес проживания и регистрации;
    • Идентификационный номер налогоплательщика;
    • Номер мобильного телефона;
    • Сведения о месте работы, должности, семейном положении;
    • Наличие объектов в собственности;
  • Ожидать решения банка. Срок обработки заявки занимает до 3 дней.

Если вердикт по предварительной заявке на карту положительный, специалист учреждения связывается с клиентом и указывает когда и в какое время посетить отделение банка. С собой в обязательном порядке нужно взять необходимые документы.

Специалист учреждения совместно с картой выдает клиенту в конверте четырехзначный код (пин код). С его помощью можно контролировать и использовать средства на балансе.

После получения карточки — необходимо ее активировать. Активировать кредитный пластик можно при помощи устройства самообслуживания или звонка в банк.

После активации гражданин с легкостью может проводить все финансовые операции: смотреть баланс счета, снимать наличные или оплачивать покупки.

Чтобы получить карту в день обращения, необходимо заполнить заявку на моментальную карту. Правда у таких продуктов есть особенности — более высокая процентная ставка, меньший кредитный лимит. Подробности тут: 

Какие документы нужны для оформления кредитной карты?

Прежде чем пользоваться кредиткой, необходимо правильно оформить заявление и собрать пакет документов, который в каждом банке отличается. Некоторые учреждения выдают кредитные карточки только по паспорту. Другие организации требуют предоставления полного пакета документов.

В стандартный перечень ценных бумаг входит:

  • Паспорт;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • Водительское удостоверение;
  • Заграничный паспорт;
  • ИНН.

Также для некоторых учреждений требуется копия трудового соглашения и бумаги, свидетельствующие о наличии в собственности имущества.

Список Сбербанка

Сбербанк выдает кредитные карточки на лояльных условиях. Чтобы получить кредитный продукт, необходимо собрать пакет документации:

  • Действующий паспорт РФ;
  • Справку о доходах по форе 2-НДФЛ за последние полгода;
  • Копию или выписку из трудовой книжки, соглашение, заверенное учреждением, свидетельство о регистрации физического лица в качестве ИП.

Чем больше документов предоставить, тем выше шансы на оформление кредитной карточки. Хот у постоянных клиентов есть возможность оформить моментальную кредитную карту Сбербанка по 2 документам — паспорт и заявка. Подробнее:

Альфа Банк

Обязательные документы для получения кредитки Альфа банк «100 дней без процентов«:

  • действующий паспорт РФ,
  • второй документ на выбор:
    • водительское удостоверение,
    • ИНН,
    • заграничный паспорт,
    • полис ОМС.

Также необходимо позаботиться и сделать справку о доходах по форме 2-НДФЛ, документацию на автомобиль, если есть в собственности, и бумагу, свидетельствующую об официальном трудоустройстве.

Чем шире список документов — тем больше шансов получить кредитку с низкой процентной ставкой.

Тинькофф

В банке Тинькофф получить кредитную карту можно полностью в дистанционном режиме. Учреждение не имеет собственных отделений, поэтому все операции проводит в режиме онлайн. Чтобы пользоваться кредитным продуктом от Тинькофф — клиент должен предоставить такие документы:

  • Паспорт гражданина России;
  • ИНН.

Предоставление справки о доходах не является обязательным условием. Но такой документ может увеличить шансы на получение пластика с большой суммой заемных средств.

Ознакомиться с условиями самой выгодной кредитной карты Тинькофф Платинум и оформить онлайн заявку можно по ссылке:

Почта Банк

Оформить кредитную карточку в Почта банк можно, если собрать полный пакет документации:

  • Действующий паспорт с регистрацией и пропиской на территории страны;
  • СНИЛС.

Также необходимо предоставить на выбор:

  • водительское удостоверение,
  • заграничный паспорт,
  • свидетельство о праве собственности,
  • пенсионное удостоверение,
  • свидетельство о государственной регистрации ТС,
  • зарплатную карту учреждения,
  • документ военнослужащего.

ВТБ Банк

В ВТБ банке в список документов на кредитную карту входит:

  • паспорт,
  • СНИЛС,
  • любой документ о доходе.

Источник: https://starbank.ru/poleznye-stati/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-kreditnoj-karty.html

Порядок получения кредитной карты – Портал Закона

Кредитные карты - необходимые документы, порядок оформления

оформление кредитной карты позволяет клиентам банка получить лимитированную сумму денег, которую можно потратить на любые товары или услуги.

Кредитные средства не имеют целевого предназначения, в отличии от целевого займа или потребительского кредита, поэтому кредитные карты пользуются большим спросом среди клиентов большинства крупных банков России.

Чтобы начать процесс оформления кредитной карты, клиент в обязательном порядке должен оформить заявку на получение кредитки.

Оформить заявку можно несколькими способами:

  1. в отделении банка, которое находится в регионе вашего проживания;
  2. с помощью онлайн-формы подачи заявок на получение кредитных карт. Оформить заявку можно на официальном сайте банка;
  3. с помощью горячей линии банка, позвонив на которую модно оформить заявку через оператора;
  4. отправить анкету по почте.

Все банки требуют предоставления практически одинаковых пакетов документов, поэтому рассматривать требования каждого банка не имеет смысла. Для получения кредитной карты универсального типа зачастую необходимо предоставить базовый (минимальный) пакет документов.

Полный пакет документов нужно предоставить в том случае, если вы хотите увеличить стандартный размер кредитного лимита по карте или оформляете кредитку класса голд или премиум. Полный пакет документов позволяет банку убедиться в вашей платёжеспособности.

Полный пакет

Полный пакет документов включает в себя:

  1. паспорт гражданина РФ;
  2. анкета (заявление) о желании получить кредитную карту;
  3. водительские права или любой другой вид документа (к примеру, загранпаспорт), который может подтвердить вашу личность (поимо паспорта);
  4. нотариально заверенная копия трудовой книги;
  5. справка о ежемесячном доходе;
  6. справка с места работы, которая подтверждает занимаемую должность (которая указана в трудовой книжке).

Если ранее в данном банке вы выплачивали кредит, работники проверят ваши документы для получения кредитной карты и кредитную историю, наличие которой также может увеличить (или понизить) кредитный лимит банковской карты.

Минимальный

Некоторые банки не требуют полный набор документов, поэтому процесс получения кредитки существенно ускоряется.

Минимальный пакет документов включает в себя:

  • паспорт;
  • свидетельство о рождении.

Следует заметит, что, предоставив неполный пакет документов, потенциальный держатель карты по умолчанию не может претендовать на высокую сумму кредитного лимита.

Оригинал и копия

Не все документы необходимо предоставлять банку в оригинальном виде. Некоторые из них могут быть показаны в виде копии, которая в обязательном порядке должна быть заверена нотариально.

Документы, который обязательно нужно предоставить банку в оригинальном виде:

  1. паспорт. Как правило, работники банка самостоятельно делают необходимое количество копий паспорта и заверяют их;
  2. свидетельство о рождении, как и другой документ-удостоверение, также должно быть оригинальным;
  3. справка с места работы и ИНН код налогоплательщика также должны быть оригинальными.

Копии документов, которые необходимо предоставить банку для получения кредитной карточки:

  1. копия трудовой книги;
  2. копия военного билета (по требованию банка);
  3. копия медицинского страхового полиса.

Требования банков к заявителям

Требования банков к заявителям довольно однотипные, поэтому их также можно рассматривать, ка как общий случай. Разны классы кредитный карт имеют разные требования к держателю.

Существуют банковские карты для подростков. Возраст держателя такой карты должен быть не менее 14-ти лет. Для оформления карты понадобится только паспорт и свидетельство о рождении. Максимальный кредитный лимит по такой карте моет достигать 2000 рублей.

Рассмотрим, что нужно потенциальному заемщику для оформления универсальной кредитки:

  1. возраст от 19-ти лет;
  2. регистрация в районе, в котором находится банк, выдающий кредитку;
  3. наличие постоянного места работы (на момент получения карты);
  4. наличие как минимум одного контактного телефона. Номер телефона привязывается к банковскому счету и в дальнейшем вы сможете использовать онлайн-банкинг, введя на сайте свой мобильный номер и пароль. Также привязка номера мобильного телефона необходим для обеспечения отчётности и банковского контроля на случай неуплаты кредитных средств.

Как долго готовятся кредитные карты

Время, которое необходимо на изготовление кредитной карты напрямую зависит от типа оформляемой кредитки. Кредитки класса голд или премиум требуют, как минимум, несколько недель на изготовление, ведь они имеют больше опций и различных программ, которые нужно подключить к системе.

Универсальные кредитные карты изготавливаются в течении недели после одобрения банком вашей заявки (в большинстве банков). Неименные кредитки некоторые банки выдают сразу на месте оформления

. Однако, следует заметить, что таким типом кредитки нельзя рассчитываться заграницей. Также нельзя совершать покупки с иностранных сайтов, которые требуют предоплаты.

Сбербанк

Потенциальный держатель кредитки сбербанка должен соответствовать таким требованиям:

Наличие гражданства и/или регистрации Возраст Наличие постоянного места работы Справка о стабильно доходе Валюта кредитования
Обязательное От 21-го года + Наличие желательное рубль

ВТБ 24

В банке ВТБ 24 можно получить кредитную карту, если заявитель соответствует нижеприведённым условиям:

  1. наличие гражданства и постоянного места жительства у заявителя;
  2. наличие справки налогоплательщика;
  3. возраст от 19-ти лет;
  4. по возможности наличие справок о доходе и с места трудоустройства.

Альфа банке

Альфа банк предоставляет кредитные карты с обязательной валютой – российским рублем. Максимальный размер кредитного счета универсальных кар составляет 350 000 рублей.

Получить карту альфа банка могут:

  1. граждане Российской Федерации или легальные иммигранты;
  2. возраст заявителя – не менее 21-го года;
  3. наличие постоянного доход — обязательное.

Лето банк

Еще один крупный банк России, Лето банк, предоставляет пользователям возможность оформить персональную кредитную карточку. Для этого вам нужно иметь справку ИНН (свидетельство налогоплательщика) и паспорт. Возраст заявителя должен быть не менее 20-ти лет.

Максимальный кредитный лимит, который можно получить пользователю универсальной карты составляет 250 000 рублей.

Россельхозбанка

Кредитные карты Россельхозбанка характеризуются небольшой суммой обслуживания и выгодными условиями для потенциального пользователя. Максимальный лимит кредитования стандартной карты составляет 250 000 рублей.

Заявитель должен предоставить свой паспорт, справку с места работы, любой другой тип документа, который идентифицирует его как реальную особу.

Заявка на получение карты рассматривается в течении пяти рабочих дней. О решении вам сообщат по телефону или с помощью письма, которое вы получите на указанную в заявке электронную почту.

Русский стандарт

Максимальная сумма кредита согласно стандартной карте от банка Русский стандарт составляет 300 000 рублей. Заемщик должен иметь постоянное место работы, стабильный доход и быть совершеннолетним.

Ренессанс

Сумма кредитования, которую может предоставить на кредитную карточку своим клиентам

Ренессанс банк, варьируется в пределах от 20 000 до 280 000 рублей. Сумма кредитования напрямую зависит от уровня доходя пользователя карты и от его кредитной истории в банке.

Порядок получения карты

Порядок выдачи кредиток регулируется самим банком. Практически все банки требуют обязательной явки заявителя в отделение, чтобы идентифицировать вас как реального клиента. После одобрения банком вашей заявки банк рассылает готовые карты или же вы можете сами забрать ее в отделении.

После того, как карта была получена, ее держатель должен пройти обязательную во всех банках процедуру идентификации. Такая процедура может осуществляться через интернет-банкинг или с помощью ближайшего терминала банка.

Для персональной идентификации пользователь должен совершить любой тип транзакции (зачастую, пополнить баланс карты на небольшую сумму – от 50 до 200 рублей).

После проведения транзакции карта будет активирована и доступна для дальнейшего использования, а ее владелец будет идентифицирован банком.

Большинство банков выдают кредитные карты по стандартной схеме. Необходимые документы и требования к заявителю очень похожи, поэтому, прочитав данную статью, вы сможете узнать обо всем, что вам может понадобится в процессе оформления персональной кредитной карты.

Помимо базовых документов, в статье подробно рассмотрены требования большинства крупнейших банков России, которые выдвигаются к потенциальному держателю кредитной карты.

Источник: http://zaimgid.ru/dokumenty-dlja-poluchenija-kreditnoj-bankovskoj-karty.html

Кредитная карта онлайн — документы, требования и порядок получения

Чтобы оформить кредитную карту, не нужно идти в отделение банка, по крайней мере, в этом уверены заемщики, которые считают, что для этого достаточно подать заявку на сайте и получить положительное решение о предоставлении средств.

Но по факту это не всегда соответствует действительности: помимо того, что придется потратить время на получение «пластика», нельзя исключать высокую вероятность отказа, так как сегодня кредитная карта онлайн доступна только заемщикам, которые полностью соответствуют требованиям программы и могут предоставить определенный пакет документов.

Что нужно, чтобы оформить кредитную карту онлайн

У каждого банка свое видение того, какие документы могут принести пользу при анализе заявки от заемщика.

Но на данный момент оформить карточный кредит можно по двум документа без подтверждения платежеспособности или при предоставлении справки о доходе, что больше актуально при получении крупных сумм заемных средств.

При этом к рассмотрению могут принимать как справки по форме 2-НДФЛ, так и документы о зарплате, составленные по шаблону банка или работодателя.

Кредитная карта онлайн без справок оформляется по двум документам, одним из которых является гражданский паспорт РФ. Второй документ заемщик может выбрать по собственному желанию, исходя из списка, утвержденного банком для выбранной программы.

В большинстве случаев для этого может быть использовано пенсионное удостоверение, свидетельство ИНН, водительские права и т.д.

Но так как от выбора второго документа может зависеть решение по кредитной заявке, заемщику стоит максимально ответственно подойти к данной проблеме, чтобы убедить банк в своем финансовом благополучии и платежеспособности.

Так, например, если у заемщика есть загранпаспорт с отметкой о выезде за границу за последние 6 месяцев, ему лучше выбрать это документ для подачи заявки, что увеличит его шансы на получение кредитной карты.

Требования к заемщикам: отсутствие долгов и стабильное финансовое состояние

Рассчитывать на кредитную помощь банка сегодня может только тот, кто не испытывает материальных проблем и не имеет долгов перед другими кредиторами.

Поэтому, подавая онлайн заявку, заемщик может быть уверен в том, что его кредитная история будет тщательно проанализирована, как и данные о его доходе.

Кроме того, банк учтет все второстепенные факторы и откажет в выдаче карты, если будет хотя бы одно несоответствие требованиям программы (например, превышение предельной планки возрастного ограничения), даже если этот параметр имеет второстепенное значение и не влияет на платежеспособность клиента.

Можно выделить такие типичные требования, указанные в кредитных программах:

  • возраст 24-60 лет. Отдельные банки готовы предоставлять кредитные лимиты пенсионерам при соблюдении одного из следующих условий: у заемщика открыта пенсионная карта, при заключении сделки будет заключен договор личного страхования или в качестве поручителя будет привлечен его родственник;
  • гражданство РФ и постоянная регистрация;
  • достаточный уровень доходов. Этот показатель не имеет единого значения и зависит от методов расчета банка и особенностей его скорингового анализа. Но для простоты понимания в условиях программы может быть указано, какой доход должен иметь заемщик для одобрения заявки, исходя из географического места его проживания (например, для крупных городов это может быть 15 тыс. руб.);
  • высокий кредитный рейтинг. Неплательщикам и должникам редко удается получить положительное решение по заявке, так как банки всегда проверяют данные БКИ, что является традиционной практикой, используемой на розничном рынке. Поэтому такому заемщику вряд ли будет выдана кредитная карта с плохой кредитной историей онлайн, даже если он уже восстановил свою платежеспособность.

Как получить карту?

Положительное решение по заявке еще не означает, что заемщик сможет сразу пользоваться предоставленным ему кредитным лимитом. Сначала ему необходимо получить карту в отделении банка, по почте или дождаться, пока курьер доставит ее прямо к нему домой.

Но здесь стоит учитывать, что банк может доставлять карты далеко не во все регионы РФ, что всегда отражено в условиях кредитования.

Поэтому, если не уделить внимания этому параметру программы, клиент может оказаться в ситуации, когда для выдачи «пластика» он будет вынужден ехать в другой город или населенный пункт.

После получения карты придется потратить какое-то время на ее активацию, что можно сделать на сайте или по телефону клиентской поддержки (заемщикам они выдаются в неактивном состоянии, чтобы исключить вероятность потери средств).

Впрочем, не стоит забывать, что одобренная онлайн заявка на кредитную карту – это еще не гарантия ее получения. Банк оставляет за собой право пересмотреть ранее принятое решение после получения оригиналов документов и очного общения с заемщиком.

Источник: https://portalzakona.ru/poryadok-polucheniya-kreditnoj-karty.html

Оформление кредитной карты. Как происходит и какие нужны документы для оформления кредиток?

Кредитные карты - необходимые документы, порядок оформления

16 марта 2018 года Игорь П. 10435 5

Нравится кому-то или нет, но кредитная карта — неотъемлемая часть дня сегодняшнего. Также как интернет, социальные сети, мобильная связь кредитка всегда на слуху, а значит, популярна и востребована. Как кратко определить ее суть и предназначение?

Кредитная карта — пластик с магнитной полосой (реже чипом) являющийся банковским продуктом, и представляющий международные платежные системы Visa, Master Card, Maestro, American Express и т.д.

Предназначена — для безналичных денежных расчетов. Главное отличие от дебетовой карты, в наличии на счету кредитных средств, предоставленных клиенту на условиях банка эмитента.

Ниже представлен выбор кредиток, которые вы можете получить.

Оформление кредитной карты, решение принято, из множества банковских предложений выбрано оптимальное. Взвешены все за и против — пришло время сделать следующий шаг, разобраться в условиях и требованиях предъявляемых финансовой организацией к будущему клиенту.

Что нужно для оформления кредитной карты?

Банк не благотворительная организация. Весь смысл его существования — получение прибыли от проводимых им операций. Это относится и к кредитным картам.

В таком случае основная задача соискателя убедить банк в собственной платежеспособности. Убедить не на словах, а представив соответствующие документы.

Даже к тем, кому только исполнилось 18 лет, банк уже предъявляет требования, которым необходимо соответствовать.

Документы для оформления кредитной карты

  • Паспорт, подтверждающий гражданство, возраст и регистрацию клиента.
  • Водительские права (загранпаспорт, военный билет). Второй документ необходим для проверки паспортных данных заёмщика.
  • Справку с официального места работы (по возможности).

Эти документы позволят соискателю начать беседу о необходимости кредита, но не гарантируют его получение, так как не являются подтверждающими платежеспособность.

Что еще могут потребовать в банке, и какие документы нужны для оформления кредитной карты?

  • Справку о доходах. Лучше 2-НДФЛ, но подойдет и «произвольная», с подписью и официальной печатью.
  • Справку о наличии у заемщика ценного имущества (автомобиль, квартира, инвестиции).
  • Документ, подтверждающий любой дополнительный заработок.

Важно знать: объемный пакет документов — это возможность получить заем на более лояльных условиях. Годовая процентная ставка и кредитный лимит рассчитываются индивидуально уже после решения о предоставлении займа, и отправной точкой здесь служит подтверждение платежеспособности клиента.

Банк не выдаст максимально возможную сумму по кредитке (от 700 тыс. до 1 млн. руб.) человеку, с доходом позволяющим покрыть лишь незначительную часть займа. Согласитесь — вполне логично.

Особая тема — кредитная история заемщика

Следует знать: БКИ фиксирует все действия по кредиту, получая информацию от банка каждые 7 дней. Любые не доплаты, просрочки «портят» КИ, что в дальнейшем самым печальным образом может отразиться на решении банка по займу.

В интернете легко найти «помощников» обещающих: «исправить КИ, и оказать помощь в оформлении кредитной карты…» Не стоит даже, и пытаться решить проблему подобным образом. Мошенники, как правило, хорошие психологи. Получив, определенную информацию, они не преминут воспользоваться ею в своих интересах.

  • Гораздо разумнее обратиться в банк и получить совет от специалистов заинтересованных в решении возникших проблем. Плохая кредитная история заемщика — не приговор, а лишь недоразумение, и устранить его вполне возможно проявив элементарный здравый смысл.

Необходимо сразу сказать — сейчас это сложно. И даже если удастся ее получить — процентная ставка (до 35% годовых) и кредитный лимит (в пределах 10-15 тыс. руб.) не послужат поводом для оптимизма.

Ситуация в банковском секторе экономики не благоприятствует выдаче займов с высоким риском невозврата и число их постоянно сокращается. Кредитки с моментальным решением уже скорее прошлое, чем будущее.

  • Стартовый кредитный лимит всегда не большой. Но его легко увеличить, используя кредитную карту в повседневной жизни. Банки могут увеличить лимиты 2-4 раза в год самостоятельно и по запросу клиента.

Для этого, кстати, совсем не обязательно сломя голову нестись в банк. Достаточно зарегистрироваться на официальном банковском сайте, и заполнить соответствующую анкету (заявление). Время ожидания в обоих вариантах от нескольких часов до нескольких дней. В случае положительного решения получить карту можно:

  • в офисе банка;
  • по почте (практикуется чаще всего);
  • курьерская доставка (с возможной доплатой за услуги).

Лучшие банки для оформления кредитной карты:

  1. Тинькофф
  2. ВТБ Банк Москвы
  3. Альфа-банк
  4. Хоум Кредит
  5. Райффайзенбанк

Несколько полезных советов

Самое полезное в кредитной карте — так называемый «грэйс» или льготный период. На протяжении периода в 55-100 дней банк позволяет заёмщику, пользоваться картой не платя процентов, взамен своевременной оплаты. При умелом и аккуратном пользовании «беспроцентным кредитом» можно извлечь немало выгод.

Но просрочка по оплате обернется серьезными штрафными санкциями, а в случае систематических неуплат и аннулированием льготного периода.

Что такое минимальный платёж?

  • Расчет с банком происходит в формате «минимальных платежей». Каждый месяц вы обязаны вносить сумму равную или превышающую обязательный мин. платёж. Его размер 5-8% от общей суммы долга. Он напрямую зависит от тарифа банка и кредитки, которую вы взяли.

Предназначение карты — безналичный расчет. Обналичивать кредитку крайне не выгодно. Не стоит этого делать без крайней необходимости. В любом случае — обратитесь за советом к специалисту. В договоре, получаемом на руки вместе с картой, существует множество «подводных камней» и разобраться в них простому смертному, бывает, ой как не просто!

5

Отзывы: Оформление кредитной карты. Как происходит и какие нужны документы для оформления кредиток? (5)

Источник: https://money-creditor.ru/news/plastikovie-karti/oformlenie-kreditnoi-karti.html

Оформление кредитной карты – процедура

Кредитные карты - необходимые документы, порядок оформления

Кредитные карты постепенно вытесняют кредиты на небольшие суммы, т.к. пластик более удобен. При определенных условиях деньгами с банковской карты можно пользоваться вовсе бесплатно. На карте кредитные средства всегда доступны.

Можно использовать всю сумму или ее часть, причем несколькими траншами. По возвращении использованной суммы можно снова кредитоваться, не отправляя новую кредитную заявку.

Оформление кредитной карты возможно как в реальном офисе финансовой организации-эмитента или ее партнера, так и онлайн.

Что нужно для оформления

Оформление кредитной карты выполняется по упрощенной схеме:

  • Подается анкета-заявка;
  • Предъявляется паспорт. У эмитента останется его копия;
  • Подается второй документ. Принимаются любые официальные бумаги от водительского удостоверения до СНИЛС, от ПТС на автомобиль до полиса ОМС.

Лимиты кредитных карт, т.е. суммы, которыми вправе распоряжаться их держатель, определяются кредитором согласно внутренним алгоритмам. Клиентам предоставляется доступ к суммам от 20 000 до 1 000 000 рублей. Чаще – в пределах 150 000 рублей.

Нюансы при оформлении кредитных карт

Оформление может осуществляться без справок и почти всегда без поручителей. Многие компании не учитывают и качество кредитной истории, не требуют заключения договоров страхования жизни.

Важно различать кредитную и дебетовую карты, на которую переводят кредитные средства. В последнем случае проценты начисляют сразу и на всю сумму займа. У дебетовой карты нет такого понятия как лимит – с нее можно снять только ту сумму, что была зачислена. А после ее возврата кредит считается погашенным. Для получения следующего транша следует вновь оформить заявку на кредит.

Типы кредитных карт

Отдельные компании практикуют предварительный выпуск кредитных карт. Когда эмиссия осуществляется согласно клиентской базе данных. Обычно это крупные игроки. Карты будут именные с определенными параметрами (лимитом, процентом). О возможности их получения клиента уведомляют уже по факту выпуска кредитки.

Именной пластик можно заказать, подав заявку. Срок выпуска в таком случае – от нескольких дней до 1 месяца.

Практикуется реализация и обезличенных карт. Его предлагают распространители. Сами карты уже напечатаны (например, Сбербанк Моментум). Такие кредитные карты обладают той же степенью защиты, что и именные.

Условия оформления во всех описанных случаях будут одинаковыми.

Обращение за картой онлайн

Кредитные организации предлагают свои услуги и в режиме онлайн. Клиент, обратившись к удобному сервису, может выбрать лучшее предложение и обратиться сразу к нескольким кредиторам, заключив договор лишь с одним из них.

Оформление через интернет имеет свои особенности:

  • Круглосуточная консультация по заинтересовавшему продукту дается только онлайн – в специальном окошке на сайте;
  • Заявка в виде анкеты направляется через специализированную форму. Ее нужно заполнить на сайте и, переходя со страницы на страницу, подтвердить факт обращения. Документы подгружаются в форму в виде сканов или фотографий;
  • По итогам рассмотрения заявки, что занимает до 30 минут, звонит оператор кредитора. Если получено согласие, со специалистом можно дополнительно проконсультироваться, уточнить способ получения карты;
  • Передача пластика возможна заочно – по почте, тогда кредитная документация подписывается, один экземпляр остается у клиента, остальное возвращается кредитной организации; или очно – курьером или в офисе эмитента (его доверенного партнера).

Карта также может быть как именной, так и неименной.

Несмотря на работу через интернет многие банки предпочитают работать только там, где есть их офисы или партнеры. Это исключает получение кредиток теми, кто зарегистрирован в регионах, где отсутствуют дружественные интересующему эмитенту подразделения.

Специфика пользования продуктом

За пользование заемными средствами уплачиваются проценты – от 19% до 50% годовых. Обналичивание платное – 1-20% от суммы. Иногда оно запрещено или установлен некий суточный лимит.

Безналичные операции бесплатны, но за перевод в другую банковскую систему или на счет физического лица возьмут комиссию.

Оплата обслуживания кредитной карты:

  • В первый год многие эмитенты предлагают пользоваться услугой бесплатно;
  • Во второй и последующий годы обслуживание платное (от 450 рублей);
  • Плата взимается с держателя карты, даже если услугой ни разу не воспользовались.

Льготный период

Льготный период длится от 30 до 120 дней. При грамотном его использовании и своевременном погашении задолженности проценты можно не платить вовсе.

Важно знать дату начала отчетного периода и его длительность. При следующих исходных данных:

  • дата начала отчетного периода – 10 число каждого месяца;
  • длительность отчетного периода – 30 дней;
  • льготный период – 55 дней;

чтобы не начислялись проценты за покупку, совершенную за счет заемных средств, от 12 января нужно погасить задолженность в течение 55 – (12 – 10) = 53 дней, т.е. до 5 марта.

Если операция прошла 31 января, то на погашение остается 55 – (31 – 10) = 34 дня.

Если деньги были потрачены 9 февраля, то 55 – (31 – 10 + 9) = 25 дней.

Источник: https://pr-credit.ru/oformlenie-kreditnoj-karty-procedura/

Полный перечень документов, необходимых при получении кредита

Кредитные карты - необходимые документы, порядок оформления

При оформлении потребительского займа банки в список обязательных требований включают предоставление определенного пакета документов. Перечень может быть разным. Какие справки нужны для кредита, каждая финансовая организация определяет индивидуально.

Перечень документов, необходимых для кредита бывает минимальным, базовым и расширенным. Это зависит от нескольких факторов:

  • программа кредитования;
  • сумма кредита;
  • является ли заявитель действующим клиентом банка.

В первую очередь финансовую организацию будут интересовать документы, отражающие личную информацию, профессиональную деятельность, источники и размер дохода. Какие документы нужны для кредита в Сбербанке или другом финансовом учреждении, можно уточнить на нашем сайте, перейдя к конкретному кредитному предложению, в отделении или позвонив на горячую линию.

В ходе проверки потенциального заемщика служба безопасности имеет право потребовать предоставления дополнительных бумаг, если стандартного пакета документов не достаточно.

Стандартный пакет документов для получения кредита

В стандартный пакет входят документы, которые в большинстве случаев являются обязательными для оформления кредита во всех банках.

Заявление-анкета

Заявление-анкета — документ, содержащий подробную информацию о клиенте: личные данные, образование, семейное положение, трудовую деятельность и финансовое состояние. В некоторых банках добавлен раздел о расходах, включающих затраты на оплату ЖКХ, питание и ежемесячные платежи по имеющимся долговым обязательствам.

Здесь же указывается контактная информация. Обычно это номер заемщика, его работодателя, и ближайших родственников. Рабочий телефон должен быть стационарным — это увеличит шансы на получение ссуды. Чем больше контактов предоставит клиент, тем благонадежнее он будет выглядеть в глазах службы безопасности.

К анкетным данным прилагается заявление на выдачу займа. В нем прописывается информация о кредитном продукте, цель займа, желаемая сумма и срок.

В документе может содержаться пункт о согласии на участие в программе страхования и о подключении дополнительных платных услуг. При досрочном погашении, ряд банков позволяет клиентам вернуть страховку по кредиту.

Перед тем, как подписать заявление, эти пункты необходимо тщательно проверить.

Заявление-анкету можно заполнить на сайте банка, там же скачать письменную форму или попросить ее в отделении. Документ предоставляет финансовой организации право на доступ к персональным данным клиента. На его основе проводится предварительная проверка.

Паспорт

Паспорт — основной документ, удостоверяющий личность заявителя. Он является обязательным при оформлении кредита во всех банках. Номер паспорта, а также информацию о ранее выданных документах, сотрудники службы безопасности используют для проверки заемщиков по базам данных. Они нужны и при формировании запроса в Бюро кредитных историй.

Данные паспорта подтверждают информацию, указанную клиентом в анкете: возраст, семейное положение, наличие детей. Отдельно проверяется прописка. Как правило, банки в список обязательных требований к клиенту включают наличие регистрации в регионе присутствия отделения.

Это облегчает работу службы взыскания, если заемщик перестает вносить ежемесячные платежи. Условия предоставления займа в Сбербанке допускают наличие временной регистрации.

В этом случае к документам для кредита в Сбербанке физическому лицу добавится справка из паспортного стола, подтверждающая наличие прописки.

При приеме заявления на кредит специалист проверяет подлинность паспорта. В некоторых случаях кредитные организации предлагают оформить займ по одному документу, без предоставления дополнительных справок. Такие кредиты выдаются под более высокий процент, так как возрастает риск невозврата.

Дополнительные документы, удостоверяющие личность

В обязательный пакет для получения кредита могут входить один или несколько дополнительных документов, удостоверяющих личность. Они нужны для составления полной картины о клиенте. Кроме того, банк оберегает себя от мошеннических действий: подделать два документа сложнее. К документам, удостоверяющим личность, относятся:

  1. Свидетельство о присвоении ИНН. С его помощью проверяют наличие у заявителя задолженности перед налоговой службой. ИНН привязывают к банковским счетам клиентов. Это необходимо для формирования отчетов в ФНС.
  2. Водительское удостоверение. Документ содержит данные, помогающие идентифицировать клиента: фотографию, ФИО, дату и место рождения, серию, номер. Необходимо проверить дату выдачи и окончания срока. Для оформления кредита подходит только действующий документ.
  3. Медицинский полис. Подтверждением личности может стать бланк ОМС. Самостоятельно оформленный полис добровольного медицинского страхования станет косвенным подтверждением высоких доходов. ДМС, предоставленный работодателем, будет свидетельствовать о надежности компании.
  4. СНИЛС. Уникальный идентификационный номер есть у каждого гражданина, в отличие от водительских прав или заграничного паспорта. Поэтому чаще всего к пакету документов добавляют СНИЛС. Кроме того, он нужен для запроса кредитной истории.
  5. Паспорт моряка. Является удостоверением личности наравне с паспортом гражданина РФ. В некоторых банках предусмотрены специальные кредитные программы для моряков, для участия в них этот документ будет обязательным.
  6. Загранпаспорт. Документ содержит фото и основные персональные данные заявителя. Наличие отметок о поездках за границу будет служить доказательство финансовой состоятельности клиента.
  7. Удостоверение беженца. Получить кредит человеку со статусом беженца сложнее. Помимо удостоверения потребуются дополнительные документы: миграционная карта, временная прописка и т.д. Банк тщательно будет проверять платежеспособность такого клиента. Возможно, установят ограничения по сроку и сумме займа.
  8. Военный билет. Предоставление данного документа требуют от мужчин, не достигших 27 лет. При отсутствии его можно заменить письменной отсрочкой от службы в армии. Это будет служить гарантией того, что заемщик не будет в любой момент призван в ряды военнослужащих и исполнит свои долговые обязательства в полном объеме.

Перечень документов для подтверждения доходов

Для банков кредитные продукты являются высокодоходными. Но в то же время выдача займов физическим лицам несет в себе определенные риски. Чтобы застраховать себя от невозвратов, финансовые организации досконально изучают материальное положение клиента, ведь от этого зависит получение прибыли. В пакет могут входить следующие бумаги:

  1. Документ, подтверждающий трудоустройство. Чаще всего заемщики предоставляют копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Она наиболее полно отражает трудовую деятельность. Если трудовая книжка находится в другом регионе, можно заменить ее справкой с места работы с указанием должности и стажа. Дополнительно приложить к заявлению на кредит можно копию трудового договора.
  2. Справка о доходах. Обычно предоставляется по форме 2-НДФЛ и содержит данные за последние 6 месяцев. Если зарплата неофициальная, можно воспользоваться формой банка, которую выдают в отделении. Эти сведения нужны для внутреннего использования. Кредитные организации не передают данные в налоговую службу.
  3. Пенсионные выплаты. Банки часто запускают кредитные программы для пенсионеров, так как пенсия – самый стабильный источник дохода. Подтвердить ее получение можно при помощи выписки с социальной карты или счета, на который зачисляются выплаты.
  4. Справка о стипендии. Студентам сложнее получить займ, поскольку у них, как правило, источником дохода является небольшая стипендия. Подтвердить ее получение можно справкой из учебного заведения или выпиской с банковского счета. Дополнительно может потребоваться поручительство родителей.
  5. Справка о размере ЕДВ. К дополнительным доходам можно отнести ежемесячную денежную выплату, которая назначается вместо положенных льгот. Выдает справки территориальный орган ПФР. К ней желательно приложить выписку со счета.

Чем больше доказательств финансовой стабильности предоставит клиент, тем ниже будет процентная ставка и больше сумма кредита. Банки учитывают доходы от аренды жилья или автомобиля.

Для подтверждения понадобятся регистрационные свидетельства о праве собственности и договор найма. Доказывать финансовую состоятельность не требуется, если заемщик имеет в банке депозит.

Паспорт — это все, что нужно, чтобы взять кредит в Сбербанке держателю зарплатной карты.

Документы для получения кредитной карты

Пакет документов для оформления кредитной карты зависит от суммы кредитного лимита. Небольшие займы могут быть оформлены только по паспорту. Если сумма больше, в качестве доказательства финансовой состоятельности банк примет следующие документы:

  • свидетельство о собственности на транспортное средство не старше пяти лет;
  • авиабилеты, подтверждающие поездки за границу в течение последних шести месяцев;
  • выписку из Пенсионного фонда РФ.

Большая сумма лимита по кредитной карте предполагает полный пакет бумаг, включая второй документ, удостоверяющий личность, справки о доходах и трудоустройстве. Уточнить, какие документы нужны для получения кредита в конкретной организации, можно на сайте или при посещении офиса.

Документы для автокредита

Какие документы нужны для кредита на автомобиль, зависит от суммы первоначального взноса. Чем она больше, тем меньше бумаг понадобиться для оформления. К стандартному пакету прибавляется информация о приобретаемом автомобиле:

  • договор купли-продажи;
  • копия ПТС;
  • платежный документ о внесении первого взноса;
  • счет на оплату оставшейся стоимости;
  • полисы ОСАГО и КАСКО или счет, если они входят в кредит;
  • согласие супруга на оформление залога.

Водительское удостоверение не является обязательным документом при автокредите. Владелец транспортного средства может не иметь этого документа, передав право управления третьему лицу. В этом случае оно должно быть вписано в страховой полис.

Особенности пакета документов по ипотеке

Ипотечный кредит подразумевает выдачу крупной суммы. Поэтому заемщик должен подготовить максимальный пакет стандартных документов. Кроме них понадобятся:

  • свидетельство о собственности на приобретаемую недвижимость;
  • независимая оценка стоимости;
  • предварительный договор купли-продажи;
  • выписка из Регистрационной палаты об отсутствии обременений;
  • кадастровый паспорт;
  • страховой полис на квартиру;
  • полный пакет документов от созаемщиков, если таковые имеются;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей;
  • согласие супруга.

Когда речь идет об участии в долевом строительстве, для оформления ипотеки понадобятся:

  • разрешение на строительство;
  • данные об объекте;
  • сведения о застройщике;
  • договор долевого участия.

Если строительная компания аккредитована банком, дополнительно предоставлять информацию о ней не нужно.

При покупке дома и коттеджа к документам нужно приложить свидетельство о собственности на землю и кадастровый паспорт.

Документы для ссуды под залог

Ссуда, выдаваемая под залог имеющегося имущества помимо общего пакета на кредит, предполагает предоставление документов на собственность. Для недвижимости это:

  • свидетельство о праве собственности;
  • документы, на основании которых возникло право собственности;
  • кадастровый паспорт;
  • выписка из ЕГРП;
  • справка о составе семьи из паспортного стола.

Если залогом выступает автомобиль, кредитная организация запросит:

  • паспорт транспортного средства;
  • свидетельство о регистрации машины.

В обоих случаях понадобятся заключение оценщиков стоимости имущества и согласие супруга на оформление залога.

Документы для поручителей и ИП

Индивидуальным предпринимателям сложнее взять кредит, поскольку собственный бизнес может прогореть, и клиент потеряет источник дохода. Если банк имеет подобные программы, он потребует:

  • 3-НДФЛ или другую отчетность, предоставленную в налоговые органы за последний период;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой;
  • выписки со счетов;
  • договоры с клиентами и поставщиками.

Документы на кредит для нотариусов и адвокатов включают удостоверение адвоката и лицензию на ведение нотариальной деятельности.

В ряде случаев финансовые организации хотят получить дополнительные гарантии возврата кредита, поэтому предлагают оформить поручительство. Пакет документов для созаемщика в этом случае будет таким же, как у основного заявителя.

Таким образом, пакет документов на кредит зависит не только от выбранного банка, но и от вида продукта, места работы, наличия дополнительных источников дохода и других нюансов. Чем больше информации и доказательств финансовой состоятельности предоставит заявитель, тем выше вероятность получения займа.

Источник: https://eurocredit.ru/spisok-dokumentov-dlya-polucheniya-kredita/

Документы, которые будут нужны для получения кредитной карты

Кредитные карты - необходимые документы, порядок оформления

Такой банковский продукт, как кредитная карта пользуется популярностью во всем мире. Не является исключением и Россия. С карты можно снять наличные в любой момент, оплатить покупки в торговой сети и интернете.

Внесенные на счет средства вновь доступны клиенту. А если погашать долг в течение действия льготного периода, то займ будет действительно беспроцентным. И это далеко не весь перечень преимуществ кредитной карты.

Процедура оформления кредитных карт

Кредитные карты

Для получения карты клиенту необходимо в первую очередь изучить условия выдачи кредиток в нескольких банках и выбрать самое выгодное предложение. После этого – заполнить анкету.

Сделать это можно при личном обращении в отделение банка или онлайн на его официальном сайте. Во втором случае по заявке принимается предварительное решение. Окончательный ответ банк предоставит после того, как клиент принесет все документы.

Такая схема работы очень экономит личное время клиента, так как он обращается в банк, который согласовал выдачу карту.

Итак, после того, как по заявке принято положительное решение, заемщику нужно подписать договор, тарифы и правила пользования картой. Если клиент согласен на выпуск неименной карты, то «пластик» будет выдан сразу же после подписания всех бумаг.

Эмиссия именной карты осуществляется в течение 7-10 дней. Большинство банков уведомляют клиентов о наличии карты в отделении. Для ее получения необходимо предоставить паспорт.

Чтобы производить расчеты по карте, ее нужно активировать. Сделать это можно по звонку в контакт-центр, в банкомате или интернет-банкинге.

Кредитная карта без справок и поручителей

Кредитная карта без справок

Некоторые финансовые учреждения выдают кредитки по упрощенной схеме. От заемщика требуется только паспорт. Но это не означает, что он может нигде не работать и не иметь дохода. Вся информация о работодателе указывается в анкете со слов клиента.

Служба безопасности обязательно звонит на предприятие и уточняет, действительно ли этот человек здесь работает. Большинство банков имеют доступ к федеральным базам и по ИНН могут узнать размер начисленной заработной платы. См. также: кредитная карта Сбербанка без справок и поручителей.

Кредитную карту клиент может получить даже в день обращения, но она будет неименной. Также следует отметить, что чем меньше документов банк запрашивает, тем выше процентная ставка по карте будет установлена.

Лучше предоставить справку о доходах и оформить кредитку на выгодных условиях.

Какие документы нужны для оформления кредитной карты Сбербанка?

Оформление кредитной карты в Сбербанке России

Неоспоримым лидером финансового сектора является Сбербанк. Практически каждый россиянин хотя бы один раз пользовался услугами данного учреждения. Сбербанк предлагает выгодные условия на получение кредитной карты. Учитывая огромную филиальную сеть учреждения, у клиента никогда не возникнет проблем со снятием наличных в банкоматах.

Получить кредитную карт в Сбербанке может гражданин России, возраст которого 21-65 лет.

Для оформления карты потребуется предоставить:

  • Паспорт;
  • Копию трудовой книжки;
  • Справку о доходах за последние полугодие.

Но если вы являетесь держателем пенсионной или зарплатной карты, то можете получить кредитку по упрощенной схеме. От вас потребуется только гражданский паспорт. Все остальные данные у банка уже есть.

На основании выше изложенного материала можно сделать следующий вывод. Оформить кредитную карту совсем несложно. Для этого вполне достаточно одного только паспорта. Но если вы хотите получить заем под минимальный процент, то свою платежеспособность нужно будет подтвердить документально.

Источник: https://TemaBankov.ru/bankovskie-uslugi/kreditnye-karty/dokumenty-dlya-polucheniya-kreditnoj-karty.html

ovdmitjb

Add comment