Irvuz

Коммерческие банки

Виды коммерческих банков

Коммерческие банки

Коммерческие банки – это кредитные предприятия, которые работают в банковской сфере в отношении граждан страны для привлечения денег, а также для проведения кассовых и расчетных операций.

Иными словами, коммерческими банками зовутся специфические организации, позволяющие клиентам легко и просто реализовывать операционную деятельность по кредитам, открытым банковским счетам и иными операциями по расчетам.

О классификации коммерческих банков, об их видах и типах –  ниже в статье, но для начала расскажем о самой сути данных организаций.

В подобных коммерческих организациях величина процента по кредиту превышает величину процента по открытому вкладу. Числовая разница этих величин представляется собой прибыль банка и зовется «маржа».

Есть коммерческие банки, которые направлены только на увеличение доходности предприятия, а есть и те, для которых представление банковских товаров и услуг является приоритетным.

Банковские товары включают в себя:

  1. предоставление кредита для физических и юридических лиц;
  2. совершение операций по валютам (данную функцию имеют право выполнять исключительно валютные организации);
  3. совершение операций с ценными бумагами и драгоценностями;
  4. предоставление пути на рынок Форекс;
  5. обслуживание открытых расчетных счетов клиентов;
  6. замена испорченных денежных купюр на новые купюры;
  7. предоставление ипотечного кредита;
  8. предоставление кредитования транспортных средств и т.д.

Появление коммерческих банков

Самым первым банком, информация о котором сохранилась и по сей день, является коммерческий банк Святого Георгия, который расположен в Генуе. Он был открыт в самом начале XV века. Самый древнейший коммерческий банк в мире, который открыт и работает в нынешнее время – это банк Монте дей Пасхи ди Сиена. Он расположен в Италии и был открыт в 1472 году.

Во времена Российской Империи первейшим коммерческим банком стал Частный коммерческий банк, расположенный в Санкт-Петербурге. Его внутренние правила и распоряжения были своевременно одобрены императором Александром II в 1864 году. Толчок для развития коммерческих организаций дало образование и продвижение денежной реформы в конце IXX века и быстрое развитие экономики.

В начале XX века число коммерческих организаций данного типа насчитывало более восьмидесяти главных отделений и более пяти сотен филиальных частей. Вскоре практически все существующие коммерческие и частные организации стали частью Государственного банка по приказу Всесоюзного центрального исполнительного комитета в самом конце 1917 года.

В Российской Федерации коммерческие банки обладают официальным названием, которые может иметь расхожее с оригиналом название при переводе его на иностранный язык, но суть деятельности организации данного типа останется неизменной. Обязательным условием при переводе является наличие слова «банк» в названии.

Виды и формы банков

Коммерческие банки имеют разнообразные виды и формы, но практически каждый обладает определенными схожими признаками. Коммерческие организации данного типа:

  • это юридические лица, которые созданы для увеличения собственной доходности;
  • могут вести рабочую деятельность как общества с ограниченной ответственностью, общества с дополнительной ответственностью или просто акционерные организации;
  • реализуют банковскую работу, используя полученную ранее лицензию, выданную ЦБ Российской Федерации;
  • имеют право получать прибыль при помощи осуществления специализированных операций.

Также коммерческие банки бывают федеральными, республиканскими и региональными. Данные банки накапливают денежные средства своих вкладчиков, посредством открытых вкладов, предоставляя им определенную сумму денег, как подарок, в качестве процентной величины на прибыль. Пущенные в оборот вложенные деньги, организация использует как кредитные деньги для клиентов, пришедших оформить кредит.

Организуя денежный круговорот подобным образом, банковские организации оберегают вложения своих клиентов и получают хорошую прибыль.

Многие считают, что коммерческие банки только выдают кредиты, но это не так. Кредитом зовутся договорные отношения между банковской организацией и заемщиком, основанные на регулировании договором выданной денежной суммы. Помимо кредитов, коммерческие банковские организации оформляют вклады под процент, который определяется индивидуально.

Коммерческие банки носят универсальный и специализированный характер.

  • Коммерческие банки универсального характера совершают банковскую деятельность, выдавая кредиты, сохраняя депозитных валют, проводя расчетные и кассовые операции.
  • Коммерческие банки специализированного характера направлены выполнять специализированные операции, которые имеют определенную направленность (ипотека, инвестирование, инновации и денежные сбережения).
  1. Сберегательные банки хранят депозитные сбережения вкладчиков. Накопленные денежные средства выдаются в виде потребительского кредитования для жителей под определенную процентную ставку. Некоторая часть денег в процентном соотношении переходит к хозяину вклада, откуда были выданы денежные средства. Помимо этого, вклад может иметь бессрочную природу и, соответственно, время для предоставления кредитных денег также будет ограничено определенными сроками.
  2. Инвестиционные коммерческие банки используются для того, чтобы приобретать различные ценные бумаги. Банковские средства образуются в процессе продаж собственных акций. Данные банковские организации не осуществляют банковскую деятельность по выдаче кредитов и открытию депозитных счетов. Они удовлетворяют запросы промышленности, выпуская ценные бумаги организаций.
  3. Инновационные банки направлены на осуществление деятельности в сфере инноваций: предоставляют компаниям кредит для модернизации устаревшего оборудования, а также помогает спонсировать научные и технические мероприятия. Основные средства данного типа банков складываются из издания акционных бумаг и денежных средств клиентов. Данные вложенные деньги имеют право использоваться как кредитные деньги на средний или долгосрочный период.
  4. Ипотечные банки предоставляют денежные средства для приобретения готовой недвижимости, получения ссуды на строящееся жилье в новом доме, строительство собственного дома или создания специализированных помещений для дальнейшего получения прибыли (торговые точки, салоны красоты, кафе и т.д.).

Большинство банковских организаций такого типа завышают ставку по процентам, а заемщики должны пройти доскональную оценочную проверку на платежеспособность и другие критерии. Сделочные отношения, основанные на работе с недвижимостью, всегда носили достаточно рискованный характер.

Если это необходимо, то ипотечные банки имеют право издавать облигации по ипотеке. Эти банки делятся на:

  1. земельные, где денежные средства выдаются при использовании имеющейся земли, как залога;
  2. мелиоративные;
  3. коммунальные, где денежные средства выдаются при использовании городской недвижимости, как залога.

Коммерческие банки составляют основную величину всех валютных манипуляций, которые проводятся в стране. Данные операции помогают осуществлять желания горожан при помощи кредитов, а также могут осуществлять спекуляционную деятельность, используя собственный капитал. На рынке ипотечных банков все операции осуществляются при больших денежных оборотах.

Цели коммерческих банков

Как у любой организации, у коммерческих банков имеются собственные цели на осуществление деятельности. Это:

  • привлечение денег вкладчиков и их последующее размещение для хранения, опираясь на соответственно установленные временные рамки;
  • размещение денег от собственного имени для дальнейшего осуществления кредитных операций;
  • осуществление расчетно-кассовых операций по открытым клиентским счетам, а также их создание и обслуживание;
  • покупка и перепродажа иностранных денежных средств по разным формам (наличные или безналичные средства).

В подобных организациях вращается огромное число денежных средств клиентов, поэтому перед банком стоит высокая ответственность за предоставление их сохранности. Если клиент хочет вложить определенную денежную сумму в коммерческий банк, ему необходимо тщательно проверить репутацию банка, просмотреть отзывы вкладчиков и определиться с типом коммерческого банка.

Всю производственную деятельность данного вида банков можно разделить на активную и пассивную. Активная деятельность помогает реализовывать новые кредитные средства.

Пассивная деятельность помогает создавать личные банковские средства посредством привлечения имеющихся денег, которые участвуют в обороте. Данная манипуляция помогает коммерческим банкам покупать кредитные средства. Также, пассивная деятельность делится на несколько форм:

  • выпуск собственных ценных бумаг;
  • заем у иных юридических организаций;
  • осуществление депозитных вложений;
  • начисления процента от дохода организации как образование и увеличение уровня прибыли.

Активная и пассивная деятельность коммерческих банков имеют тесную взаимосвязь. Банковские организации должны постоянно отслеживать, чтобы определенная часть денег содержалась в резервном фонде предприятия, для успешной предпринимательской деятельности.

Отличием коммерческих банков от иных организаций является интерес в повышении доходности за счет получения прибыли от производственной деятельности. Данные банки осуществляют работу, полагаясь на личные денежные средства, но также имеют права на создание собственных средств для платежных операций.

Источник: http://bankspravka.ru/bankovskiy-slovar/vidyi-kommercheskih-bankov.html

Особенности коммерческого банка

Виды коммерческих банков бывают разные, но всем им присущи одинаковые признаки:

  1. это юридическое лицо, целью деятельности которого является получение прибыли;
  2. может быть создано в форме ООО, акционерного общества или общества с дополнительной ответственностью;
  3. проводит банковские операции на основании выданной Центральным банком РФ лицензии;
  4. может извлекать доход посредством проведения определенных операций (об этом поговорим чуть позже).

Такой банк аккумулирует денежные вклады клиентов, выдавая им некое вознаграждение в виде установленных процентов прибыли. Временно свободные денежные средства компетентные работники организации используют с целью выдачи другим клиентам и компаниям ссуды под проценты.

Благодаря такой деятельности банков эти сбережения вкладчиков превращаются в капитал, принося разные виды доходов коммерческому банку.

Банк является лишь одной из сторон таких отношений, выступает посредником (кредитным предприятием).

Разновидности банков в зависимости от их функций

Выделяют два основных вида коммерческих банков:

  1. универсальные. Такое учреждение может осуществлять все виды банковских операций: выдавать кредиты, хранить депозиты, проводить расчетные и доверительные операции и пр.;
  2. специализированные. Выполняют разного рода операции лишь в определённом направлении, при этом существует несколько разновидностей специализированных банков: сберегательные, ипотечные, инвестиционные, инновационные. О каждом из этих видов поговорим подробнее.

Сберегательный банк – в нем хранятся депозитные вклады населения. Аккумулированные средства позже используются с целью выдачи потребительских кредитов населению под проценты.

Небольшую прибыль (тоже в процентах) получает и держатель вклада. В свою очередь вклады могут быть бессрочными или до востребования, поэтому и срок выдачи кредита тоже органичен временными рамками.

Инновационный банк специализируется на ведении инвестиционной политики, дает предприятиям кредиты на обновление оборудования, финансирует научно-технические программы.

Ресурсы такого банка формируются за счет выпуска акций, привлечения депозитов и вкладов клиентов. Эти же деньги в дальнейшем могут быть использованы для выдачи кредитов. Обычно это средне- и долгосрочные займы.

Ипотечные банки

Отдельно выделяют ипотечные банки. Здесь все желающие могут получить ссуду на покупку уже готовой недвижимости, взять кредит на квартиру в новостройке, сооружение жилого дома или производственного помещения и многое другое.

Обычно процентные ставки на такие кредиты довольно высокие, а клиенты банка проходят строгую оценку и проверку на соответствие требованиям банка. Сделки с недвижимостью – очень рискованные.

При необходимости такие организации могут выпускать ипотечные облигации. Эти организации бывают нескольких видов:

  • земельные. В таком можно получить ссуду под залог имеющегося земельного участка;
  • мелиоративные;
  • коммунальные, предоставляющие ссуду под залог недвижимости в городе.

Именно на коммерческие банки приходится основная масса всех валютных операций. Они не только удовлетворяют потребности населения в кредитах, но и занимаются спекуляциями за счет своих средств. На этом рынке все сделки проводятся в крупных размерах.

Цели деятельности и источники формирования прибыли

Виды деятельности коммерческих банков и их основные цели:

  1. привлекает денежные средства вкладчиков и размещает их на хранение на определенные сроки;
  2. размещает эти средства от своего имени, выполняя кредитование физических и юридических лиц;
  3. осуществляет расчеты по банковским счетам клиентов, создает эти счета и обслуживает их (проводит рассчетно-кассовое облуживание);
  4. занимается покупкой и продажей иностранных валют по безналичной и в наличной форме.

Поскольку в каждой такой организации хранится большое количество привлеченных средств, то перед ней стоит повышенная ответственность за сохранение этих средств перед своими вкладчиками. Поэтому так важно выбирать подходящий тип банка, если необходимо положить на депозит некую сумму и уделить достаточно времени проверки его надежности.

Все операции коммерческих банков можно условно разделить на 2 типа: активные и пассивные. Активные позволяют создавать новые кредитные ресурсы.

Пассивные – это операции, с помощью которых происходит формирование собственных ресурсов банков, т.е. привлекаются уже находящиеся в обороте деньги.

Благодаря им организации имеют возможность приобретать на рынке кредитные ресурсы. Такие пассивные операции проводятся в определённых формах:

  1. эмиссия ценных бумаг самого банка;
  2. получение ссуды от других юридических лиц;
  3. проведение депозитных операций;
  4. отчисления от прибыли банка с целью формирования и увеличения фондов.

Итоги

Отличительной особенностью таких организаций является заинтересованность в получении прибыли от ведения своей деятельности, что формирует их коммерческих интерес в данной системе отношений.

Они работают в пределах собственных ресурсов и обладают полномочиями самостоятельно создавать денежные средства. Но такая возможность у них несколько ограничена.

РКО в Точка банке. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 10 минут;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Бесплатных платежек – до 20 шт./мес.
  • До 7% на остаток по счету;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Райффайзенбанке. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 490 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт – бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Тинькофф банке. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Бесплатное открытие Р/С за 10 мин.;
  • Первые 2 месяца бесплатное обслуживание;
  • После 2 месяцев от 490 р./мес.;
  • До 8% на остаток по счету;
  • Бесплатная бухгалтерия для ИП на Упрощенке;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
РКО в Сбербанке. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие р/с – 0 р.;
  • Обслуживание – от 0 р./мес;
  • Бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
  • Много дополнительных услуг.
РКО в Альфа-банке. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • 0 руб. открытие счета;
  • 0 руб. интернет-банк и мобильный банк для управления счетом;
  • 0 руб. выпуск бизнес-карты для внесения и снятия наличных в любом банкомате;
  • 0 руб. первое внесение наличных на счет;
  • 0 руб. налоговые и бюджетные платежи, переводы юрлицам и ИП в Альфа-Банке;
  • 0 руб. обслуживание счете если нет оборотов.
РКО в Восточном банке. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Интернет-банк и мобильное приложение бесплатно;
  • 3 месяца обслуживания бесплатно;
  • после 3 месяцев от 490 р./мес.
РКО в ЛОКО Банке. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Снятие наличных от 0,6%;
  • Бесплатный терминал для эквайринга;
  • Интернет-банкинг и мобильное приложение – бесплатно.
РКО в Эксперт Банке. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
  • Выдача наличных (до 700 тыс. руб.) — бесплатно
  • До 5% на остаток денег на счету
  • Стоимость платежки — от 0 руб.
РКО в УБРИР Банке. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
  • Подключение эквайринга — бесплатно
  • Бонусы от партнёров
  • Межбанковские платежи — от 0 руб./3 мес
РКО в Банке Открытие. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета — от 0 руб.
  • Обслуживаниеие счета — от 0 руб.
  • Интернет-банк — бесплатно
  • Внешние платежи – от 0 руб.
  • Онлайн экспресс овердрафт для бизнеса.
РКО в Совкомбанке. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
  • Кредиты до 30 млн рублей;
  • Обслуживание – от 0 рублей;
  • Внутренние расчеты 24 часа в сутки.
РКО в Промсвязьбанке. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Первый месяц обслуживания – бесплатно;
  • При суммарном среднемесячном балансе в размере 2 млн рублей РФ и более – БЕСПЛАТНО;
  • Бесплатный доступ в бизнес-залы;
  • Страхование для всей семьи. Консультации по юридическим вопросам.
РКО в ВТБ. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 5 мин.;
  • 3 месяца обслуживания 0 рублей;
  • Переводы и операции с наличными – 0 рублей;
РКО в Модульбанке. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
  • До 7% на остаток;
  • Обслуживание от 0 рублей;
  • Переводы и операции с наличными – 0 рублей.
  • Овердрафт до 2 млн рублей.
РКО в Юникредит банке. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 1990 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт – бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.

Источник: https://bankiweb.ru/banki/vidy-kommercheskix-bankov/

Классификация и виды коммерческих банков

Коммерческие банки

Современный коммерческий банк выступает как самостоятельный хозяйствующий субъект, имеющий статус юридического лица. На основе лицензии, полученной от центрального банка, он осуществляет посредническую деятельность в реализации специфических продуктов — кредита, ценных бумаг и валюты — и имеет своей основной целью (в отличие от центрального банка) получение прибыли.

Коммерческие банки являются вторым звеном кредитной системы.

В зависимости от сферы деятельности они подразделяются на специализированные коммерческие банки (или просто специализированные банки), которые осуществляют одну или две банковские операции или обслуживают определенную категорию клиентов, и универсальные коммерческие банки (известные как коммерческие банки), которые имеют исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады средств юридических и физических лиц; размещение денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Однако этим деятельность коммерческого банка не ограничивается. Он проводит операции с ценным и бумагами и валютой, оказывает различные консалтинговые услуги экономического характера, выполняет разнообразные финансовые услуги.

Классификация банков по характеру экономической деятельности

По характеру экономической деятельности банки делятся на эмиссионные, коммерческие, специализированные банковские учреждения.

Эмиссионный банк осуществляет выпуск денежных знаков, банкнот, является центром и регулятором банковской системы. Чаще всего в роли эмиссионного банка выступает центральный банк страны.

Такой банк занимает особое положение в экономике, так как по существу является «банком банков».

Коммерческие банки представляют собой кредитные организации, которые осуществляют кредитно-расчетное обслуживание промышленных, торговых и других предприятий и организаций, а также населения. Свои денежные ресурсы они привлекают в виде вкладов, полученных кредитов, выпуска ценных бумаг.

Специализированные банковские учреждения могут заниматься кредитованием. какого-либо определенного вида деятельности, например внешнеэкономической К ним можно отнести ипотечные, инвестиционные, сберегательные, отраслевые и прочие банки.

Классификация банков по форме собственности

По форме собственности банки делятся на государственные, кооперативные, акционерные, муниципальные, смешанные, совместные. Государственные банки — это коммерческие банки, капитал которых принадлежит государству.

Они обеспечивают проведение политики государства в области кредитования хозяйства, оказывают влияние на инвестиционные , посреднические и расчетные операции, а через них — и на экономическое состояние клиентуры, обслуживают важнейшие отрасли хозяйства, определяющие положение страны в системе международных экономических отношений, кредитование которых недостаточно выгодно частному капиталу. В настоящее время такие банки встречаются достаточно редко.

Кооперативные (паевые) банки — это банки, капитал которых формируется за счет реализации паев. Как правило, они небольшие по размерам и поэтому встречаются в банковской практике довольно редко.

Акционерные банки — самая распространенная форма собственности банков на данный момент. Их собственный капитал формируется за счет продажи акций.

Акционерные коммерческие банки подразделяются на отрытые акционерные общества, когда происходит открытая продажа акций всем желающим, и закрытые акционерные общества, акции которых распределяются только среди его учредителей или иного заранее определенного круга лиц.

Акционерная форма собственности прогрессивна, так как дает возмож¬ность расширения капитала банка посредством дополнительного привлечения денежных средств за счет выпуска акций и соответствующего увеличения собственного капитала.

Муниципальные банки формируются за счет муниципальной (городской) собственности или находятся в управлении города. Основная их задача — обеспечение потребностей города в банковских услугах. Смешанные банки — это банки, собственный капитал которых объединяет разные формы собственности, например акционерные банки с участием государственной собственности.

Совместные банки, или банки с участием иностранного капитала, — это банки, уставный капитал которых принадлежит иностранным участникам или филиалам банков других стран.

Другие классификации банков

По срокам выдаваемых кредитов банки делятся на долгосрочного кредитования, например ипотечные, которые выдают кредиты на срок свыше пяти лет, и банки краткосрочного кредита, выдающие кредиты на срок до трех лет (это, как правило, универсальные коммерческие банки).

По хозяйственному признаку банки делятся на промышленные банки (обслуживают промышленность), торговые банки (обслуживают торговлю), сельскохозяйственные банки (обслуживают сельское хозяйство).

По территории: местные, или региональные, банки, федеральные, республиканские и международные банки.

По размеру: крупные, средние и мелкие банки. Причем критерии такого деления имеют страновые различия.

По наличию филиальной сети: банки с филиалами и банки без филиалов.

В настоящее время наибольшее распространение (значение) получили универсальные коммерческие банки. В силу своей меньшей рискованности (в результате диверсификации риска) они более устойчивы и надежны, а в силу выполнения большого количества операций находят больший спрос у клиентов.

Источник: http://banki-uchebnik.ru/kommercheskie-banki/9-klassifikatsiya-i-vidy-kommercheskikh-bankov

ovdmitjb

Add comment