Irvuz

История возникновения и сущность центральных банков

ПРЕДИСЛОВИЕ, Сущность, типы, функции центральных банков, СТАТУС И ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЦЕНТРАЛЬНЫХ БАНКОВ, История становления и сущность центральных банков, Предпосылки возникновения центральных бан нкив – Центральный банк и денежно-кредитная политика Библиотека украинские учебникиів

История возникновения и сущность центральных банков

Банковская система как составляющая финансовой системы любой страны играет решающую роль в ее экономическом развитии

Мировой финансовый кризис наиболее остро проявилась в банковской сфере и поставила под угрозу стабильность денежных систем в развитых странах мира.

Кризис ликвидности банковской системы, массовое нэп возврат займов и сокращение кредитного потенциала привели к ограничению платежеспособного спроса и реального производства.

В этих условиях возрастает роль центральных банков как макрорегулятораів.

Учебное пособие, который вы держите в руках, отвечает требованиям времени и освещает последние события на банковском рынке.

Его написание является результатом критической переработки и обобщения положений содержания в существующих учебных пособий по направлению анализа деятельности центральных банков, большого массива источников банковского права, статической информации и периодической литературыи.

Учебное пособие учитывает специфику кредитно-модульной системы организации учебного процесса Студентам предлагаются к изучению следующие модули:

1. Сущность, типы, функции центральных банков

2 Операции центральных банков

3. Монетарная политика центральных банков

Структура и содержание учебного пособия соответствует типовой программе дисциплины”Центральный банк и денежно-кредитная политика”В приложении приведены организационную структуру управления. НБУ, рабочие документ ты и финансовой отчетности. НБітність. НБУ.

Для лучшего усвоения материала приведены тестовые задания, которые делают процесс изучения дисциплины активным. Студентам предлагается вопрос, на который есть только один верный ответ

Рекомендуемый студентам список литературы содержит внушительный перечень последних нормативно-правовых актов и статей по научно-практических изданий. Эта информация позволит студентам углубленно изучить самых пре льш интересующие их вопросыя.

При подготовке учебного пособия были использованы материалы официального сайта. НБУ

Желаем успехов в изучении дисциплины!

Лекция 1 История становления и сущность центральных банков

. План

111. Предпосылки возникновения центральных банков

112 Типология центральных банков в эпоху золотого стандарта

113. Центральные банки и монетарная политика в кейн-сианському аспекте

114. Етатичнийтип. Центрального банка

115 Сущность. Центрального банка с позиций монетаризма

116 Влияние глобализационных процессов на формирование современного исторического типа. Центрального банка

111 Предпосылки возникновения центральных банков

Мировая система центральных банков в их современном виде создана относительно недавно. До середины XVIII в коммерческие и центральные банки не различались. Все банки выполняли функции коммерческих и эмиссионных. В создании эмиссионных банков еще не было острой необходимости, так банкноты в денежном обращении играли незначительную роль.

С развитием кредитной системы происходит процесс централизации банкнотной е миссии в отдельных крупных коммерческих. При этом монопольное право на выпуск денежных знаков (банкнот) постепенно закрепляется лишь за одним банком. Такой банк в разные времена назывался по-разному. Споч.

АТКУ – эмиссионным или национальным, а впоследствии – центральным, что соответствовало его руководящей роли в кредитной системе той или иной страныї країни.

Впервые в мировой практике центральный банк был создан в. Швеции (Риксбанк) в 1668 г. Несколько позже, в 1694 г, основан. Банк. Англии. Однако к тому времени центральные банки еще не имели исключительного права на ем миссию денежных знаков их функции отличались от функций современных центральных банков. Так, назначению. Банка.

Англии первоначально было финансировать торговлю и промышленность,. Банка. Нидерландов – внутреннюю и внешнюю торговлю. Центральные банки современного типа возникли лишь в XIX в настоящее время почти во всех странах мира функционируют центральные банки.

Однако между ними есть существенные различия, которые объясняются особливос себя политического и финансово-экономического развития краяих країн.

Историческое возникновения центральных банков преследовало отличные от современных цели, объяснялось с другими представлениями о возможностях государства, так и конкретно-историческими особенностями эволюции грош шей и банкинга.

Функции. Центрального банка разделяют на макроэкономические (создание монетарных условий для экономики) и микроэкономические (создание условий для индивидуальных членов банковской системы)

Первоначальной функцией. Центрального банка было обслуживание правительства. Уже позже он становится банком банков (или кредитором последней инстанции), т.е. функции центрального банка развиваются из его отношений с правительством и банками.

Такая ситуация связывалась со следующим:

o во-первых бюджетные дефициты (или нехватки средств в государственной или королевской казне) были обычным явлением, которое сопровождало войны и обусловливало потребности в финансировании растущих расходов;

o во-вторых существующая на то время система металлического обращения имела достаточно стационарные объемы. Она хоть и способствовала автоматическом балансировке спроса на товары и деньги, однако не могла эластично удовлетворять масштабные правитель ядов потребности в финансировании военных расходов;

o в-третьих ограниченность объемов банкнотной эмиссии”свободной банковской системы”обязательным условием розминности бумажных денег на золото. При этом, любые значительные сдвиги в предложении банкнот так или иначе отра обижались на динамике товарных цен, создавая серьезные проблемы для функционирования тогдашней торговли и производстваиробництва;

o в-четвертых низкая кредитоспособность правительства как заемщика результате произошла централизация эмиссионной деятельности при активном участии государства, которое, с остальными, привела к появлению центральных банков

. Примеры создания центральных банков

1 британский монарх. Карл II, проявив себя как плохой заемщик, надолго подорвал доверие к себе лондонских банкиров, из-за чего его преемник.

Уильям III с целью мобилизации значительного количества ден нежных знаков в 1694 г пошел на создание института, которой предоставлялись полномочия собирать королевские подати ее уставный фонд был создан в долг (1,2 млн фунтов стерлингов), на сумму чего выпускались ь банкноты. А с целью повышения их авторитетности банк получил привилегии и исключительное положенийовище.

2 значительно потребности в финансировании военных расходов имели и государственные финансы. Пруссии, где в 1765 г было создано. Берлинский. Королевский.

Банк, который осуществлял активное кредитование правительства за счет эмиссии банкнот.

Однако, получив ряд привилегий, в первую очередь касающихся закрепления за ним некоторых депозитов и платежей, смог просуществовать длительный период времени. Уже в 1846 г это учреждение была преобразована на в. Прусский бан банк.

3 подобных тенденции имели место и во. Франции, где приход к власти. Наполеона сопровождался значительными потребностями в наличных выплатах и ??ростом уровня разбалансированности государственных финансов.

Поэтому, с целью ю получения возможностей непрерывного финансирования, к тому же под низкие проценты, 1800 г был создан. Банк. Франции. Запрет повышения им ставки процента (она была зафиксирована на.

Ринне 6%, а согласий ом опустилась до 5% », а еще позже до 4% о) становилась выгодной для правительства ввиду облегчения бремени по обслуживанию государственного долго боргу.

Эмиссионные банки создавались на основе специальных банковских законов двумя путями.

Согласно первому преимущественное право банкнотной эмиссии законом предоставлялось мощном коммерческом банке страны, вследствие чего он постепенно превращался в центральный эмиссионный банк.

Второй путь предусматривал создание банка как эмиссионного центра страны с самого начала его организации. Таким путем созданы центральные банки в большинстве стран.

По форме организации эмиссионные банки могут быть ак ионернимы и государственными, причем государство часто является одним из акционеров. В одних странах эти банки изначально создавались как государственные, в других – они становились государственными вследствие их национализации шл яхом выкупа государством акций на благоприятных для акционеров условиевах.

Именно монополия эмиссионной деятельности послужила тем источником, из которого современные центральные банки почерпнули свои второстепенные функции и отличительные черты. Проблема политической централизации и объединения стран в творили предпосылки для того, что единая централизованная эмиссионная система начала рассматриваться как один из символов целостности государстви.

. Центральные банки прошли три стадии развития:

первая, – они начали как банки правительства, поскольку правительства доминировали при определении их задач и непосредственной политики

второй – центральные банки перестают быть коммерчески заинтересованными и переходят к решению проблем обеспечения стабильности финансово-банковской системы;

третьего – они постепенно получают автономию от правительства и приобретают независимость при определении задач и выбора инструментов их достижения

Итак, можно выделить пять исторических типов центральных банков:

1) тип эпохи золотого стандарта и экономического либерализма;

2) акомодативний (кейнсианский) тип;

3) монетаристский тип;

4) етатичний тип;

5) современный тип

Источник: http://uchebnikirus.com/bankovskoe-delo/tsentralniy_bank_i_groshovo-kreditna_politika_-_kosova_td/sutnist_tipi_funktsiyi_tsentralnih_bankiv.htm

История возникновения и сущность Центрального Банка России

История возникновения и сущность центральных банков


Введение

Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны. В различных государствах такие банки называются по-разному: народные, государственные, эмиссионные, резервные, Федеральная резервная система (США), Банк Англии, Банк Японии, Банк Италии и др.

Актуальность темы курсовой работы заключается в том, что Центральные банки осуществляют руководство всей кредитной системой страны, они призваны регулировать кредит и денежное обращение, контролировать и стабилизировать движение обменного курса национальной валюты, сглаживать своим влиянием перепады в уровне деловой активности, цен и занятости, стимулировать рост национальной экономики на здоровой финансовой основе. Центральный банк выступает в качестве агента правительства. В этом случае он консультирует правительство в таких областях, как управление национальным долгом, валютная и кредитно-денежная политика. Основная функция банка разрабатывать и проводить кредитно-денежную политику. Это самая важная его функция. Как агент правительства в фискальных делах центральный банк дает ему советы, управляет некоторыми депозитными счетами и фондами правительства, от имени правительства выпускает и изымает из обращения деньги, управляет национальными инвалютными резервами и выступает от имени правительства на международном валютном рынке.

Основной целью исследования курсовой работы является определение роли ЦБ РФ в банковской системе страны. Поставленная цель предполагает решение следующих задач:

1. История возникновения и сущность Центрального Банка России

Исследование причины появления банковской системы необходимо начинать  с рассмотрения сущности банка как элемента этой системы, так как именно множество банков формирует единую систему, управление над которой взял на себя Центральный банк как регулятор.

Итак, банк – это финансовый институт, выполняющий одновременно три функции:

а) принятие денег на хранение;

б) размещение денег во временное пользование заемщикам;

в) проведение расчетных операций по счетам клиентов.

Если хотя бы одна из перечисленных функций не выполняется, то данная организация не может считаться банком и будет называться небанковской кредитной организацией.

Рассматривая историю возникновения банков в России, можно сказать, что их корни уходят во времена Великого Новгорода (XII-XV века), когда банками принимались денежные вклады, выдавались кредиты под залог и так далее.

Первый в России акционерный коммерческий банк начал свои операции в 1864 году в Санкт-Петербурге. Второй коммерческий банк – Московский Купеческий банк – открылся в 1866 году.

После отмены крепостного права был создан Государственный банк.

Превращение группы разрозненных банков в банковскую систему стало возможным благодаря появлению центрального банка как особого системообразующего фактора или как органа управления этой системой.

Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковская система включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров.

Государственный банк Российской Империи был основан в 1860 году в процессе реорганизации российской банковской системы, проводимой  императором Александром II. Целью создания Государственного банка являлось краткосрочное коммерческое кредитование «для оживления торговых оборотов и упрочения денежной кредитной системы».

В его функции входили учет векселей и других срочных правительственных и общественных процентных бумаг и иностранных тратт, покупка и продажа золота и серебра, получение платежей по векселям и другим срочным денежным документам в счет доверителей, прием вкладов, выдача ссуд и покупка государственных бумаг за свой счет.

Вплоть до 1894 года Государственный банк представлял собой надстроечную вспомогательную структуру при Министерстве финансов и занимался финансированием царской казны. 

После Японской войны Госбанк получил эмиссионное право, осуществлял регулирование денежного обращения и валютных расчетов России и через коммерческие банки принимал активное участие в кредитовании промышленности и торговли.

Следует отметить, что на ранних стадиях развития капитализма отсутствовало четкое разграничение между центральным (ЦБ) и коммерческим (КБ) банком.

Коммерческие банки широко использовали выпуск банкнот как один из источников мобилизации капитала. По мере развития кредитной системы происходил процесс централизации банковской эмиссии в немногих крупных КБ.

В результате монопольное право выпуска банкнот закрепилось за одним банком.

Первоначально такой банк называли эмиссионными или национальным, а в дальнейшем – центральным банком, что соответствовало его главному положению в кредитной системе. Первые ЦБ возникли 300 лет назад.

Национализация банковской системы России в 1917 году и слияние коммерческих банков в единый Народный банк оставили за ним лишь одну задачу – эмиссию бумажных денег.

С осени 1918 года Народный банк стал финансировать народное хозяйство и заниматься сметно-бюджетной работой. Таким образом, в течение двух лет изменилась сама сущность Народного банка: из банка он трансформировался в орган, который обслуживал в основном бюджетные операции.

Цель, к которой шли большевики – упразднение денег – привела к тому, что Народный банк потерял свою экономическую целесообразность и 19 января 1920 года был упразднен. Незначительное количество сохранившихся банковских операций стало осуществлять Центральное бюджетно-расчетное управление Наркомфина.

В период НЭПа в 1921 году банк был восстановлен под названием Государственный банк РСФСР (в 1923 году был преобразован в Государственный банк СССР).

Он осуществлял свою деятельность как хозяйственная организация, и цель его создания состояла в развитии  промышленности, сельского хозяйства и товарооборота посредством кредита, а также в концентрации денежных оборотов и проведения других мер, направленных на установление правильного денежного обращения. Госбанк находился в составе Наркомата финансов и подчинялся непосредственно наркому финансов.

В ноябре 1921 года Госбанку было предоставлено монопольное право на проведение операций с валютой и валютными ценностями. Он должен был также устанавливать официальный курс на драгоценные металлы и иностранную валюту, регулируя разрешенные в 1922 году частные сделки по купле-продаже на бирже золота, серебра, иностранной валюты, а также чеков и векселей, выписанных в иностранной валюте.

11 октября 1922 года Государственному банку было предоставлено право выпуска в обращение червонцев (червонец был бумажным денежным знаком, основанным на золоте, который приравнивался к 7,74232 г чистого золота, то есть к царской монете достоинством 10 рублей), и он превратился в эмиссионный центр.

Во второй половине 20-х годов функции и направления деятельности Госбанка коренным образом изменились. Это было связано в основном с ускоренными темпами проведения индустриализации, которые требовали крупных финансовых вложений в тяжелую промышленность в течение короткого времени.

И лишь к лету 1927 года Госбанк получил функции, аналогичные функциям современного Центрального банка, куда входило руководство всей кредитной системой.

Это означало, что Госбанк должен был наблюдать за деятельностью остальных кредитных учреждений, в то время как прочие банки должны были хранить свободные средства и кредитоваться только в Госбанке.

Кроме того, Госбанк должен был увеличить свою долю в акционерных капиталах спецбанков.

В июне 1929 года был принят первый Устав Госбанка, согласно которому банк являлся органом регулирования денежного обращения и краткосрочного кредитования в соответствии с общим планом развития народного хозяйства СССР.

В марте 1931 года были определены функции Госбанка как единого банка краткосрочного кредитования, расчетного и кассового центра хозяйства.

В результате кредитной реформы деятельность Госбанка окончательно утратила коммерческий характер и сформировались основные функции Госбанка советского типа:

       плановое кредитование хозяйства;

       рганизация денежного обращения и расчетов;

       кассовое исполнение государственного бюджета;

       осуществление международных расчетов.

В дальнейшем совершенствование деятельности Госбанка сводилось к внедрению новых форм планового кредитования хозяйства и банковских расчетов, а также методов контроля над расходованием средств на выплату заработной платы (80% налично-денежного оборота) и сбором торговой выручки.

В 1939 году Госбанк начал осуществление инкассации наличных денег.

Во время Великой Отечественной войны Госбанк для покрытия дефицита госбюджета производил эмиссию наличных денег.

В 1965-1969 годах в ходе проведения хозяйственной реформы в деятельности Госбанка произошли изменения, связанные с кредитованием и расчетами, с планированием и регулированием денежного обращения, финансированием капиталовложений и организацией сберегательного дела. Основными видами кредитования промышленности стали кредитование по обороту материальных ценностей, затрат на заработную плату и по простым ссудным счетам.

В июле 1987 года в связи реорганизацией кредитной системы, в результате которой были образованы новые спецбанки (Внешэкономбанк СССР, Промстройбанк СССР, Жилсоцбанк СССР и Сбербанк СССР), Госбанк стал выполнять функции главного банка страны.

На него возлагалась функции разработки сводного кредитного плана и планов распределения ресурсов и кредитных вложений по всем банкам.

В сентябре 1988 года после окончания реформирования кредитной системы Госбанк СССР стал  главным банком страны, единым эмиссионным центром, организатором кредитных и расчетных отношений в народном хозяйстве.

С марта 1989 года в связи с переходом спецбанков на полный хозяйственный расчет и самофинансирование на Госбанк была возложена обязанность доводить до них контрольные цифры по объему кредитных ресурсов, размеру привлеченных средств населения, объему поступлений и платежей в иностранной валюте по банковским операциям.

В январе 1990 года Госбанку был передан Сберегательный банк СССР.

13 июля 1990 года на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР был создан подотчетный Верховному Совету РСФСР Государственный банк РСФСР (Банк России).

2 декабря 1990 года был принят Закон о Центральном банке РСФСР (Банке России), согласно которому Банк России являлся юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчетен Верховному Совету РСФСР.

В законе были определены функции банка в области организации денежного обращения, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности и регулирования деятельности акционерных и кооперативных банков.

В ноябре 1991 года в связи с образованием Содружества Независимых Государств и упразднением союзных структур Центральный банк РСФСР был объявлен единственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики республики. На него были возложены функции Госбанка СССР по эмиссии и определению курса рубля.

20 декабря 1991 года Государственный банк СССР был упразднен и все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР переданы Центральному банку РСФСР (Банку России).

Такая краткая эволюция возникновения Банка России позволяет определить следующие основные этапы его развития:

1 этап (1860 –1900): функционирование Государственного банка как структуры Минфина для финансирования царской казны и поддержки прочих коммерческих банков;

2 этап (1900 –1917): Государственный банк как эмиссионный центр и кредитор коммерческих банков;

3 этап (1917 –1920): организация Народного банка, обслуживающего бюджет (утеря банком своих функций) – упразднение банка;

4 этап (1921 – 1926): формирование Государственного банка СССР для целей развития промышленности, сельского хозяйства и товарооборота через кредитование;

5 этап (1927 – 1969): получение Государственным банком функций руководства кредитной системой, назначение его органом денежно-кредитного регулирования (денежного обращения и краткосрочного кредитования);

6 этап (1970 – 1990): в связи с образованием спецбанков Госбанк СССР стал выполнять функции банка банков, назначен единым эмиссионным центром страны;

7 этап (1990 – настоящее время): образование Банка России, которому были переданы активы и пассивы Госбанка СССР и определены функции в области организации и регулирования денежного обращения, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности, эмиссии денег и определения курса рубля.

Таким образом, наблюдается переход деятельности Центрального банка России с коммерческой основы, когда он был вынужден кредитовать юридических лиц с целью развития секторов экономики, к исключительно регулятивной и контрольно-наблюдательной функции.

2 Иерархическая структура банковской системы

Банковская система, как и любая отрасль народного хозяйства, нуждается в соответствующей организации звеньев, иерархичности структуры составляющих ее элементов выделение центрального управляющего звена и низовых (функциональных) органов.

Уровень иерархии

Название института

Название подразделений (уполномоченных организаций)

Функции института

I

Центральный банк

Центральный аппарат

Региональные учреждения Центрального банка

Центральный институт сектора (назначается, уполномочивается Центральным банком)

1.Организация денежного обращения и безналичных расчетов

2.Кредитно-расчетное обслуживание правительства

3.Управление золотовалютными резервами

4.Денежно-кредитное регулирование

Реализация политики Центрального банка среди институтов данного сектора

II

1.Коммерческие банки

Центральный аппарат

Отделения

Представительства

Дочерние фирмы

Комплексное кредитно-расчетное обслуживание клиентуры

2. Специализированные банки

Филиалы

Специализация на отдельных видах  банковских услуг

Источник: http://turboreferat.ru/dcb/istoriya-vozniknoveniya-i-sushhnost-centralnogo/211005-1052787-page1.html

ovdmitjb

Add comment