Irvuz

Фонд обязательного страхования вкладов

Содержание

Страхование вкладов Обязательная система страхования вкладов

Фонд обязательного страхования вкладов

02 декабря 2004 года Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» включило ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов под номером 253.

Банком получено официальное Свидетельство о включении в реестр.

Создание системы обязательного страхования банковских вкладов населения является специальной государственной программой, реализуемой в соответствии с Федеральным законом 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Ее основная задача — защита сбережений населения, размещаемых во вкладах и на счетах в российских банках на территории РФ.

Защита финансовых интересов граждан является одной из важных социальных задач в десятках стран мира.

Система страхования вкладов обязательна во всех государствах — членах Европейского Сообщества, она действует в США, Японии, Бразилии, у наших ближайших соседей — на Украине, в Казахстане и Армении.

Система страхования вкладов работает следующим образом. Если банк прекращает работу и у него отзывается лицензия на осуществление банковских операций, его вкладчикам незамедлительно производятся фиксированные денежные выплаты.

Для страхования вкладов вкладчику не требуется заключения какого-либо договора: оно осуществляется в силу закона.

Специально созданная государством организация – Агентство по страхованию вкладов – за банк возвращает вкладчику основную сумму его накоплений, вместо вкладчика занимает его место в очереди кредиторов и в дальнейшем сама выясняет отношения с банком по возврату задолженности.

В соответствии с законом о страховании вкладов возмещение по вкладам выплачивается в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, не превышающей 1 400 000 рублей. Валютные вклады пересчитываются по курсу ЦБ на дату наступления страхового случая.

Сумма компенсации не может превышать 1 400 000 рублей, даже если вкладчик хранит деньги в одном банке на нескольких счетах. Однако, если он имеет вклады в разных банках, в каждом из них ему гарантируются равные выплаты.

Страхованию подлежат все денежные средства физических лиц в банках за исключением:

  • размещенных на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
  • размещенных физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
  • переданных физическими лицами банкам в доверительное управление;
  • размещенных во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;
  • являющихся электронными денежными средствами;
  • размещенных на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами (выгодоприобретателями) по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено Федеральным законом.

Для получения возмещения по вкладам вкладчик (его представитель) вправе обратиться в государственную корпорацию “Агентство по страхованию вкладов” (далее – Агентство) или в банк-агент в случае его привлечения к выплатам возмещения по вкладам.

Такое право может быть реализовано вкладчиком со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов – до дня окончания действия моратория.

При обращении в Агентство (банк – агент) с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик представляет:

  • заявление по форме, определенной Агентством;
  • документ, удостоверяющий его личность, реквизиты которого указаны в реестре вкладчиков банка.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая (этот период необходим для получения от банка информации о вкладах и организации расчетов).

Сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков Агентство публикует в «Вестнике Банка России», а также печатном органе по месторасположению банка.

В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками соответствующее сообщение направляется вкладчикам банка, информация о которых содержится в реестре, в индивидуальном порядке.

Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

Прием от вкладчиков заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения по вкладам могут осуществляться Агентством через банки-агенты, действующие от его имени и за его счет.

Участие в системе страхования обязательно для всех банков, имеющих право на работу с частными вкладами. Вклады считаются застрахованными со дня включения банка в реестр банков — участников системы.

Финансовой основой системы является фонд обязательного страхования вкладов

Основными источниками формирования фонда являются:

  • Первоначальный имущественный взнос Российской Федерации в размере 2 млрд. рублей
  • Страховые взносы банков и пени за их несвоевременную уплату.
  • Доходы от инвестирования средств фонда.

Страховые взносы едины для всех банков и уплачиваются ими ежеквартально. Ставка страховых взносов банков устанавливается Советом директоров Агентства, она не может превышать 0,15 процента средней величины вкладов за квартал. В случае дефицита фонда ставка страховых взносов может быть увеличена до 0,3 процента.

Средства фонда страхования вкладов могут быть инвестированы

  • В государственные ценные бумаги Российской Федерации.
  • В депозиты и ценные бумаги Банка России.
  • В государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации, в облигации и акции российских эмитентов, а также в российские ипотечные ценные бумаги.
  • В паи (акции, доли) индексных инвестиционных фондов, размещающих денежные средства в государственные ценные бумаги иностранных государств, облигации и акции иных иностранных эмитентов.
  • В ценные бумаги экономически развитых иностранных государств.

С целью обеспечения финансовой устойчивости системы страхования вкладов Правительству России предоставлено право выделять Агентству средства федерального бюджета в случае недостатка средств фонда страхования вкладов.

Источник: https://mkb.ru/personal/deposits/insurance

Как работает система страхования вкладов

Фонд обязательного страхования вкладов

Все банковские вклады и счета частных лиц и малых предприятий застрахованы. Если у банка отзывают лицензию, вкладчики гарантированно получают свои средства в пределах 1,4 миллиона рублей.

Что такое система страхования вкладов?

Государственная система страхования вкладов (ССВ) создана специально для защиты прав вкладчиков российских банков.

Все банки, привлекающие деньги частных лиц, обязаны входить в ССВ и уплачивать взносы в Фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ). Из этого фонда и выплачивается страховое возмещение при отзыве у банка лицензии.

Если вдруг средств фонда окажется недостаточно для всех выплат, их пополнят за счет средств федерального бюджета или кредитов Банка России. Это гарантирует финансовую устойчивость ССВ.

Работу ССВ ведет Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Агентство действует под контролем Правительства и Банка России, представители которых входят в его органы управления.

АСВ выплачивает возмещение вкладчикам, ведет реестр банков — участников ССВ, следит за формированием Фонда обязательного страхования вкладов и управляет его средствами.

В каком случае можно рассчитывать на выплаты?

Страховые случаи — это отзыв лицензии у банка, входящего в ССВ, либо введение в нем моратория на удовлетворение требований кредиторов.

При наступлении страхового случая вкладчики любого российского банка, входящего в ССВ, автоматически получают право на выплату страхового возмещения до 1,4 млн рублей включительно.

Все ли вклады застрахованы?

Система страхования вкладов защищает деньги частных лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей (ИП), — и россиян, и иностранцев.

Представители малого бизнеса тоже могут рассчитывать на компенсацию. Но только если они зарегистрированы в едином реестре  субъектов малого и среднего предпринимательства.

Застрахованы все именные вклады и счета:

  • срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные;
  • текущие счета для расчетов по банковским картам;
  • именные сберегательные сертификаты;
  • средства на номинальных счетах опекунов и попечителей, открытых в пользу подопечных;
  • расчетные и депозитные счета ИП;
  • счета малых предприятий.

Также застрахованы деньги на счетах эскроу, если они открыты для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости или договорам долевого строительства. По ним сумма страхового покрытия составляет 10 млн рублей.

Страховка не защищает:

  • сберегательные сертификаты на предъявителя;
  • средства, переданные банкам в доверительное управление;
  • электронные денежные средства и деньги, размещенные без открытия счета;
  • вклады в зарубежных филиалах российских банков;
  • субординированные депозиты;
  • средства на номинальных счетах (за исключением тех счетов, которые опекуны и попечители открыли в пользу подопечных), залоговых счетах и счетах эскроу, если они созданы не для сделок с недвижимостью;
  • средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты для профессиональной деятельности;
  • средства на обезличенных металлических счетах;
  • деньги юридических лиц, за исключением малых предприятий.

Где можно получить деньги?

Для каждого страхового случая АСВ выбирает несколько банков-агентов — именно через них можно получить страховую компенсацию. Как правило, агентами назначают банки, у которых есть отделения в тех же населенных пунктах, что и у банка, лишенного лицензии.

Адреса отделений банков-агентов можно узнать за день до начала выплат на сайте АСВ, по телефонам горячих линий Агентства и банков-агентов или в СМИ.

Частные лица могут получить выплаты наличными или попросить перевести средства на счет в любом другом действующем банке. Индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям деньги всегда переводят на расчетный счет.

Как быстро можно получить выплату?

Банки-агенты начинают выплаты через две недели после наступления страхового случая.

Процедура страхового возмещения

1-й день: отзыв лицензии или введение моратория
7-й день: объявление списка банков-агентов
14-й день: публикации в СМИ о месте выплат
15-й день: начало выплат

Вы должны прийти в банк-агент с паспортом или другим удостоверением личности и написать заявление о выплате компенсации (его можно скачать во вкладке «Бланки документов»). Вам предоставят выписку из реестра о ваших вкладах и кредитах, а также размере страхового возмещения.

Если вы согласны с этой суммой, деньги вам выдадут или переведут на счет в течение трех рабочих дней.

А если я не согласен с данными реестра?

Вы можете оформить заявление о несогласии и представить дополнительные документы, которые смогут обосновать ваши требования к банку.

Банк примет решение по заявлению в течение 10 дней.

Сколько мне выплатят, если у меня был и вклад, и кредит?

Если сумма вклада больше, чем сумма долга, то АСВ выплатит вам разницу между суммой вклада и суммой задолженности. Но оставшуюся часть вклада вы сможете получить только после того, как погасите кредит.

Если вклад меньше, чем кредит, то страховую сумму вам выплатят после возврата долга. Погасить даже часть кредита за счет вклада в банке с отозванной лицензией невозможно — это запрещено законом.

Сколько я получу, если открывал счета в разных отделениях одного банка?

Они считаются вкладом в одном банке. Все ваши активы (вклады и счета) АСВ просуммирует. Из расчета этой общей суммы вы и получите страховую выплату, но не больше 1,4 млн рублей.

У меня был вклад в евро. Как посчитают сумму выплаты?

Вклады в иностранных валютах пересчитывают в рубли по курсу Банка России на день отзыва лицензии.

Как быть, если сумма вклада больше 1,4 млн рублей?

Вы имеете право требовать полного возврата средств. Заполните соответствующий раздел в заявлении о компенсации.

В случае введения моратория вы можете получить остаток вклада после того, как мораторий будет снят.

Если у банка отозвали лицензию и начали процедуру банкротства, его активы распродадут — и эти средства также направят на выплаты вкладчикам и кредиторам банка. Ваши интересы в ходе ликвидации будет представлять АСВ. Подтверждать свое право требования по остаткам вкладов не требуется.

А если я не могу лично приехать в отделение банка-агента?

Если вы узнали о страховом случае далеко от своего города, например во время длительной командировки или службы в армии, можете отправить заявление по почте.

К заявлению нужно приложить копию паспорта или другого удостоверяющего документа. Для получения выплаты больше 1000 рублей подпись на заявлении должен заверить нотариус.

Компенсацию в этом случае вы также можете получить дистанционно — почтовым переводом или на счет в любом действующем банке, входящем в ССВ. Индивидуальным предпринимателям возмещение переводят только в безналичном порядке.

За выплатой также может обратиться ваш представитель. Для этого ему понадобится генеральная доверенность или нотариально заверенная доверенность на получение страхового возмещения.

Примерную форму доверенности можно найти и скачать на сайте АСВ во вкладке «Бланки документов».

Подробнее о работе системы страхования вкладов вы можете узнать на сайте АСВ или по телефону горячей линии Агентства: 8 800 200-08-05.

Источник: https://fincult.info/article/sistema-strakhovaniya-vkladov/

Агентство по страхованию вкладов, что это за организация

Фонд обязательного страхования вкладов

АСВ (Агентство по страхованию вкладов) — это государственная организация, которая контролирует все банки по вопросам страхования вкладчиков.

На официальном сайте организации вы сможете узнать более подробную информацию, а так же проверить свой банк на его участие в ССВ (Системе Страхования Вкладов).

В данной статье мы рассмотрим что такое АСВ, основные термины и узнаем какие вклады страхуются государством а какие нет.

Агентство по страхованию вкладов

Агентство по страхованию вкладов создано в январе 2004 года на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

В целях обеспечения функционирования системы страхования вкладов Агентство осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая; ведет реестр банков-участников системы страхования вкладов; контролирует формирование фонда страхования вкладов, в том числе за счет взносов банков; управляет средствами фонда страхования вкладов. Число банков-участников – 792 (данные на 20 июля 2017 г.), страховых случаев — 403 (данные на 29 мая 2017 г.).

С принятием Федерального закона от 20 августа 2004 года № 121-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» и признании утратившими силу некоторых законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» в России введен институт корпоративного конкурсного управляющего несостоятельных банков, функции которого возложены на Агентство.

Количество ликвидационных процедур в отношении банков — 598, количество завершенных ликвидационных процедур — 280.

27 октября 2008 года был принят Федеральный закон № 175-Ф3 «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2014 года», согласно которому Агентство было наделено еще и функциями по финансовому оздоровлению банков.

Количество проектов санации банков, в которых Агентство приняло участие — 27.

В соответствии с Федеральным законом от 28.12.

2013 года № 422-ФЗ «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений», вступившим в силу с 1 января 2014 года, создана система гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования.

Для обеспечения функционирования системы гарантирования прав застрахованных лиц Агентство ведет реестр негосударственных пенсионных фондов ‒ участников системы гарантирования; формирует и инвестирует средства фонда гарантирования пенсионных накоплений; контролирует полноту и своевременность поступления гарантийных взносов в фонд гарантирования пенсионных накоплений; при наступлении гарантийного случая будет осуществлять выплату гарантийного возмещения фонду-участнику или Пенсионному фонду Российской Федерации.

В настоящее время 38 НПФ являются участниками системы гарантирования прав застрахованных лиц.

Словарь основных терминов

  • Агентство по страхованию вкладов (АСВ) – некоммерческая организация, созданная государством для обеспечения работы Системы страхования вкладов и защиты интересов вкладчиков.

АСВ действует на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Организационно-правовая форма АСВ – государственная корпорация.

Именно АСВ организует выплату физическим лицам возмещения по вкладам из средств фонда обязательного страхования вкладов.

  • Банк-агент – банк, выплачивающий от имени и за счет Агентства по страхованию вкладов страховое возмещение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
  • Банк участник ССВ – кредитная организация, имеющая право привлекать средства населения во вклады.

Должен уплачивать страховые взносы в Фонд обязательного страхования вкладов: информировать вкладчиков о своем участии в ССВ, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам; вести учет обязательств банка перед вкладчиками.

  • Вклад – денежные средства, размещенные вкладчиками в банках – участниках ССВ на основании договора банковского вклада или договора банковского счета.

Понятие «вклад» включает в себя капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада. Страховой защите подлежат вклады как в рублях, так и в иностранной валюте.

Исключение отдельных видов денежных обязательств из страхования устанавливается законом.

В частности, не подлежат страхованию: вклады на предъявителя; средства, переданные банкам в доверительное управление; вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей, электронные денежные средства, средства, размещенные на специальных (залоговых, номинальных и эскроу) счетах, за исключением отдельных видов.

Кроме того, не подлежат страхованию вклады, не номинированные в денежных единицах (например, в граммах драгоценных металлов).

  • Вкладчик – гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключивший с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, в том числе в связи с осуществлением предпринимательской деятельности индивидуального предпринимателя.

Наделен законом правом на получение страхового возмещения в банке, в отношении которого наступил страховой случай.

Для того чтобы воспользоваться этим правом, вкладчику достаточно представить соответствующее заявление и документ, удостоверяющий его личность.

Правами вкладчика наделяется наследник вкладчика, третье лицо, в пользу которого открыт счет, бенефициар номинального счета опекуна/попечителя.

  • Встречные требования – денежные обязательства вкладчика перед банком (остаток задолженности по кредиту, овердрафту и т.д.).

Встречные требования уменьшают размер обязательств при расчете страхового возмещения.

Выплата страхового возмещения не влечет автоматического прекращения (зачета) встречных требований.

  • Реестр банков – участников ССВ – перечень банков, вклады в которых застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Ведение реестра осуществляется АСВ. Доступен для ознакомления на сайте АСВ в сети Интернет.

Если в отношении банка наступил страховой случай, то он подлежит исключению из реестра после завершения Агентством процедур банкротства (ликвидации) банка.

  • Реестр обязательств банка – перечень обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчикам, на основании которых АСВ производит расчет и выплату страхового возмещения.

Содержит сведения: о вкладчиках (фамилия, имя, отчество, место регистрации, адрес для почтовых уведомлений, вид и реквизиты удостоверяющего личность документа); о вкладах (номер и дата заключения договора банковского вклада (счета), сумма и валюта вклада и др. данные) и о встречных требованиях банка к вкладчику.

  • Система страхования вкладов (ССВ) – специальная государственная программа, реализуемая в соответствии c Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Ее основная задача – защита сбережений населения, размещаемых в российских банках.

ССВ позволяет вкладчикам при наступлении страхового случая получить возмещение по вкладам в пределах установленного законом максимального размера страхового возмещения.

Механизм страхования вкладов максимально прост и не требует от вкладчика никаких предварительных действий: вклады и счета физических лиц в банке-участнике ССВ страхуются «автоматически» с момента размещения средств в банке на основании договора банковского вклада/счета счета.

  • Страховое возмещение (возмещение по вкладу/вкладам) – денежная сумма, подлежащая выплате вкладчику при наступлении страхового случая.

Устанавливается исходя из суммы обязательств банка перед вкладчиком за вычетом встречных требований банка.

Возмещение по вкладам выплачивается в размере 100% суммы всех вкладов в банке, но не более максимального размера страхового возмещения. В сумму вклада входит как сумма внесенных вкладчиком денежных средств, так и капитализированные (причисленные) проценты по вкладу.

Страховое возмещение выплачивается в рублях в течение трех рабочих дней после представления вкладчиком заявления и документа, удостоверяющего его личность, но не ранее, чем через 14 рабочих дней после наступления страхового случая.

Вклады в иностранной валюте пересчитываются в рубли по курсу Банка России на дату наступления страхового случая.

Максимальный размер страхового возмещения – установленное законом ограничение на совокупную сумму возмещения по вкладам, выплачиваемую одному вкладчику в одном банке. Равен 1,4 млн. руб. для страховых случаев, которые могут наступить, начиная с 30 декабря 2014 года.

В предшествующие периоды функционирования ССВ устанавливался равным 100000, 190000, 400000, 700000 руб., в зависимости от даты наступления страхового случая.

  • Страховой случай – отзыв у банка – участника ССВ лицензии Банка России на осуществление банковских операций либо введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
  • Страховые взносы банков – ежеквартальные отчисления банков-участников ССВ в фонд обязательного страхования вкладов.

В настоящее время размер страховых взносов составляет 0,1% расчетной базы – среднего ежедневного остатка вкладов в банке за квартал.

  • Фонд обязательного страхования вкладов – финансовая основа ССВ.

Фонд состоит из имущественного взноса Российской Федерации, страховых взносов банков – участников ССВ и доходов от размещения средств фонда в государственные и корпоративные ценные бумаги.

Средства Фонда используются для выплат страхового возмещения по вкладам и других целей, установленных федеральными законами.

Какие вклады являются застрахованными?

Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, независимо от гражданства, находящиеся во вкладах и на счетах в банке, в том числе: 

  1. срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные вклады;
  2. текущие счета, в том числе используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии;
  3. средства на счетах индивидуальных предпринимателей (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.);
  4. средства на номинальных счетах опекунов/попечителей, бенефициарами по которым являются подопечные;

Источник: http://bogkreditov.ru/strahovanie/chto-takoe-asv.html

Фонд страхования вкладов РФ в 2019 году и все о нем

Фонд обязательного страхования вкладов

Согласно закону о страховании вкладов, для выплат возмещения создан Фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ). Далее – всё об этом.

Из чего формируется Фонд?

С целью повышения надёжности банковской системы и привлечения внимания граждан в 2003 году был принят Закон о страховании вкладов физлиц в банках РФ. Согласно данному закону, все вклады, открытые населением в банках РФ, должны быть застрахованы. В свою очередь, все банки, принимающие вклады от населения, должны быть участниками системы страхования вкладов (ССВ).

Закон предусматривает выплату возмещений по вкладам. С этой целью был создан специальный Фонд, принадлежащий Агентству страховых выплат (АСВ). По средствам Фонда осуществляется отдельный учёт, они хранятся на специальном счёте в Центробанке РФ, причём банк не выплачивает никаких процентов с остатков.

Фонд формируется из следующих статей:

  • страховые взносы;
  • пеня за неполную или несвоевременную уплату взносов;
  • денежные средства и иное имущество, полученное в ходе удовлетворения прав требования АСВ;
  • средства федерального бюджета;
  • доходы, полученные от оборота временно свободных денежных средств (инвестирование, размещение);
  • иные доходы, не запрещённые законодательством.

В случае наступления страхового события, когда банк уже не в состоянии самостоятельно возвратить вкладчикам их деньги, ответственность по возмещению ложится на Фонд.

Если же и Фонд не может заплатить возмещения вкладчикам в течение 7 дней после возникновения страхового события, то Совет директоров обращается с просьбой к Правительству о выделении кредита или дополнительных средств.

Контроль над деятельностью Фонда осуществляет Банк России и Правительство, представители которых являются участниками АСВ.

ФОСВ представляет собой совокупный объём денежных средств и объектов иного имущества, принадлежащих АСВ на праве собственности. Фонд отделён от иного имущества Агентства, по которому ведётся обособленный учёт.

С Фонда нельзя потребовать взыскания по обязательствам РФ, муниципальных образований, банков, Агентства или иных лиц, кроме случаев, когда обязательства АСВ возникли в связи с невыполнением им обязанностей по выплате возмещения (на основании судебного акта).

Страховые взносы в Фонд обязательны для всех банков и подлежат уплате со дня внесения их в реестр банков и вплоть до дня аннулирования лицензии или исключения банка из реестра.

Важно! Введение Центральным Банком РФ моратория на удовлетворение требований кредиторов приостанавливает обязанность банка выплачивать страховые взносы на период действия данного моратория. При этом банк в течение расчётного периода, на который введён мораторий, обязан выплачивать страховые взносы.

Расчёт страховых взносов

Расчётным периодом для внесения страховых выплат считается годовой квартал. Расчётная база считается как средняя хронологическая за квартал. В расчёт берутся все средства, подлежащие страхованию.

По вкладам, открытым в иностранной валюте, ежедневные балансовые остатки рассчитываются в российской валюте по официальному курсу, зафиксированному на тот момент.

Максимальная ставка страховых взносов составляет 0,15 % расчётной базы за последний квартал.

Расчёт страховых взносов производится каждым банками самостоятельно. Оплата осуществляется в течение 25 дней со дня окончания расчётного квартала посредством перевода денежных средств на счёт АСВ в одном из российских банков, на котором учитываются средства Фонда. Обязанность по оплате страховых взносов считается выполненной банком с момента списания средств со счёта.

Пени за несвоевременную или неполную оплату страховых взносов

За просрочку или неполную оплату страховых взносов банки выплачивают пени, которые начисляются за каждый просроченный день в процентах от установленной суммы страховых взносов. Процентная ставка пеней за 1 день соответствует ставке рефинансирования Центробанка, действующей в соответствующий период, поделенной на 360 календарных дней.

Взыскание пеней осуществляется АСВ в судебном порядке.

Бюджетные кредиты и доходы

Для обеспечения финансовой стабильности ССВ федеральным законом даны полномочия Правительству РФ выдавать в случае необходимости бюджетные кредиты для пополнения Фонда и выполнения обязательств перед вкладчиками.

Пополняется Фонд и за счёт инвестирования свободных денежных средств. Порядок и условия инвестирования свободных денег Фонда, а также предельный их размер ежегодно определяются советом директоров АСВ.

Свободные средства Фонда могут инвестироваться:

  • в российские государственные ценные бумаги РФ;
  • в облигации российских банков;
  • в акции российских банков, созданных в виде открытых акционерных обществ;
  • в паи (доли, акции) индексных инвестиционных фондов;
  • в ипотечные ценные бумаги;
  • в ценные бумаги стран – членов Организации экономического сотрудничества и развития;
  • в депозиты и ценные бумаги Центробанка.

Не могут быть использованы свободные деньги Фонда для:

  • приобретения ценных бумаг банков, в отношении которых возбуждена процедура банкротства или данная процедура применялась в течение 2 предшествующих лет;
  • первоначального имущественного взноса;
  • иных доходов, запрещённых законодательством РФ.

Контроль за средствами Фонда

Совет директоров АСВ каждый год на конкурсной основе определяет, какая организация будет осуществлять аудиторскую проверку использования фонда ОСВ Агентством.

Важно! Контроль за расходованием средств Фонда осуществляется в таком же порядке, который установлен для использования средств федерального бюджета.

Отделения Фонда созданы на территории всех российских субъектов.

Источник: https://strahovka365.ru/bank/fond-strahovaniya-vkladov.html

Фонд страхования вкладов – порядок формирования

Фонд обязательного страхования вкладов

На сегодняшний момент Центральный Банк России щедро раздает лицензии, подтверждающие право на осуществление банковской деятельности мелкими и крупными организациями.

В связи с этим растет большая конкуренция на рынке и количество учреждений, потерпевших банкротство, также сильно увеличилось.

Именно поэтому в 2004 году был разработан Фонд обязательного страхования вкладов, который обеспечивает защиту всем депозитным вкладам на территории России.

Что это такое

Фонд обязательного страхования вкладов (далее ФОСВ) представляет собой совокупность денежных средств, которые используются исключительно для выплаты компенсации по депозитам в случае возникновения страхового случая.

ФОСВ формируется Агентством по страхованию вкладов (АСВ), который и производит выплаты вкладчикам, потерпевшим убытки в результате независящих от них обстоятельств.

Возникает вопрос: откуда АСВ берет денежные средства для осуществления выплат компенсаций? На самом деле механизм его работы намного проще, чем кажется на первый взгляд.

Каждый квартал банки, которые входят в список учреждений ССВ, перечисления в ФОСВ в размере 0,1% от общего депозитного портфеля. Отсюда АСВ и получает прибыль, которую после и распределяет между вкладчиками – потерпевшими.

Однако выплаты рассчитываются, исходя из остаточных средств на счетах разорившегося банка и согласно закону п.2 ст. 11 ФЗ № 177-ФЗ не превышает 700 000 рублей на одно физическое лицо.

Но в декабре 2014 года в закон были внесены поправки, в результате которых максимальный размер выплат увеличился до 1 млн. 400 тыс. руб., что привело к увеличению числа депозитов в банках.

При этом если вкладчик имеет один или несколько лицевых счетов в одном банке, то сумма компенсации не будет превышать максимальной выплаты согласно законодательству.

Если же вкладчик ранее открывал депозиты сразу в нескольких банках, то каждый его лицевой счет попадает под страховку и на каждый из них он может получить страховые выплаты.

Но, если же у вкладчика имеется депозит и кредит в одном и том же финансовом учреждении, то выплату он получает, но только с учетом вычета из основной суммы задолженности.

Порядок формирования фонда обязательного страхования вкладов

Формирование ФОСВ происходит за счет денежных средств, поступающих из различных источников. При этом эти средства сразу же становятся государственной собственностью и не могут подлежать изъятию. Их выплата происходит только при возникновении страхового случая.

То есть, если банк отчислял на протяжении 10 лет средства в ФОСВ и при этом успешно реализует свою деятельность, в результате чего, естественно, ни разу не воспользовался данными средствами, он не может их вернуть себе обратно, так как их фонд использует по своему усмотрению.

Например, он может за счет этих средств выплатить компенсацию физическим лицам, открывшим когда-то депозит в других банковских учреждениях.

Но при этом, если банк вдруг попал в страховую ситуацию, фонд обязуется выплатить компенсацию и его вкладчиками.

ФОСВ формируется за счет:

  • взносов юридических и физических лиц на добровольной основе;
  • взносов от граждан, занимающихся индивидуальным предпринимательством, предусмотренных законодательством;
  • взносов предприятий и учреждений, осуществляющих свою деятельность на территории России, предусмотренных законом;
  • взносов граждан РФ, осуществляющих на территории России трудовую деятельность и имеющие право на получение страховой компенсации, предусмотренных законодательством;
  • пополнений федерального бюджета РФ, которые направлены на покрытие непредвиденных расходов, а также на предоставление льгот гражданам РФ, пострадавших вследствие изменения политического положения в стране (например, военных действий).

Таким образом, получается, что ФОСВ существует за счет граждан России, ведь абсолютно каждый работающий гражданин обязуется производить отчисления в фонд, тем самым, страхуя себя и своих близких от непредвиденных ситуаций, которые могут привести к ухудшению финансового положения.

Однако в то же время ФОСВ является совершенно независимой организацией, на средства которой не может посягать даже государство.

Поэтому делая взносы в фонд, каждый человек может быть уверен в том, что сможет получить компенсацию в случае возникновения страхового случая, несмотря на экономическое положение в стране.

Информаицю о страховании экспортных кредитов вы можете найти в этой статье.

Кто является участником

Абсолютно все банки, осуществляющие свою деятельность на территории РФ, являются участниками ФОСВ.

Однако прежде чем стать участником, каждое финансовое учреждение обязано пройти государственную регистрацию и получить соответствующую лицензию на право осуществления банковской деятельности, которую выдает ЦБР.

Всего различают два вида участия банков в ФОСВ. Это:

  • банки-участники;
  • временные участники Фонда.

При этом количество участников постоянно меняется в ту или иную сторону и статистической величины не имеет.

ФОСВ является независимой организацией – это одно из главных условий успешного его существования и наличия доверия со стороны граждан РФ.

На средства Фонда не имеют право претендовать ни сами банки, ни какие-либо иные предприятия. Даже само государство не может направить эти средства на другие цели (например, строительство или медицину).

Эти деньги направлены только на поддержания финансового положения граждан при возникновении страховых случаев.

При этом участниками Фонда обязательного страхования вкладов являются:

  • финансовые учреждения;
  • граждане, открывающие депозит в банках;
  • Агентство, осуществляющее страховые выплаты;
  • Банк России.

Каждый из участников ФОСВ производит вклады в определенном размере согласно законодательству, в результате чего и происходит постоянное пополнение резерва фонда и выплаты страховых компенсаций для него не становятся большой проблемой.

Куда могут инвестироваться средства

В соответствии с законом №177-ФЗ,  ФОСВ является основополагающей частичных депозитов. На данный момент резерв фонда составляет более 74 млрд. руб. При этом основной доход фонду приносят именно сотрудничество с банковскими организациями.

Именно от них ФОСВ получает более 81% от всех взносов. 11% приходится на имущественный взнос РФ, а 8% прибыли составляют капитализированные взносы.

Естественно, что хранение денежных средств в ФОСВ и невозможность их изъятия делает свое дело. Фонд приобретает доверие со стороны граждан и имеет уверенность в завтрашнем дне. Однако это не дает гарантию безопасности средств при инфляции.

Поэтому ФОСВ часть временно свободных денежных средств инвестирует на рынке, с целью сохранности средств и получения большей прибыли. При этом применяется только консервативная политика.

Ведь именно из средств ФОСВ и происходит выплата гражданам, которые потерпели убытки в результате открытия депозитов  в банках, так как в отношении их наступил страховой случай.

А так как этот самый страховой случай может наступить в любую минуту, у АСВ «на руках» всегда должны имеется средства, чтобы оно могло действовать в абсолютно любой ситуации вплоть до одновременного банкротства нескольких финансовых учреждений.

Именно такая политика и определяет структура инвестиций ФОСВ. Он обязательно должен располагать достаточным количеством ликвидных инструментов, которые помогают фонду избегать потери на рынках и обеспечивать своевременные выплаты всем пострадавшим в результате деятельности банков вкладчикам.

Около 97% от всех средств ФОСВ, АСВ распределяет самостоятельно, в чем ему помогает Департамент инвестирования фонда страхования вкладов.

И только 3% от общей суммы направляется на самостоятельное управление частным компаниям, которых отбирает сам ФОСВ, проводя специальный отборный конкурс.

Такая система распределения средств ФОСВ между частными компаниями позволяет наладить работу на более сложном и волатильном сегменте рынка – рынке акций, что естественно позволяет получать от подобной деятельности большую прибыль.

А это в свою очередь дает уверенность в том, что финансовое положение ФОСВ может справиться с любой трудной ситуацией в стране и выплачивать довольно большие суммы.

Таким образом, получается, что Фонд обязательного страхования вкладов – это единственный механизм, способный предупредить полное разорение граждан РФ. Однако при наступлении экономического кризиса в стране, существование ФОСВ также становится под угрозу.

Про страхование вкладов юридических лиц в банках рассказывается тут.

Какие функции выполняет Агенство по страхованию вкладов, узнайте на этой странице.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://prostrahovanie24.ru/vkladov/fond-strahovanija-vkladov.html

ovdmitjb

Add comment