Irvuz

Эволюция денег

Эволюция денег

Эволюция денег

На протяжении всего своего существования деньги преодолели длинный эволюционный путь. История развития денег тесно связана с процессом становления и модернизации рыночных отношений. Деньги много раз меняли свою форму, чтобы соответствовать экономическим отношениям между людьми.

Эволюция форм денег

До того, как появились самые простые денежные знаки, в мире действовал натуральный товарообмен, который осуществлялся среди первобытных сообществ. Стоит отметить, что данный вид обмена, по факту, отличался случайным характером.

Эксперты считают, что постоянный товарообмен связан с первым масштабным общественным разделением труда на земледелие и скотоводство. В это время появилась первая простая форма стоимости.

Ученые выделяют четыре этапа эволюции денег:

  • первый этап – простая модель стоимости. При такой форме существовало два противоположных угла определения ценности предметов. С одной стороны располагался товар, исчисляемый свою стоимость (он был относительным и играл активную роль). В другой стороны был товар, являющийся средством для отображения цены первого товара (он пассивный и представляет собой форму эквивалента)
  • второй этап – развернутая форма стоимости. Вследствие второго существенного разделения труда, в ходе которого кроме разведения скота и земледелия появилось еще и ремесло, начало формироваться товарное производство. И как следствие этого, начал регулярно производиться обмен различными товарами. При такой форме каждый товар, принимающий относительную форму, имеет уже не один, а несколько товаров-эквивалентов. В тоже время, вследствие присутствия большого количества эквивалентных товаров цена определенного продукта (т.е. пребывающего в относительной форме) не может быть выражена равноценно и однозначно на различных рынках
  • третий этап – всеобщий стоимостный эквивалент. В процессе наращивания товарного производства начало изготавливаться большое количество товаров, стоимость которых очень сильно отличалась на разных экономических участках. По этой причине образовывался дисбаланс, который существенно затруднял общий товарообмен. Через какое-то время люди поняли, что эквивалентным товаром должен быть тот, который повергался обмену чаще других. Такому товару выпадала честь стать инструментом обоюдного обмена прочих товаров друг на друга. При такой форме стоимости процедура обмена обзавелась единым стоимостным эквивалентом. Однако роль этого эквивалента еще не была закреплена за единым универсальным товаром. Очень медленно и плавно звание «всеобщий эквивалент» все же закрепилось за одним товаром. В условиях формирования мирового рынка эквивалентом стали драгоценные металлы. 
  • четвертый этап – появление современных денег. Результатом долгой эволюции форм денег стало появление определенной денежной формы.

Почему именно драгоценные металлы? Преимущества золота и серебра:

  • небольшие запасы и как следствие высокая цена
  • делимость. Из такого сырья можно создавать деньги разных масштабов
  • эти металлы нужны всем. 

Эволюция денег в России

До появления монгол русское денежное обращение состояло главным образом из иностранных монет, а также различных заменителей денег.

Однако во времена правления Владимира Великого, Святополка и Ярослава Мудрого работали собственные серебряные и золотые монетные дворы, где чеканились монеты похожие на византийские солиды. Но масштабы таких монетных дворов были крайне малы.

В XI-XIII веках практически по всей территории Руси люди начали пользоваться серебряными слитками, а монеты полностью исчезли.На протяжении XIII-XV веков Русь подразделялась на большое количество разных княжеств, которые еще и являлись врагами.

Каждому правителю очень хотелось создать производство собственных денег, имеющих уникальные надписи и узоры. Общие признаки монет тех времен заключаются в технологии их производства. Монеты создавали из бесформенных кусочков проволоки. Они были очень маленькие, а называли их “чешуйками”.

Только во времена правления Ивана Грозного была, наконец, установлена единая для всей Руси монетная система, в которой содержалась копейка, денга и полушка. Государство осуществляло полный контроль за чеканкой. Серебро предоставлялось из государственной казны. Однако качество все еще было довольно низким.

Придя к власти Петр I почти сразу занялся осуществлением денежной реформы. На протяжении 18 лет с 1700 по 1718 год он плавно ввел десятичную систему счёта. Началось масштабное изготовление медных и золотых монет. За основу был взят серебряный рубль, по массе похожий на европейский талер. Многие царские монеты специалисты сегодня называют произведениями искусства.

В 1924 году советское правительство смогло побороть инфляцию и создать твёрдый рубль. Вначале создавались монеты из мели и серебра, которые по размеру и весу очень напоминали царские, одна чуть позже правительство решило начать экономить и приказало создавать монетам из более дешёвых металлов. В 1992 году состоялся выпуск первых монет, имеющих эмблему Центробанка.

Эти монеты заменили советские и монеты Госбанка СССР. Через шесть лет изготовили обновленные монеты, которые с незначительными изменениями создаются до сегодняшнего дня. Каждый год выпускают небольшое количество юбилейных монет из недрагоценных металлов, а также коллекционные экземпляры из золота и серебра.

Бумажные деньги появились в России после манифеста Екатерины II, изданного в 1768 году, в котором говорилось о создании ассигнационных банков. На протяжении своей истории бумажный рубль не один раз обесценивался, а временами существовал отдельно от монетной системы.

Определенные усилия давали возможность на время затормозить процесс инфляции и восстановить доверие к банкнотам, однако статьи государственных расходов нуждались в продолжении выпуска. Принципы, которыми руководствовались 250 лет назад, применяются и сегодня.

После прихода советской власти наблюдалась неконтролируемая эмиссия денежных знаков, ставшая причиной полного обесценивания рубля. Вместе с общегосударственными деньгами, в обращении использовались различные местные и частные деньги. Положение удалось стабилизировать в 1924 году, вследствие введения червонцев. Такими, как мы их знаем сейчас, деньги стали в 1998 году.

Эволюция кредитных денег

Кредитные деньги возникли в процессе формирования товарного производства, при условии, что покупка и продажа товаров производится с рассрочкой платежа, то есть в кредит.

Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, обязательным к погашению посредством заранее установленного срока действительными деньгами.

Первоначальное экономическое предназначение этих денег заключалось в создании эластичного денежного оборота, который может отразить необходимость товарооборота в наличных деньгах, экономит действительные деньги, способствует распространению безналичных транзакций.
В процессе развития кредитных денег выявлены три главные тенденции:

  • замена полноценного денежного обращения на кредитные деньги
  • замена золота на серебро в металлическом денежном обращении (биметаллизм превратился в монометаллизм)
  • быстрые темпы роста полноценных денег как сокровища, в сравнении с непосредственно находящимися в обращении серебром и золотом.

Кредитные деньги прошли такую эволюцию:

  • вексель 
  • акцептованный вексель 
  • банкнота
  • чек
  • электронные деньги
  • кредитная карточка.

Эволюция функций денег

Функции денег представляют собой действия, которые деньги осуществляют в рыночной экономике. В классической экономической теории специалисты выделяют пять функций денег:

  • мера стоимости. Эта функция состоит в том, что деньги могут как эквивалент быть измерителем прочих товаров, чем придают им форму и цену. Денежные единицы как мера стоимости активно применяются в качестве единицы счета. Они помогают наделить количественным выражением все экономические процессы в микро- и макроэкономике. Каждая страна имеет свою валюту. Посредством масштаба цен стоимость товаров измеряется не в весовом количестве золота, а в национальной валюте 
  • средство обращения. Эта функция обеспечивает деньгам роль посредника в процессе обмена товаров. Денежные единицы выполняют эту функцию в форме монет и бумажных денег. Первые металлические деньги мели форму слитков или простых кусков драгметалла. Однако вследствие неудобств постепенно слитки сменились монетами. На сегодняшний день монета – самая совершенная форма денег.
  • средство образования сокровищ. Функция образования сокровищ реализуется теми полноценными деньгами, которые временно выходят из обращения, не двигаются и накапливаются, становясь сокровищем в своей золотой или серебряной сущности
  • средство платежа. Эта функция состоит в погашении различных долговых обязательств. Это может быть не только выплата кредита, но и уплата налогов, выплата зарплаты. Следствие реализации этой функции стало образование кредитных денег — векселей, банкнот, чеков.
  • мировые деньги. Данная функция состоит в обслуживании деньгами межгосударственных экономических взаимоотношений, которые связанны с расчетами по внешнеторговым контрактам, выделению кредитов и прочим соглашениям. Изначально такой функцией обладало исключительно золото.

Источник: http://artextrade.ru/clauses/facts/evolyutsiya-deneg/

Краткая история денег

Эволюция денег

Jimi Filipovski / Unsplash.com 

Человечество знакомо с ними по крайней мере вот уже более 4000 лет. За них велись кровопролитные войны и предавались идеи. Ради них создавали, трудились и отчаянно двигались вперед. Во все времена мы желаем ими обладать, чтобы исполнить свои заветные мечты.

А известный риторический вопрос предлагает посмотреть на них как на эквивалент счастья. И это при том, что «они» – всего лишь кусочки металла, бумаги, пластика и прочих не самых ценных материалов. И имя им – деньги.

Сегодня мы хотим рассказать вам об их эволюции и познакомить с самыми необычными валютами в мировой финансовой истории.

Мир, в котором не было денег

На заре человечества, когда еще не было никаких, даже самых примитивных денег, экономический бал правила система бартерного обмена. Бартер – это взаимовыгодный обмен, прямая торговля товарами и услугами.

Например, мешок риса на мешок фасоли или каменный топор в обмен на помощь на охоте. Естественно, бартерные сделки было не так-то просто осуществить так, чтобы каждой стороне обмена она казалась справедливой и выгодной.

Главное ограничение бартера – несовпадение потребностей продавца и покупателя.

Тогда бартер был заменен на так называемые товарные деньги, т.е. некий предмет, представляющий универсальную ценность – соль, чай, табак, семена, шкуры, скот. Были и экзотические варианты. Например, в регионе Океании и частично Южной Америки в ходу были ракушки и жемчужины.

В Новой Зеландии функцию денег выполняли булыжники с отверстиями в центре. Несмотря на то что такая система «натуральной» валюты просуществовала во многих обществах на протяжении столетий, в определенный момент и ее неудобство обнаружилось.

Во многом это было связано с тем, что условные прародители денег могли портиться, их было сложно транспортировать, хранить и т.д.

Но к тому моменту те или иные народы поняли, что смысл вот этого предмета – участника обменных операций – заключается в доверии.

Известный антрополог Дэвид Грейбер утверждает, что деньги в качестве единицы обмена были изобретены в тот момент, когда не поддающееся количественной оценке обязательство «я должен вам» превратилось в поддающееся количественной оценке понятие «я должен вам одну единицу чего-то».

То есть появилась необходимость в установленном, осязаемом мериле кредита доверия. Вспомните, кстати, что на современных банкнотах сейчас написано «In God we trust».

Уже тогда, тысячи лет назад, люди пришли к мысли, что самое сердце экономических операций, если хотите, бог мира финансов – это доверие.

Материальную форму этого самого доверия стали играть различные таблички, брусочки из дерева или металла, долговые расписки. То есть совершенно не ценные сами по себе предметы, а символы ценности.

И прежде, чем мы перейдем к наблюдению за рождением того, что мы называем «деньги» в их металлическом и бумажном воплощении, стоит отметить один любопытный факт.

Не во всех человеческих обществах состоялось появление цепочки «бартер-товарные деньги-валюта». Оказывается, высоко развитой культуре инков удалось обойтись без денег и их аналогов.

Пока соседние майя и ацтеки обменивались бобами и тканями, у инкского народа была особая система.

Заключалась она в том, что с 15 лет инки должны были выполнять физический труд на свое государство в течение определенного количества дней (примерно 2/3 года).

За это время они строили общественные здания и дворцы, а также обширную систему дорог (всего 14 000 миль), которые в итоге объединили империю и позволили продолжить ее расширение.

В свою очередь правительство обеспечивало все основные жизненные потребности: в еде, одежде, инструментах, жилье и т. д. И даже если бы у инкского жителя были деньги, ему просто некуда было бы их потратить – ни магазинов, ни рынков не было.

А драгоценные металлы инки использовали только как часть религиозного богослужения, принимая золото за «пот солнца», а серебро – за «слезы луны». Однако подобная утопия совершенно не применима к экономике, построенной на деньгах, к разговору о которой мы переходим.

Общепризнанно, что первая официальная денежная валюта появилась в 600 г. до н.э. в Лидии (территория современной Турции).

Ввёл ее тамошний правитель Алятесс, и представляла она собой чеканные монеты с изображением льва, выполненные из электрума – сплава серебра и золота.

Валюта Лидии помогла стране увеличить как внутреннюю, так и внешнюю торговлю, превратив ее в одну из богатейших империй в Малой Азии.

Интересно, что поговорка «богат как Крез» пошла от последнего лидийского царя, который чеканил первые чисто золотые монеты.

К сожалению, развитие сильной торговой экономики не смогло защитить Лидию от мечей персидской армии.

Лидийская монета, VI век до н. э., Wikimedia

Тут хотелось бы сделать небольшую ремарку. Да, первые официальные монеты появились в Лидии, однако фактически к идее о кружочках из металла пришли несколько раньше в Китае. Около 1100 г. до н.э. китайцы перешли от использования реальных инструментов и оружия в качестве средства обмена на применение бронзовых миниатюрных реплик тех же предметов. Никому не нравилось влезать в карман и ранить руку о, допустим, острую мини-стрелу. Поэтому со временем все эти крошечные кинжалы, лопаты и мотыги были интуитивно заменены на менее колючую форму круга, который по факту стал одной из первых монет.

Однако Китаю не стоит переживать об упущенном месте в истории денег. Ведь он вписан в нее как страна, где впервые появились бумажные банкноты.

Европейцы пришли к бумажным купюрам лишь спустя 700 лет – тогда, в 1661 году, первые бумажные деньги выпустила Швеция. Долгой привязке к монетам способствовало приобретение драгоценных металлов из колоний европейских держав.

В конце концов банки начали использовать банкноты для вкладчиков и заемщиков для удобства транспортировки и переводов, заменив тем самым огромные груды монет. Так родились бумажные деньги.

Переход на них в Европе ожидаемо увеличил объем международной торговли. Банки и правящие классы начали покупать валюты других стран и создали первый валютный рынок.

Стабильность конкретной монархии или правительства повлияла на стоимость валюты страны и способность этой страны торговать на международном рынке.

С тех пор эволюция денег совершила невероятный скачок, обретя форму пластиковых карт и, наконец, в 2009 году явила миру виртуальную, децентрализованную валюту – биткоин.

И это тоже деньги?

Но разговор о генезисе денег все же был бы неполным без упоминания нескольких любопытных фактов из мира нумизматики. Дело в том, что до сих пор есть народы и общества, в экономике которых явственно слышны отголоски тех, древних систем, основанных на специфическом обмене ценными (и не очень) предметами.

Так, в Микронезии на острове Яп особый камень Раи до сих пор является законным платежным средством. И при этом очень тяжелым.

С позволения сказать, монеты – представляют собой довольно крупные круглые известняки с отверстиями в центре.

При диаметре от 5 до 20 футов эти нумизматические колоссы наделяются ценностью не в соответствии с денежной или фискальной политикой, а в зависимости от их размера, веса и усилий при транспортировке.

Большой камень Раи в деревне Гачпар, Wikimedia

А в некоторых частях Западной Африки (территория современных Либерии, Сьерра-Леоне и Гвинеи) вплоть до XX века за деньги принимались железные стержни с колючками и шпателем в форме буквы Т. Известные как деньги Кисси, сломанные кусочки этих «монет» считались бесполезными, если они не были восстановлены церемониальным образом специальным мастером-колдуном, который, разумеется, был кузнецом по совместительству. Считалось, что во время обряда он может вернуть этому стержню его душу, в которой и заключается вся ценность. Вот уж кого и впрямь можно было бы считать «мастером над монетой». Между прочим, деньги Кисси до сих пор применяются некоторыми племенами в религиозных ритуалах.

Вот еще один любопытный факт. Мы уже упоминали, что во времена бартера и товарных денег за валюту могли сойти соль, табак, мед и прочее. А как насчет таких «вкусных» денег?

Специя куркума, свёрнутая шариками и обернутая в кокосовое волокно, больше похожа на зарисовку из кулинарного рецепта. Однако на Соломоновых островах это до сих пор в некоторых местах является денежным средством.

Пожалуй, по степени гурманства эти съедобные «деньги» могут посоревноваться только с твёрдым сыром пармезан, который в свое время итальянские банки принимали в качестве залога.

Ну и, конечно, мы не можем не упомянуть об одной из новейших предложенных валют, чье время, возможно, еще придет. Так, ученые из Национального космического центра и Университета Лестера разработали QUID (Quasi Universal Intergalactic Denomination). Дословно – квазиуниверсальная межгалактическая деноминация.

Это такие деньги, которые, по задумке их создателей, предназначены для использования в космосе, где расстояния во время путешествий могут быть слишком большими для осуществления электронных платежей. «Квиды» представляют собой квадратные монеты с закругленными краями, поэтому они ничего не повредят, если «поплавают» в нулевой гравитации.

Кто знает, может, именно они однажды и станут космоколониальной валютой.

Что ж, в какую бы форму ни были обличены деньги, сами по себе они – ничто. Всего лишь кусок ракушки, металлическая монета или листок бумаги с историческим изображением на ней. Но ценность, которую люди приписывают им, не имеет ничего общего с «физической» стоимостью денег.

Да, без них сложно и просто невозможно представить жизнь, но, как мы говорили, альфа и омега мира финансов – это доверие. И с этой точки зрения, тот путь, по которому история денег идет сегодня (в направлении криптовалюты в частности), более чем имеет смысл.

Igor Ovsyannykov / Unsplash.com

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: https://sciencepop.ru/evolyutsiya-deneg-put-ot-bartera-do-kriptovalyuty/

Краткая история денег

В истории денег было много необычных эпизодов. Деньгами был табак, меха, чай, ракушки и даже скот. Со временем, функции денег устойчиво закрепились за благородными металлами: серебром и золотом.

Это произошло потому, что благородные металлы обладают свойствами, без которых вещь не может нормально выполнять функции денег. Вот эти свойства: 

– Однородность.

Денежные единицы не должны отличаться друг от друга, они должны иметь одинаковую ценность, чтобы быть взаимозаменяемыми. Без этого будет неудобно назначать в них цены и отдавать их в долг.

– Делимость. Деньги должны легко делиться, чтобы ими можно было заплатить любую сумму.
– Портативность. Деньги должны обладать высокой стоимостью на единицу объема, иначе их неудобно транспортировать и использовать для крупных сделок.
– Износоустойчивость. Деньги должны долго сохранять свои полезные свойства, не быть хрупкими и не портиться.
– Ограниченное предложение. Количество денег должно быть ограничено, иначе, если их предложение может быть быстро увеличено, их ценность не будет оставаться стабильной, а это значит, что они не смогут нормально функционировать ни как мера ценности, ни как средство сбережения, ни как средство обмена.   Сравните самостоятельно, насколько этими свойствами обладают золото, скот, меха, табак, чай и ракушки и насколько хорошо они могли выполнять каждую из трех функций денег. Правители и правительства не изобрели деньги, но всегда обладали наибольшей властью и авторитетом, поэтому именно они всегда присваивали себе исключительное право на производство денег. Сначала они монополизировали чеканку монет из благородных металлов. С этого момента история чеканки монет стала историей порчи монет правителями. Власти регулярно уменьшали вес монет или подмешивали в них дешевые металлы, чтобы финансировать свои расходы, основной статьей которых были войны. Вскоре после возникновения банкнот, обеспеченных благородными металлами, правительства присвоили себе право печатать банкноты. Банкноты были удобнее монет, поскольку были легче, компактнее и не требовали затрат на охрану, ведь золото лежало в хранилище банка и его всегда можно было оттуда получить, потребовав от банка погасить банкноту. Банкноты тоже начали использоваться правительствами для финансирования своих расходов: они печатали банкнот больше, чем было золота в их хранилищах. В конечном итоге, когда стало очевидно, что правительства не могут погасить все свои банкноты золотом, власти просто отказались выполнять свои обязательства по погашению. Они заявили, что теперь деньги – это не золото, а бумажки, которые они печатают, а раз бумажки сами по себе являются деньгами, то погашать их ничем не нужно. Так появились современные фиатные валюты – необеспеченные бумажные деньги, ценность которых держится только на доверии людей к правительству и на способности правительства принуждать людей использовать эти деньги.

Современные фиатные валюты
 

Насколько современные фиатные валюты обладают необходимыми свойствами денег? 

Однородность. Современные банкноты однородны и взаимозаменяемы, хотя на них есть уникальные серийные номера.

– Делимость. Банкноты нельзя делить так, как металлы, но существуют банкноты и монеты различных номиналов, что позволяет заплатить любую сумму. Деньги в виде записей на банковских счетах обладают делимостью: со счета на счет можно перевести любую сумму валюты, каждая единица которой делится на 100 частей.
– Портативность и износоустойчивость. Современные банкноты более портативны, чем золотые монеты и, если сделаны не из бумаги, а из пластика, достаточно износоустойчивы. Деньги на банковском счете также относительно износоустойчивы, они не изнашиваются в процессе использования.
– Ограниченность предложения. По этому показателю современные фиатные валюты не идут ни в какое сравнение с золотом: правительства могут напечатать их столько, сколько им будет нужно. В частности, для финансирования своих расходов, среди которых военные расходы, к сожалению, по-прежнему занимают важное место.

Работа денежного печатного станка приводит к инфляции и снижению ценности современных фиатных валют. Покупательная способность доллара США снизилась с 1971 года, когда США отказались погашать доллар золотом, более чем на 80%: чтобы купить то же количество товаров, которое в 1971 году можно было купить на $100, сегодня нужно $6101.

С другой стороны, цена золота в 1971 году (по данным сайта fxtop.com) составляла 40,99 USD за 31.10 грамма (1 тройская унция). Т.е. в 1971 году за 100 долларов можно было купить 75,88 грамм золота. В 2016 году цена золота составила 1249,97 USD за 31.10 грамма. Т.е. купленные в 1971 году 75,88 грамма золота, в 2016 году вы смогли бы продать за 3049,77 USD.

За 45 лет, доллар относительно золота обесценился в 30,5 раз. С учетом инфляции на 2016 год, за 3049,77 USD мы можем купить товаров в 5 раз больше чем на 100 долларов в 1971 году. Т.е. покупательная способность золота за 45 лет увеличилась в 5 раз.

Этот пример демонстрирует разницу между государственными “деньгами” и настоящими деньгами, которые выполняют свои функции, такими как золото. Даже доллар США, который находится на вершине мировой валютной пирамиды, нельзя считать настоящими деньгами. Государственные деньги это денежные суррогаты.

Далее вы увидите, что биткойн обладает свойствами золота как денег.

Сегодня контроль правительства над деньгами гораздо сильнее, чем во времена золотых денег. Правительство может заморозить любой банковский счет. Правительство может запретить отправлять денежные переводы за границу и получать их из-за границы.

В конце концов, правительство может поменяться, а вместе с ним могут поменяться и деньги, как это было, например, после распада СССР. Деньги на счету в коммерческом банке могут просто исчезнуть, если банк лопнет.  

Таким образом, современные фиатные валюты вряд ли можно считать венцом эволюции денег.

К счастью, эволюция денег продолжается, но об этом в нашем следующем уроке.

1 Падение покупательной способности доллара США за различные периоды времени можно легко подсчитать здесь

Источник: https://hotmine.io/en/blog/3

ovdmitjb

Add comment