Irvuz

Банковская система

Содержание

Банковская система и её сущность

Банковская система

Банковская система — это объединение банковских и кредитных учреждений разного вида, работающих на основании общих принципов денежно-кредитного механизма. Под разными видами банковских учреждений подразумеваются национальные и коммерческие банки.

В общую банковскую систему входит центральный банк, сеть национальных и коммерческих банков. Главной задачей коммерческих банков является осуществление большинства финансовых операций, в свою очередь, в задачи центрального банка входит обеспечение устойчивой эмиссионной и валютной политики.

Термин «система», как правило, помогает понять сущность работы и организации их деятельности многих финансовых отношений. Если подразделить всю эту систему на составляющие элементы, то получается несколько блоков, помогающих вести всю деятельность. А именно:

  1. Организационный блок (базовые понятие банковской сферы, типы банковских и небанковских организаций, организационные основы и банковская инфраструктура)
  2. Регулирующий блок (банковское законодательство, нормативные положения ЦБ, государственный контроль за деятельностью банков)
  3. Фундаментальный блок (основные правила работы банковской деятельности)

Правительство большинства стран при помощи банков способны решать многие задачи, среди которых — обеспечение подъёма экономической ситуации, определение и контроль уровня инфляции, обеспечение стабильности платёжного баланса в стране и др.

Сущность банковской системы также можно определить через участников денежно-кредитных отношений. К таким участникам можно отнести разные небанковские институты, специализированные банки, которые выполняют разного рода финансовые операции и т.п. Существуют своеобразные признаки (является управляемой системой, работает как единое целое и т.п.), которые отражают суть всё этой системы.

Структура банковской системы

Структура банковской системы включает в себя следующие финансовые институты:

  • ЦБ (Центральный Банк), осуществляющий эмиссию денежной массы и тотальный контроль за деятельностью других банков. Также выступает в роли посредника между финансовыми рынками и правительством страны
  • Коммерческие или негосударственные банки, оказывающие разные финансовые услуги
  • Кредитно-расчётные центры

Таким образом, получает, что во многих странах с хорошо развитой экономикой действует именно двухуровневая банковская система. На первом уровне, ЦБ, а на втором уже коммерческие или негосударственные банки и кредитно-расчётные компании.

Своеобразный характер рыночной экономики как раз и стал главной предпосылкой к созданию двухуровневой системы. Структура банковской системы устроена так, чтобы правильно распределить её иерархический порядок.

Типы банковских систем

По ходу развития банковской сферы были сформированы основные её типы. Многие экономисты и авторы выделяют, как правило, три типа:

  • Распределительную централизованную
  • Рыночную
  • Систему переходного периода

Характерной отличительной чертой распределительной (централизованной) банковской системы является монополизм государства на проведение банковской деятельности.

Вся эта деятельность контролируется специальным нормативно-правовыми актами. В стране, обычно, может действовать одно либо несколько государственных банков.

Рыночный тип банковской системы наоборот определяется отсутствием монополизма государства на осуществление банковской деятельности.

Здесь на первый план выходит именно конкуренция, которая и является стимулом для развития многих банков. Эмиссионные и кредитные обязанности банков разделены.

Например, эмиссию денег контролирует ЦБ, а кредитование и осуществление расчётно-платёжных операций уже обеспечивается разными банками — коммерческими, инвестиционными, ипотечными и др.

Банковская система РФ в сегодняшние дни находиться на переходной стадии развития. Система переходного периода функционирует как рыночная и состоит из двух частей — первая часть это деятельность Центрально Банка, вторая часть это деятельность остальных коммерческих банков.

Подводя итоги, можно перечислить функции банковской системы, которые отражают её сущность:

  1. обеспечение развития всей экономики страны
  2. выступление в роли посредника во многих финансовых операциях между субъектами
  3. аккумуляция временно свободных денежных средства

Банковская система РФ имеет ряд проблем о которых не сказать очень трудно. К подобных проблема мешающим развитию всей системы можно отнести:

  • Большое число новых и мелких банков, которые очень трудно поддаются контролю и в случае их краха, страдает уже репутация всей системы страны
  • Небольшая плотность расположения банков. Как правило, лишь в крупных и значимых городах функционирует большое количество крупных банков с их филиалами. В остальных же городах примерно на каждые 100 тыс. человек приходиться не более 50 филиалов разных банков, а это очень мало.
  • Привлечённые инвестиции способны расходоваться мало того, что неэффективно, так ещё и не по назначению из-за чего и страдает в последствие экономика страны. Помимо этих проблем существуют и другие немаловажные.

Дата последней актуализации материала: Апрель, 2016

Источник: https://profininst.ru/bankovskaya-sistema-sushchnost.html

Банковская система

Банковская система

В любом современном государстве банковская система является важной составляющей экономической системы страны.

Определение 1

Банковская система — это совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.

К основным задачам банковской системы относят:

  • накопление временно свободных в государстве ресурсов;
  • обеспечение нормального функционирования и развития экономики;
  • посредничество в отношениях между банком и клиентом;
  • кредитование производства.

Элементы банковской системы

Элементами банковской системы являются – Центральный банк страны, коммерческие банки, а так же небанковские кредитные организации.Часто к элементам банковской системы относят банковскую инфраструктуру.

Банковская инфраструктура представляет собой элемент организационного блока всей системы. Она определяется совокупностью правовых норм, социальных институтов, а также технологических ресурсов.

Правовые нормы устанавливаются государством, они помогают определить статус кредитной организации, а так же выявить полный перечень предоставляемых кредитной организацией услуг.

Ничего непонятно?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

К социальным институтам, которые обеспечивают функционирование банковской деятельности, относятся: органы власти, учебные заведения, так же кадровые службы, организации, ориентированные на изучение и улучшение хозяйственных процессов на уровне банковской системы.

Технологические ресурсы могут быть представлены линиями связи, программными обеспечениями, специализирующимися на обработке банковских операций, а так же основными фондами кредитных организаций.

Структура банковской системы

Банковская система различных государств может представлять собой один либо два уровня:

  • Одноуровневая банковская система. Данная система характеризуется наличием горизонтальных связей между кредитными организациями. Данная структура применима в тех странах, где имеется слабо развитая экономическая структура, а так же преобладают тоталитарный и административно-командный режимы управления.
  • Двухуровневая банковская система. Этот вид банковской системы основывается на горизонтальном и вертикальном регулировании отношений между банковскими организациями. Вертикальная связь выстраивается в отношении Центрального банка с более низкими звеньями системы (коммерческими банками), при этом Центральный банк выступает руководящим звеном.

Двухуровневые системы характерны для стран, где хорошо развита рыночная экономика. Первый уровень представлен Центральным банком, а на нижнем уровне функционируют коммерческие банки, которые в свою очередь подразделяются на универсальные и специализированные.

Замечание 1

Небанковские кредитно-финансовые институты, а именно – инвестиционные компании, фонды (инвестиционные и пенсионные), страховые компании, трастовые компании и т.д., не относят ко второму уровню банковской системы. Данные организации образуют отдельную группу, которая занимает определенное место в категории – финансовые институты.

Универсальные банки это те банки, которые выполняют либо весь спектр банковских операций, либо большую их часть.

К специализированным банкам относятся банки, которые ориентированы на выполнение отдельных видов операций. Например: инвестирование, ипотечное или потребительское кредитование и тому подобное.

Организация банковской системы происходит с учетом следующих признаков ее построения:

  1. Обязательное подчиненение элементов второго уровня первому (Центральный банк является законодательным, контролирующим, надзорным органом по отношению к кредитным организациям).
  2. Государственное регулирование банковской деятельности при условии независимости коммерческих организаций, предусмотренной в рамках законодательства.
  3. Между кредитными организациями должно быть создано условие честной конкурентной борьбы.
  4. Деятельность кредитных организаций должна быть открытой.

Типы банковских систем

Международная практика выделяет следующие типы банковских систем:

  • распределительная банковская система;
  • рыночная банковская система;
  • банковская система переходного периода.

Распределительная, или по-другому – централизованная банковская система. Ее суть заключается в том, что государство выступает монополистом в области формирования кредитных организаций. Данная система, соответственно, является одноуровневой.

Все, имеющиеся в государстве, кредитные организации подчиняются правительству, а так же полностью зависят от его деятельности. Право выбора руководства кредитной организации и имеют вышестоящие органы управления центральной или местной власти.

Для банковской системы рыночного типа характерно отсутствие монополии государства в отношении банковской деятельности, что порождает банковскую конкуренцию. Эмиссию денег выполняет центральный банк, а кредитование предприятий и населения осуществляют банки. При этом ни Центральный банк, ни коммерческие банки не должны отвечать по обязательствам друг друга.

Последний тип банковской системы включает в себя компоненты как распределительной, так и рыночной банковской системы, то есть находится в стадии переходной системы.

Принципы банковской системы

К принципам банковской системы относят следующие:

  • двухуровневая структура банковской системы.
  • осуществление центральным банком банковского регулирования и надзора над нижестоящими коммерческими организациями;
  • универсальность деловых банков;
  • деятельность кредитных организаций должна быть направлена на получение прибыли от осуществления банковских операций.

Данные принципы закреплены законодательно и находят свое отражение в Федеральном законе от 02.12.1990 N 395-1 “О банках и банковской деятельности”.

Источник: https://spravochnick.ru/bankovskoe_delo/bankovskaya_sistema/

Как устроена банковская система страны: структура, функции, развитие

Банковская система

Банковская система – совокупность регулятора и кредитных учреждений, которые действуют в рамках единого механизма. Ключевым звеном является Банк России (ЦБ). Деятельность всей структуры регулирует Закон «О банках и банковской деятельности».

Виды

Суть банковской системы, цель ее создания заключаются в аккумулировании свободных средств и извлечениИ из них прибыли посредством капиталовложений. Этот процесс осуществляется на нескольких уровнях.

Типы систем:

  • двухуровневая;
  • монобанковская;
  • децентрализованная система.

В развитых странах действует двухуровневая система. Она характеризуется наличием регулятора в лице Центробанка и подчиняющихся ему коммерческих кредитных учреждений на втором уровне. Но есть и исключения. Во Франции функции регулятора выполняет Министерство финансов.

Ему подчиняются все банки, в том числе ЦБ. В США действует своя децентрализованная система, в которой основные функции выполняет Федеральная резервная система. Во времена СССР действовала монобанковская схема. Рассмотрим, как устроена банковская система страны сегодня.

Регулятор

Центральный Банк РФ создан в форме юрлица, но он не имеет устава и не регулируется налоговыми органами. Он может эмитировать деньги, изымать их, выпускать новые банкноты. Прибыль учреждения направляется на формирование резервов, фондов, перечисляется в бюджет. Источники получения дохода:

  • дивиденды по паям;
  • процентные доходы по займам и вкладам;
  • прибыль от операций с драгметаллами, корпоративными правами, другими ценными бумагами и др.

Цели деятельности заключаются в:

  • организации банковской системы;
  • обеспечении устойчивости нацвалюты (покупательной способности, курса);
  • обеспечении эффективного функционирования системы.

Инструменты:

  • ставки по операциям ЦБ;
  • нормативы резервов;
  • рефинансирование;
  • валютное регулирование;
  • ориентиры роста денежной массы.

По законодательству, уставный капитал регулятора и иное его имущество являются федеральной собственностью. Банк России только распоряжается ими. Государство и Центральный банк РФ отвечают по обязательствам друг друга.

Высший орган ЦБ – Совет директоров, определяющий направления деятельности учреждения. Он состоит из председателя ЦБ и 12 членов. Банки республик, которые являются территориальными филиалами регулятора, не могут выдавать гарантии, поручительства, обязательства без разрешения Совета.

Банки делятся на две больших группы: коммерческие организации и небанковские кредитные учреждения. Вот как устроена банковская система страны на первом уровне.

Коммерческие учреждения

Цель существования кредитных организаций – это получение прибыли. На осуществление деятельности они должны получать лицензию от регулятора. Такие учреждения могут создаваться в разных формах собственности: государственной, частной, муниципальной и т. п.

Банки имеют право осуществлять следующие операции:

  • привлекать вклады физических и юридических лиц;
  • размещать средства от своего имени;
  • осуществлять расчеты по поручению третьих лиц;
  • проводить инкассовое обслуживание;
  • эквайринг;
  • открывать и вести счета;
  • выдавать гарантии и т. д.

Банки могут занимать средства друг у друга, осуществлять расчеты через корсчета и выполнять операции, которые не противоречат законодательству.

Кредитные учреждения всего мира готовы предложить клиентам порядка 200 видов услуг. Но Закон «О банках и банковской деятельности» наложил запрет на 4 из них: торговую, производственную, страховую, монополистическую.

Под последней подразумеваются операции, направленные на ограничение конкуренции.

Кредитная организация не может самостоятельно изменять ставки по займам, депозитам, сроки действия договоров. На денежные средства и ценности клиентов может быть наложен арест через суд. Взыскания осуществляются только на основании исполнительных документов, а конфискация – на базе вступившего в силу приговора суда.

Небанковские организации

Это кредитные учреждения, которые могут осуществлять отдельные виды операций. К ним относятся организации:

• выдающие ссуды;

• хранящие ценности;

• продающие заложенное имущество.

Отвечая на вопрос о том, как устроена банковская система страны сегодня, можно сказать, что она состоит из трех уровней. Кроме ЦБ и коммерческих учреждений, в перераспределении средств участвуют страховые компании, инвестиционные и пенсионные фонды, прочие финансовые институты. Вот как устроена банковская система страны.

Принципы деятельности

  1. Работа в пределах реально существующих ресурсов. Процентный доход по депозитам и кредитам является главным, но не единственным источником прибыли банков. В условиях инфляции самой рентабельной сферой является биржевая торговля. Банковский капитал способствует росту спекулятивных операций.

    В таких условиях планирование осуществляется на основе реально привлеченных средств.

  2. Ответственность за результаты деятельности. Банковская система в экономике выполняет важную задачу – перераспределяет деньги между секторами. Кредитные учреждения свободны в выборе клиентов и направлениях инвестирования.

    Но по всем взятым обязательствам банки отвечают своими средствами, на которые может быть наложено взыскание.

  3. Организация взаимоотношений с клиентами по рыночным условиям. Выдавая ссуды, банк руководствуется показателями ликвидности, прибыльности и риска.
  4. Регулирование деятельности осуществляется исключительно косвенными методами.

    Государство и правовые акты формируют базу функционирования, но не могут диктовать условия и направления деятельности.

Банковские и финансовые системы сегодня

В последние годы кредитные учреждения стремятся к открытости. Внедряют современные технологии (банковские платежные системы, пластиковые карты, клиент-банк т. д.), разные виды кредитования. Но по экономическим показателям уровень развития системы в РФ отстает от мирового.

В структуре источников капиталовложений предприятий доля займов незначительная – 8-10 % (Япония – 65 %, ЕС – 42-45 %, США – 40 %,). Счета в банках имеют 25 % россиян, а пластиковыми картами пользуется только 10 %. В западных странах практически все население старше 18 лет имеет счет и 1-2 кредитки.

Вопрос насыщения услугами регионов остается острым. Основная банковская система РФ сосредоточена в мегаполисах. Получить ипотеку или автокредит в северных и южных районах страны можно только в госбанках.

Причины низкого уровня развития системы следующие:

  • государство не уделяет данному сектору большого внимания;
  • низкий уровень монетизации экономики;
  • неразвитая инфраструктура банковских услуг;
  • большой удельный вес наличных расчетов, которые осуществляются вне банковской системы;
  • отсутствие адекватной защиты со стороны государства.

«Банкопад» 2015 года

Национальная банковская система по состоянию на 01.01.2016 включает в себя 681 кредитное учреждение. Всего зарегистрировано 947 организаций, но у 266 из них отозвана лицензия. По сравнению с 2015 годом, количество банков сократилось на 102 единицы. Аналитики прогнозируют, что через 2-3 года этот показатель снизится до 500.

Несмотря на кризис, темпы «очистки» сектора не сократились. Самым громким в прошлом году был отзыв лицензии у «Транспортного» в связи с несоблюдением федеральных законов. Объем выплат АСВ оценивается в рекордные 39 млрд рублей.

Количество банков в РФ превышает потребности экономики государства. Примерно 96 % актов страны консолидированы у 200 крупнейших учреждений. На долю еще 481 мелкой организации приходится 3,5 % активов.

Пока ситуация в экономике не улучшится, у маленьких банков будут проблемы с ликвидностью и выполнением нормативов. Вариантов решения проблемы всего два: продавать активы или отправляться на санацию.

Сложно найти инвесторов

Банков, желающих остаться на рынке, много. Равно как и покупателей. Проблема заключается в том, что видение стоимости у обеих сторон разнится. После ввода санкций количество западных инвесторов постоянно уменьшается. Партнеров теперь ищут на рынках Ближнего и Дальнего Востока.

Работа банковской системы РФ вполне может осуществляться за счет 300 учреждений. Организации из четвертой сотни в рейтинге кэптивные, обслуживают только ряд предприятий. В прямом смысле банковской деятельностью они не занимаются.

Итоги 2015

Весь прошлый год банки пытались сохранить рентабельность. Но не всем это удалось. Даже крупные игроки рынка показали рекордные убытки. Пока население раздумывает, нести ли депозиты в тот же Сбербанк (предварительно поменяв рубли на доллары), кредитные организации испытывают проблемы с ликвидностью.

В связи с обвалом рубля объем кредитного портфеля за I квартал 2015 года сократился на 0,7 %, резервов – на 7,6 %, прибыль составила всего 6 млрд рублей.

Спасательный круг подкинул ЦБ, который ввел нормативные послабления. В итоге доля средств регулятора в пассивах банков на конец апреля достигла рекордного значения – 10,4 %.

Учреждения начисляли резервы под реструктурированные ссуды по льготной схеме.

Вторая мера поддержки – докапитализация банков на 830 млрд руб. по схеме ОФЗ. Программа заработала лишь во второй половине года, поэтому ее эффективность реально можно будет оценить только к концу 2016-го.

Но вливания позволили банкам поддержать нормативы достаточности капитала и пополнить резервы первого уровня. Платой за поддержку стало обязательство не наращивать расходы на ФОП и ограничить дивиденды в течение трех лет.

Действия ЦБ позволили увеличить долю кредитов на 0,7 %, депозитов – на 10,9 % и получить прибыль 265 млрд рублей.

Главные проблемы 2015 года

Основная проблема – снижение потребкредитования на 12 % по сравнению с его прошлогодним ростом на 8,9 %. Как следствие, просела группа банков, которая специализировалась только на беззалоговых займах.

На долю 6 крупнейших учреждений приходилось 10 % розничных кредитов и 20 % просроченных ссуд. Их показатель проблемных активов (15 %) в 2 раза больше среднего по системе (9 %).

Для восстановления позиций банкам придется переориентироваться на оказание универсальных услуг.

Неожиданным препятствием также стал крах компании «Трансаэро», накопившей 250 млрд рублей долга. Ее проблемы легли на плечи кредиторов, потери которых в случае банкротства авиаперевозчика составят миллиарды рублей. Дефолты в корпоративном секторе ожидаются и в 2016 году. Все отрасли экономики пострадали от снижения спроса. Надежд на его восстановление в 2016-м практически нет.

Источник: https://FB.ru/article/231078/kak-ustroena-bankovskaya-sistema-stranyi-struktura-funktsii-razvitie

Банковская система: сущность, структура, функции

Банковская система

Довольно часто в экономической литературе под банковской системой понимают всю совокупность банков, функционирующих в данной стране. Но такая трактовка предполагает чисто механическое объединение банков в одну совокупность, не имеющей чётко определённых целей, специфических функций и самостоятельной роли на денежном рынке.

Но, по факту, банковская система возникает не вследствие «механического» объединения банков, а формируется на основе заранее выработанной концепции, в пределах которой отводится особая роль каждому виду банков (центральный (эмиссионный) банк страны и коммерческие банки).

Банковская система – это законодательно утверждённая, чётко структурированная совокупность финансовых посредников денежного рынка, занимающихся банковской деятельностью.

При этом под банковской деятельностью понимается набор посреднических операций на денежном рынке, осуществление которых на законодательном уровне разрешено специальным институтам – банкам. Другим финансовым посредникам заниматься этой деятельность запрещено. Банковская деятельность находится под особым надзором со стороны государства.

С правовой точки зрения, банк – это финансовый посредник, который выполняет одну или несколько операций, отнесённых законом к банковской деятельности. Но такой подход не учитывает экономические критерии отнесения тех или иных посреднических операций на денежном рынке к банковской деятельности.

С экономической точки зрения, банк – это финансовый посредник на денежном рынке, выполняющий комплекс базовых операций:

  1. мобилизацию денежных средств (привлечение депозитов);
  2. предоставление кредитов;
  3. осуществление расчётов между экономическими субъектами.

Помимо базовых операций банки могут осуществлять и целый ряд других операций на денежном рынке. Но если финансовый посредник не выполняет ни одной из трёх вышеперечисленных базовых функций, то его относят к небанковским финансовым институтам. К таковым относятся страховые организации, пенсионные и инвестиционные фонды, трастовые и финансовые компании и т.п.

Банковская система не включает в себя небанковские финансовые институты. Именно этим банковская система отличается от кредитной системы, в состав которой входят как банковские, так и небанковские финансовые посредники, т.е. банковская система – это составная часть кредитной системы.

Выделение банковской системы, как особенной структуры, обусловлено двумя причинами:

  1. необходимостью осуществления общественного надзора и регулирования банковской деятельности, согласования коммерческих интересов отдельных банков с общегосударственными интересами – обеспечения стабильности национальной валюты и устойчивой работы всех банков;
  2. осуществлением сбалансированности спроса и предложения на денежном рынке в целом и в каждом его секторе в частности.

Функции банковской системы

Банковская система выполняет 3 основные функции:

  1. трансформационную;
  2. создания платёжных средств и регулирования денежной массы;
  3. обеспечения стабильности банковской деятельности и денежного рынка.

Трансформационная функция обусловлена посреднической миссией банков. Привлекая денежные средства у одних субъектов рынка и кредитуя других, банки имеют возможность изменять (трансформировать):

  • сроки денежных капиталов;
  • их размеры;
  • финансовые риски.

Трансформационную функцию выполняют как коммерческие банки, так и Центральный банк (в данном случае он выступает в роли «банка банков»).

Функция создания денег и регулирования денежной массы заключается в том, что банковская система оперативно управляет предложением денег в соответствии с изменением спроса на них.

Посредством проведения денежно-кредитной политики Центральный банк регулирует ликвидность банковской системы и объём денежной массы в обращении.

Например, манипулируя размером процентной ставки по обязательным резервам, Центральный банк оказывает влияние на объём денежных средств, доступных коммерческим банкам для осуществления активных операций.

Функция обеспечения стабильности банковской деятельности и денежного рынка связана с высоким уровнем рисков, присущих банковской системе.

Банки, являясь посредниками на денежном рынке, работают преимущественно за счёт привлечённых средств (см. Формирование ресурсов коммерческих банков).

Поэтому банкротство банка будет иметь серьёзные экономические последствия не только для клиентов отдельного банка, но и для экономики всей страны.

Стабилизационная функция банковской системы находит своё проявление:

  • в принятии законов и прочих нормативных актов, регламентирующих деятельность всех субъектов банковской системы;
  • в создании эффективного банковского контроля и надзора.

Источник: http://discovered.com.ua/banks/bankovskaya-sistema-sushhnost-struktura-funkcii/

Банковская система – это… О сложном вопросе простыми словами!

Банковская система

1.Свойства банковской системы!
2. Ее основные задачи!
3. Типы банковской системы!
4. Банковская структура!
5. Классификация банковской структуры!
6. Что влияет на развитие банков?
7. Как можно заработать на банках?
8. Заключение.

Здравствуйте, друзья, с вами снова я – Иван Гришин, и речь сегодня пойдет о специфике работы банковских систем. Банковская система – это национальные банки, банковские и кредитные учреждения, которые работают в общем законодательно-правовом поле в условиях единого денежно-кредитного механизма.

Дополнительно в банковскую систему входят различные организации и предприятия, обеспечивающие бесперебойную работу финансовых учреждений:- клиринговые компании;- банковские аудиторы;- дилеры по работе с банковскими ценными бумагами;- всевозможные организации и производители, обеспечивающие банки различным оборудованием (мебель, оргтехника, канцтовары и прочее);- кадровые агентства;- агентства недвижимости;- транспортные компании;

– коллекторские и охранные фирмы.

Банковская система – это сложный многоструктурный элемент экономической системы страны, имеющий прямое отношение ко всем сферам жизни современного человека.

Свойства банковской системы!

1.Она действует, как единый механизм. Банковская система – это взаимодействие между различными элементами, подчиненными единым законам. Например, в случае ликвидации одного банка, его заменяет другой, берущий на себя его обязательства.

2. Она является управляемой закрытой системой (существование «банковской тайны»). Центральный банк в подчинении у правительства или парламента, а вся система управляется законодательством государства.

3.Она является динамичной, саморегулирующейся структурой и находится в тесном взаимодействии с другими системами и организациями государства. Изменение политической или экономической обстановки в стране неизменно ведет к коррекции банковских приоритетов адекватно сложившейся ситуации.

Приоритетные задачи банковской системы!

Суть банковской системы, как части кредитной системы – это аккумулирование временно свободных денежных средств населения и предприятий и извлечение из них прибыли посредством кредитов, инвестиций и других видов капиталовложений.

К задачам относятся:1.Обеспечение экономического прироста в стране;2.Регулирование уровня инфляции;

3.Поддержание платежного баланса.

Типы банковской системы!

В современной экономике выделены следующие типы банковской системы:

  1. Централизованно-распределительная.
    Она находится в государственной монополии в банковской сфере и характерна для стран с командно-административной экономикой. В стране действуют от одного до нескольких банков в непосредственном подчинении правительства. Государство полностью в ответе по банковским обязательствам. Банковскую систему регулируют нормативно-правовые акты.
  2. Рыночная система.
    Ей характерно отсутствие монополии государства в банковской деятельности. Стране характерно присутствие банковской конкуренция, что является позитивным фактором для конечного потребителя банковских продуктов. Банки завлекают клиентов высокими депозитными и низкими кредитными ставками. Правительство не находится в ответе по обязательствам коммерческих банков.
  3. Переходная банковская система – в данный момент представлена в Российской федерации.
    В ней уже содержатся рыночные элементы, но их взаимодействие находится на начальном уровне развития.

Структура банковской системы!

В современной банковской системе есть два уровня.

1.В верхнем уровне находится Центральный банк.
Центральный банк выполняет следующие функции:

– контроль банковских и финансово-кредитных учреждений государства;- управление расчетной системой;- разработка и внедрение денежно-кредитных систем;- эмиссия национальной валюты;- управление правительственными счетами;- совершение зарубежных финансовых операций;- регулировка ликвидности банков;

– сбор статистической информации обо всех финансовых учреждениях государства (размер финансовых операций, данные о вкладчиках, кредитуемые сферы экономики).

Центральный банк находится в финансовых отношениях только с теми банковско-кредитными структурами, которые являются юридическими лицами, и он не может конкурировать с участниками рынка банковских услуг.
Центральный банк есть своего рода «надсмотрщик» и управляющий со стороны правительства над всеми финансовыми структурами.

2.Нижний уровень – это банковские и кредитные структуры.
Они сотрудничают с юридическими и физическими лицами посредством кредитных и инвестиционных операций, депозитных вкладов, расчетно-кассового обслуживания.

Банк – это финансово-кредитная организация, проводящая операции с капиталом и ценностями юридических и физических лиц.
Банк создается для получения прибыли с помощью различных операций и услуг.

Посредники нижнего уровня банковской системы обязаны соблюдать в своей работе все правила и требования верхнего уровня – Центрального банка. Он устанавливает требуемые объемы капитализации, резервов, процентные ставки, темпы инфляции и т.п.
У всех банков страны имеются универсальные возможности – они могут осуществлять все финансовые операции, обусловленные законами.

Функции банковских учреждений:

– открывать и обслуживать банковские счета населения и организаций;- выдача кредитов;- привлечение свободного капитала для размещения в качестве депозитов;- всевозможные операции с акциями, ценными бумагами и банковскими металлами;- прием на платное хранение в банковские ячейки различных материальных ценностей;

– трастовые операции – управление капиталом и имуществом клиента по доверенности.

Классификация по различным критериям элементов банковской системы!

Банковская система – это согласованная работа совокупности всех ее элементов. К этим элементам относят банки, специализированные финансовые институты, а также вспомогательные организации, поддерживающие функционирование банковской системы на должном уровне.

В зависимости от выбранного критерия банки классифицируют различным образом. Исходя из форм собственности, банки бывают государственные, акционерные, кооперативные, частные, смешанные.

В соответствии с законодательной базой многих стран на внутренних рынках разрешается работа иностранных банковских учреждений.

В зависимости от юридической формы регистрации банки разделяют на общества открытого и закрытого типа с ограниченной ответственностью.

В зависимости от функций банки делятся таким образом:

1.Эмиссионные – выпускают в оборот наличные деньги.2. Депозитные – аккумулируют вклады населения.

Депозит – один из самых распространенных видов инвестирования капитала среди населения, хотя, в современных реалиях, он часто даже не перекрывает годовой уровень инфляции.

Существует ряд гораздо более привлекательных методов инвестирования, способных намного быстрее приумножить ваш капитал.

Если вам это интересно, можете ознакомиться с наиболее перспективными из них по этой ссылке: “Выжимка по инвестициям: все что нужно знать начинающему инвестору!” .

3.Коммерческие – занимаются всем спектром банковских операций и составляют основу нижней части структурной системы банков.

Также банки делят по характеристикам исполняемых операций:

1.Универсальные – предоставляют полный перечень разрешенных законодательством банковских услуг;
2.Специализированные, в которых акцентировано внимание на одном направлении. К таким банкам относят ипотечные, специализирующиеся на внешнеэкономической деятельности и др.

Существует классификация банков в зависимости от сферы обслуживания: муниципальные,  региональные,  национальные, межрегиональные, международные.

По масштабу деятельности банки бывают малыми, средними, крупными, межбанковскими объединениями, банковскими консорциумами.
К вспомогательным организациям по отношению к банковской системе относят предприятия и компании, занимающиеся информационным, научным, методическим, аналитическим, кадровым обеспечением.

Факторы, влияющие на развитие банковских систем!

На эти системы влияет целый ряд экономических и политических факторов:- законодательство страны;- развитие внутреннего и внешнего рынков;- общие представления населения о сущности и роли банков;- экономические кризисы и военные действия;- наличие конкуренции;- налоговые ставки на прибыль;

– наличие квалифицированных кадров.

Возможности заработка в существующей банковской системе!

Как было сказано выше, любой совершеннолетний гражданин может оформить депозитный вклад, и получать с него доход в виде процентов. Но я считаю это заработком для ленивых и недалеких людей, и сейчас объясню, почему.

Например, вы хотите ежемесячно иметь доход в 1000 $ с банковского депозита. Даже при наличии банка с фантастическим предложением 10 % годовых на депозит в валюте, вам нужно положить на свой депозитный счет 120000 $! 10 % от 120000 $ – это 12000 $ в год, 1000 $ в месяц.

Неужели нельзя инвестировать меньше, а зарабатывать – больше? Можно! Это я вам говорю с полной уверенностью.

Если вам интересен Топ-5 способов законного заработка на сегодня, можете ознакомиться с ними в этой статье: “Как заработать денег быстро? Реальные возможности на любой вкус!”.

Они все интересны и перспективны. Я же хочу с вами поделиться более подробно методом, который дал мне полную финансовую независимость. Это – заработок на торговле бинарными опционами.

Бинарные опционы – один из вариантов торговли на мировых финансовых биржах, осуществляющийся через интернет. Торгуем валютными парами, акциями, драгоценными металлами. Какой из финансовых инструментов выбрать – дело ваше.

Минимальный размер стартового капитала для начала бизнеса – 200 $.
Суть заработка – дать правильный прогноз цены выбранного вами актива через выбранный вами интервал времени.

Правильный прогноз оплачивается суммой до 90 % вашего депозита в опцион.

Например, вы купили опцион с прогнозом на подорожание нефти через пятнадцать минут за 100 $. В случае верного прогноза через пятнадцать минут ваш заработок составит 90 $!
Более подробно о заработке на опционах можно прочесть в статье по этой ссылке: “Как торговать бинарными опционами? Секрет успеха Виктора Самойлова!”

А сейчас вам приведу ряд статистических данных: обученный трейдер с проверенной стратегией на каждые четыре удачные сделки совершает одну неудачную.

Если в качестве примера брать покупку опционов за 100 $, то через пять сделок вы, в среднем, заработаете 260 $ (четыре правильных прогноза с заработком 90*4 = 360 $, и один – неправильный с потерей 100 $; 360-100 = 260 $ – чистая прибыль)! Сделки можно открывать сроком от 60 секунд. Один час – 60 сделок! Дальше считайте сами.

Но хочу акцентировать ваше внимание на словосочетании: «обученный трейдер». Без надлежащей подготовки и обучения инвестирование в опционы – как прыжок с самолета без парашюта. Правильное обучение – залог вашего успеха.

Я проходил обучение на портале ПАММ-трейд – ведущем обучающем ресурсе для множества трейдеров.

Подробнее об этом ресурсе можно узнать из статьи: “Бинарные опционы: отзывы! Что думаю люди о биржевом заработке на портале ПАММ-Трейд?”

А что касается стратегий торговли, то из многих, протестированных мной, самой прибыльной оказалась стратегия «Точный вход», подробнее с ней можете познакомиться из видео по ссылке:

В заключение.

Дорогие друзья, помните, что банковская система – это не только схема приумножения банковского капитала. Это также возможность заработка для каждого человека при грамотном ее использовании. Желаю всем прибыльных инвестиций с умными финансовыми наставниками.
Искренне ваш – Иван Гришин.

 

Источник: https://pamm-trade.com/bankovskaya-sistema-eto-slozhnom-voprose-prostymi-slovami/6223/

Банковская система России

Банковская система

Совокупность банков, финансовых организаций, банками не являющихся — что еще включает в себя банковская система России, каковы ее функции и роль в экономике?

По мнению аналитиков, банковская система РФ состоит из следующих составных / структурных элементов:

Российская банковская система принадлежит к банковским системам с двумя уровнями – первый уровень это Центробанк, второй – остальные финансово-кредитные организации.

Центральный банк РФ

Центральный банк (ЦБ) РФ, также часто называемый Банком России, с 2013 года является финансовым мегарегулятором, выполняющим функции надзора над финансовыми группами (в том числе не принадлежащими к банковскому сектору), а также институтом, обладающим монополией на:

эмиссию наличных денег

управление системой осуществления расчетов и платежей

обеспечение стабильности финансового рынка страны и национальной валюты и др.

Банк России, занимающий наивысший уровень финансово-кредитной системы, имеет исключительное право выдавать и отзывать лицензии на банковскую деятельность. Развитие банковской системы — это также роль регулятора. Подробный обзор Центробанка я делал здесь.

Коммерческие банки

Коммерческими называются все без исключения организации банковской системы страны, оказывающие частным и юридическим лицам банковские услуги. К этим услугам относятся:

Банки называются коммерческими, поскольку в отличие от регулятора призваны вести финансово-хозяйственную деятельность, направленную на извлечение прибыли. Коммерческий статус не противоречит классификации банковских организаций на частные и государственные. К последним относятся компании с долей государства не менее 50% + 1 акция.

Также для банков предусмотрены следующие формы собственности:

Кроме того, в современной банковской системе банки классифицируются:

Отдельную категорию составляют системно значимые банки — самые крупные организации по количеству клиентов и объему активов, играющие «финансообразующую» роль в банковской системе.

Банковская система России на сегодня включает одиннадцать системно значимых компаний:

Количество государственных российских банков в банковской системе сравнительно небольшое — менее двадцати, но по объему активов доля государства в 2017 году выросла до 70% против 61% на начало 2015-го.

Это связано с санацией трех крупных банковских компаний — «Открытия», Промсвязьбанка и Бинбанка — осуществляемой Фондом консолидации банковского сектора по новой процедуре, когда санируемые банки переходят в собственность государства. Обзор фонда ФБКС находится тут.

По окончании оздоровления кредитно-финансовые организации выставляются на продажу, но если покупателей не найдется (что прогнозируют многие аналитики), они останутся в госсобственности.

Небанковские кредитные организации (НКО)

Кредитно-банковская система РФ включает также совокупность кредитно-финансовых организаций, которые не являются российскими банками, но осуществляют отдельные банковские операции. Сокращение НКО также используется для обозначения некоммерческих организаций, так что нужно быть внимательным. Суммарный объем средств в НКО составляет несколько процентов от средств в коммерческих банках.

К небанковским кредитно-финансовым организациям относится три основных направления:

РНКО

К разряду РНКО, предоставляющих юр- и физлицам расчетно-кассовые услуги либо занимающихся валютными операциями, принадлежат:

Примеры РНКО — ООО РНКО «Платежный Центр» (расчетный центр платежной системы «Золотая Корона», эмитент платежных карт «Билайн», «Кукуруза» и др.); АО «НКО «Московский клиринговый центр», осуществляющий банковские операции в системе «Элекснет»; дилинговый центр «Альпари».

ПНКО

Деятельность ПНКО сводится к отправке и выдаче денежных переводов без открытия клиентам расчетных счетов. Примеры ПНКО — электронно-платежные системы (яндекс.деньги, вебмани и др.), Юнистрим, Контакт, системы платежей операторов мобильных сетей.

НДКО

Что именно относить к небанковским депозитно-кредитным организациям? Юридически это структуры, привлекающие деньги только от юридических лиц, хотя открывать и обслуживать банковские счета НДКО не могут. Зато они могут давать банковские гарантии. Примеры НДКО — московский «Депозитный Кредитный Дом» или воронежский «Межрегиональный Центр Микрокредитования».

Итого, основные различия между банками и НКО можно представить в виде таблицы:

Однако в более широком смысле в группу НДКО можно включать и организации, работающие с физическими лицами:

Важно: небанковские организации, привлекающие вклады, не участвуют в системе страхования вкладов, так что клиенты, принявшие решение хранить сбережения именно в них, довольно сильно рискуют. Небанковские учреждения точно так же находятся под угрозой отзыва лицензии.

О микрофинансовых организациях подробно написано здесь, о кредитных потребительских кооперативах была информация тут. Организуют деятельность кредитных организаций:

Банковская инфраструктура

Банковская финансовая система не может функционировать без необходимой инфраструктуры, к которой относятся:

система страхования вкладов, предотвращающая утрату российскими гражданами сбережений, хранящихся в банках. Тем самым поощряется держать деньги именно на банковских счетах.

Застрахованными являются не только вклады, но и денежные средства, размещенные на счетах дебетовых банковских карт, хотя это правило распространяется не на все карточные продукты банковских учреждений России.

Функции страховщика возложены на госучреждение, именуемое Агентством по страхованию вкладов (АСВ);

независимые системы произведения расчетов между корпоративными и частными клиентами банков, а также самими банковскими организациями. Основной такой системой является SWIFT, хотя в связи с международными санкциями против России в стране уже разработана альтернативная система SPFS, на которую Москва предлагает перейти государствам Евразийского Экономического Союза;

платежные системы осуществления операций по пластиковым и виртуальным банковским картам — MasterCard, VISA, МИР, American Express и др.;

аудиторские организации, призванные проводить независимую проверку функционирования не только коммерческих банков, но и самого Центрального банка РФ, и не только проверку, но и подтверждение готовой финансовой отчетности;

юридические и консультационные организации, оказывающие банкам содействие в развитии их бизнеса, представляющие их интересы при взаимодействии с органами власти, корпоративными и частными клиентами;

поставщики технологически-информационных решений, разрабатывающие и внедряющие совместно с банками современные расчетно-процессинговые технологии, направленные на повышение уровня безопасности расчетов и других процессов;

учебные организации, которые занимаются подготовкой и переподготовкой банковского персонала, проводящие различные семинары, тренинги, курсы повышения квалификации, также влияющие положительно на функционирование банков, поскольку их сотрудники должны овладевать новыми знаниями, навыками и умениями в условиях обновления современных технологий и внедрения новейших стандартов банковского обслуживания.

Банковское законодательство

Законодательные акты, регулирующие деятельность банковских учреждений на российской территории:

Конституция РФ;

Гражданский кодекс;

Закон о банках № 395-1 (принятый в 1990 году);

Закон о ЦБ РФ № 86-ФЗ (принятый в 2002 году)

Закон о страховании вкладов № 177-ФЗ (принятый в 2003 году)

Закон о национальной платежной системе № 161-ФЗ (принятый в 2011 году)

Закон о потребкредите № 353-ФЗ (принятый в 2013 году)

Источник: https://investprofit.info/bank-system/

ovdmitjb

Add comment